1章.国际风险及国际保险.pptVIP

* 风险识别(Identification) 即认识风险的来源与所在。 方法： 风险列举法 流程图分析法 财务报表分析法 现场调查法 目的： 定性——有何风险? * 风险衡量(Measurement) 在风险识别的基础上，对特定风险的损失概率及损失程度进行估算。风险衡量是风险的量化过程。 方法：事件树分析、贝叶斯定理、严重度分析、VAR 等。 目的： 定量-多大风险? * 风险评价（Evaluation） 对风险的来源及估计值决定其重要性与价值的过程。 方法：成本-效益比较 目的： 决定可接受风险的水平； 确定风险是否处理、处理程度？ * 风险对策（Management） 根据风险评价的结果选择与实施最合适的风险处理方法。是风险管理中最为重要的环节。 方法： 控制型 财务型 * 三、国际风险管理的基本方法 风 险 管 理 对 策 控制型 财务型 风险回避 风险自留 风险转移 损失控制 风险隔离 风险集合 * 风险回避 Avoidance 放弃某项活动以回避因从事该项活动可能导致的风险损失。 存在的问题： 不可行 e.g.疾病的风险无法回避 可能失去收益机会 回避了某一类风险但可能面临另一类风险 是最简单也最消极的风险处理手段。 * 损失控制 Prevention Control 在风险发生前采取措施以减小损失发生的可能性及/或损失的严重性。 包括两种方式： 防损（预防）：减小发生损失的可能性 e.g.拆除违章建筑 减损（抑制）：降低损失的严重性 e.g.安装自动灭火系统，配备汽车安全气囊 * 风险隔离 Segregation 对风险标的进行空间与时间的分离，从而减轻风险损失。 原理：“不要把鸡蛋放在一个篮子里” 方法： 分离：e.g. 设置传染病区 储备：e.g. 招募储备干部 * 风险集合 Combination or Pooling 将性质相同、原来各自独立的风险单位集合起来，直接分担所遭受的损失，以提高每一单位承受风险的能力。 只适用于特殊的行业、地区或时期。 e.g.跨国公司、公司联营 * 风险自留 Retention 由企业或个人自己承担风险。 风险自留一般出于三种情况： （1）对风险估计不足，非计划性自留。 （2）可能的损失微不足道，计划性自留。 （3）自己承担风险更经济合理，计划性自留。 自留的可行程度取决于损失预测的准确性及补偿损失的适当安排。 * 风险自留实例：自保公司 自保公司（Captive Insurance Company）是指由非保险企业拥有或控股的，主要业务对象为其母公司的保险公司。 是大型跨国企业风险管理的重要方式。 目前全球专业自保公司5000家，年保费收入500亿美元。 中国的专业自保公司目前仅有1家——中海石油保险有限公司。 * 风险自留实例：自保公司 自保公司的优势 承保优势：承保特殊风险，扩大承保能力 风险管理优势：熟悉情况，改善信息不对称 财务优势：降低保险成本，享受税收优惠 自保公司的注册地选择：离岸市场 * 风险转移 Transfer 将风险损失或与风险损失有关的财务后果转嫁给他人承担。 分为直接转移及间接转移。 直接转移：将与风险有关的财产或业务直接转移给他人。 转让——让渡所有权：e.g.卖掉易着火的房屋 转包——让渡经营权或管理权 * 风险转移（续） 间接转移：在不转移财产或业务本身的条件下将风险发生引起损失的财务后果转移给他人。 保险——转移给保险人 非保险转移 租赁——转移给承租人 担保——转移给担保人 委托保管——转移给受托人 发行股票——转移给股东 * 风险管理矩阵 项 目 损失频率 高 低 损失程度 高 低 风险回避、控制（防损） 控制（减损）、转移 控制（防损）、自留 自留 * A：安装防火门 B：安装防盗门 C：为保证货款安全而拒绝赊销 D：为保证贷款安全而要求提供 担保 练习：以下各属于何种风险管理技术？ 风险控制-减损 风险控制-防损 风险回避 风险转移 * 四、国际风险与国际保险的关系 1、国际风险是国际保险产生及存在的前提 2、国际风险的发展是国际保险发展的客观依据 3、保险是国际风险管理的传统有效的措施 4、保险资本的逐利性推动了保险公司跨国发展 * 五、可保风险的条件 可保风险(Insurable Risk)是保险人可接受承保的风险。 是一个相对的概念，在保险发展史上，可保风险的范围随着保险市场需求的不断扩大及保险技术的进步而改变。 刘翔受伤引出的…… * 五、可保风险的条件 1、是纯粹风险。 2、对个别标的而言，风险的发生具有偶然性。 3、有大量、独立、相似的风险标的。 4、风险的发生必须是意外的。 5、有发生重大