火灾保险的赔偿.ppt

②自留额和分保额 　　对于每一危险单位或一系列危险单位的保险责任，分保双方通过合同按照一定的计算基础对其进行分配。 　　分出公司根据偿付能力所确定承担的责任限额称为自留额或自负责任额；经过分保由接受公司所承担的责任限额称为分保额。 保险法的有关规定 　　98条：“经营财产保险业务的保险公司当年自留保险费，不得超过其实有资本金加公积金总和的四倍。” 　　99条：“保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任不得超过其实有资本金加公积金总和的10%，超过的部分，应当办理再保险”。 　　101条：“除人寿保险业务以外，保险公司应当将其承保的每笔保险业务的20%按照国家有关规定办理再保险。” 保险、再保险基本关系 投保人 投保人 投保人 投保人 保险公司 保险公司 再保险公司 分保 分保 相互分保 三、再保险与原保险比较 再保险和原保险的联系： 再保险人的责任以原保险人的责任为限，保险金额和有效期限均不能超过原保险合同。 原保险合同因故失效时，再保险合同也同时失效。 在订立再保险合同时，根据最大诚信原则，原 保险人应将原保险合同中的投保人的相关资料如实告知再保险人。 三、再保险与原保险比较 （一）再保险与原保险的区别 　　　１、主体不同。 　　　２、保险标的不同。 　　　３、保险性质不同。 　（二）再保险与共同保险的区别 　　　　共同保险是由两家或两家以上的保险人 联合直接承保同一标的、同一保险利益、同 一风险责任而总保险金额不超过保险标的可 保价值的保险。 　　 共同保险仍然属于直接保险。 保险原则在再保险中的运用 最大诚信原则 保险利益原则 损失补偿原则 再保险的职能和作用 基本 职能：分散风险 再保险的作用: 1.分散风险。再保险是原保险人能够借以分散风险损失的机制。  2.扩大承保能力。任何一个保险人，都希望承保量尽可能地多，但保险人的承保能力都受很多条件的限制，尤其为资本金和公积金等制约。但由于业务量的计算不包括分保费，保险公司可以在不增加资本额的情况下通过再保险增加业务量，扩大承保能力。 3.控制责任，稳定经营。再保险通过控制风险责任使保险经营得以稳定，具体作法分两个方面：一是控制每一风险单位的责任；二是对累计责任的控制。 　　保证可保性附加条款，使得保单持有人 无须提供新的可保性说明，就可以在规定的 时间重新购买一份一定保额的与原来同样的 保险，这一附加条款保证了被保险人具有可 保性，而不管事实上是否真的具有可保性。 　　当这种条款附加到万能寿险上时，相当 于允许保单持有人可以增加万能寿险的保额 而无需提供可保性说明。 １、保证可保性附加条款 ２、免缴保费条款 　　免缴保费条款，规定投保人只须每次额外 缴纳一点保费，就可以获得在被保险人丧失劳 动能力后的保费免缴优惠。 　　丧失劳动能力，是指被保险人丧失了从事 自己的职业或其他可从事职业的能力。与常规 意义上的残疾概念不同。 ３、意外死亡给付附加条款 　　意外死亡给付附加条款为被保险人 死于意外事故提供了额外的保障。通常 与主保单的保额相等，被称为双重保障 意外死亡保险。 　　一般都规定许多除外责任及限制。 ４、配偶及子女保险条款 　　配偶及子女保险条款，可以附加到 任何种类的终身寿险上，为配偶及子女 提供寿险保障，这种附加保险往往是一 种定期险，保额为几个基本单位。 ５、生活费用调整条款 　　生活费用调整条款，可以附加到各种 定期保险及终身寿险上。 　　该条款规定，保单保额(保费）可以随着 消费价格指数的上升而自动增加；如果消费价 格指数下降，则保额保持不变。 一、意外伤害保险概念及其种类 二、意外伤害保险的内容 三、意外伤害保险费及责任准备金 第三节　意外伤害保险 一、概念及种类 　　意外伤害保险，是以被保险人因遭受意外伤害遭受死亡、残疾为给付保险金条件的一种人身保险。有三层含义： 　　１、必须有客观的意外事故发生，而且原因是 意外的、偶然的、不可预见的。 　 ２、被保险人必须有因客观事故造成人身死亡 或残疾的结果。 　 ３、上述两者之间有内在的，必然的联系。 　　意外伤害保险承保的风险是意外伤害，但并非一切意外伤害都可以承保，按是否可保可将意外伤害划分为： １、不可保意外伤害 ２、特约承保意外伤害 ３、一般可保意外伤害 除了１、２以外，均属于一般可保意外伤害。 不可保意外伤害主要包括： １、被保险人在犯罪活动中所受的意外伤害。 ２、被保险人在寻衅斗殴中所受的意外伤害。 ３、被保险人在酒醉、吸食毒品后发生的意外 伤害。 ４、由于被保险人的自杀行为造成的伤害。 特约承保意外伤害包