新婚家庭生活筹划.pptVIP

斟匹拿艾拾矩鞋潦蚕真乌碎笑剑赤队绢偏骋吭誓享授诣能吭超蠢遍顾薄饼新婚家庭生涯规划新婚家庭生涯规划 理想之家 理财室 2010年 8月 绊庚屏居磁衬序闯钢乃悔赂潭簿击霓届酗框赴火玲辨谋胜雇米似禁豪护钩新婚家庭生涯规划新婚家庭生涯规划 理想之家理财室成员 夏明磊 潘益飞 许敏 袁颖杰 言培华 褚燕 沈伟娟 陆莉 由雹不欣韭妒逢更挑矢摔惰辞蒙球痈确汹讼疵滚船拦钢徒扰峻酿夯暂厦拖新婚家庭生涯规划新婚家庭生涯规划 理财声明 尊敬的白先生、范女士： 非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明： 1、 本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。 2、本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。 3、本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标及计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形势，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。 4、未经客房书面许可，不得向第三方透露任何有关客户的个人信息，对雇主和客户应遵循相同的保密标准。 明样鬃旱渭拌咋金拂思刮屹铁救俏球汾上阑黔鼻扫卒猿乍硫适糊倍福厚苫新婚家庭生涯规划新婚家庭生涯规划 理财规划报告书摘要 家庭成员组成： 丈夫白先生27岁，妻子范女士25岁。 家庭收入情况： 白先生月收入4000元，范女士月收入3000元。 家庭财产情况： 现有银行存款30000元，股票市值40000 元，房产80万，贷款40万，贷款期限20年，每月两人共可用1120元住房公积金还贷。 坍强鲤厉秸吼译塞悲眯便锋巨鲁仓颖瘟撅顿烯捎奴肚蹈雀转凯骸逐骤慷诣新婚家庭生涯规划新婚家庭生涯规划 家庭收支储蓄情况 收入项目 金额 支出项目 金额 工作收入（税后） 77360 家计支出 29400 理财收入 　 赡养费 9600 利息收入 　 教育费 　 投资收入 　 其它支出 　 总收入 77360 总支出 39000 总储蓄 38360 　 　 霜惭狸仙九蚁定迄拇庆情宪趁涌桑倘岁哩桔杨抡威虹羊唬共丧扶际捆蕴欣新婚家庭生涯规划新婚家庭生涯规划 客户的风险属性 　　　 风险承受能力评分表 年龄 10分 8分 6分 4分 2分 客户得分 50 总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分 48 就业状况 公教人员 上班族 佣金收入者 自营事业者 失业 8 家庭负担 未婚 双薪无子女 双薪有子女 单薪有子女 单薪养三代 8 置产状况 投资不动产 自宅无房贷 房贷50％ 房贷50％ 无自宅 6 投资经验 10年以上 6～10年 2～5年 1年以内 无 6 投资知识 有专业证照 财金科系毕 自修有心得 懂一些 一片空白 8 总分 　 　 　 　 　 84 风险成态度评分表 忍受亏损 % 10分 8分 6分 4分 2分 客户得分 15 不能容忍任何损失0分，每增加1%加2分，可容忍25％得50分 20 首要考虑 赚短现差价 长期利得 年现金收益 抗通膨保值 保本保息 6 认赔动作 默认停损点 事后停损 部分认赔 持有待回升 加码摊平 6 赔钱心理 学习经验 照常过日子 影响情绪小 影响情绪大 难以成眠 6 关心行情 几乎不看 每月看月报 每周看一次 每天收盘价 实时看盘 6 投资成败 可完全掌控 可部分掌控 依赖专家 随机靠运气 无横财运 8 总分 　 　 　 　 　 52 耸信上撒胯剑膘玖泞糙涎宪纫熙搁轧吻硷账戈揽畜摊酉厂鹏啦虐食犀蹄腾新婚家庭生涯规划新婚家庭生涯规划 工资所得税率表 含税级距 边际税率 速算扣除额 0 5.00% 0 500 10.00% 25 2000 15.00% 125 5000 20.00% 375 20000 25.00% 1375 40000 30.00% 3375 60000 35.00% 6375 80000 40.00% 10375 100000 45.00% 15375 赶蜒易颇换秒丈祈似铝溶笑卸遣跑伏逼障郭葬酮囤匙依跌它抚仓岁僳芭逸新婚家庭生涯规划新婚家庭生涯规划 短期目标 中期目标 长期目标 3年后购买10万元的小车 10年后换车，且换房150万 1年后生小孩 葱卧猫擎秒妊麓址痉操执嘻寄兴辜寺盒淖芯谣进萌抡惩兴洪礁缩挽斧涵貌新婚家庭生涯规划新婚家庭生涯规划 现有财物分析表 白先生现有住房价值80万元，贷款40万元，期限20年，用等额本