学习任务2 保险合同2014.12.ppt

学习任务2 保险合同 学习任务 2 保险合同 任务目标 重点难点 重点掌握保险合同的要素和订立、变更及解除程序，保险合同的主体与客体，保险合同的种类与特征，学会运用保险合同相关条款处理有关汽车保险理赔纠纷。 任务描述 多数保险理赔纠纷源于保险合同主体对保险合同条款内容理解的不准确。通过本次学习，能够解释投保单、保单及相关保险合同的内容和条款，能运用保险合同的相关规定，处理汽车保险理赔纠纷。 主要内容 项目 2.1 保险合同的特征与种类 项目 2.2 保险合同的主体与客体 项目 2.3 保险合同的内容与形式 项目 2.4 保险合同的一般法律规定 项目2.1 保险合同的特征与种类 本节点睛 一、保险合同的含义 二、保险合同的特征 三、保险合同的种类 项目2.1 保险合同的特征与种类 【情境导入】 2010年5月，靳某把自己的私家车借给朋友开，他的朋友代某开着他的车，撞倒了路边的行人禹某。代某脚底抹油开溜了，被丢在路边的禹某则不幸死亡。事发一小时后，代某迫于巨大的心理压力投案自首。经交警认定，代某负事故的全部责任。事故发生后，车辆投保的保险公司就本次事故向受害人家属在交强险范围内赔付了12万元。 然而，事情还没有完结。由于靳某在保险公司还投保了30万元的商业险保险，所以靳某多次到某保险公司，索赔商业险保险，但某保险公司则以有免责条款为由，拒绝赔偿。靳某认为，某保险公司在承保时未尽告知义务，对免责条款未尽特别提示义务，于2011年9月将保险公司告上法院，请求法院判令保险公司赔偿30万元。 法庭上，保险公司认为，代某在事发后有逃逸行为，依据商业险条款第6条第6款规定，他们不负责赔偿。这一免责条款也被附在了保险单原件背面，并已经加黑加粗，且在保单正面备注了重要提示，提示被保险人仔细阅读保险条款，这说明公司已经对免责条款尽到了说明义务。所以，靳某违反保险条款的行为无法在商业险中获得赔偿。但是，靳某认为，投保单中“投保人签章”落款处“靳某”，并非他本人所签。为了证明这一点，靳某向法庭提出了鉴定申请。鉴定单位得出的结论是，两者之间在书写水平、书写风格等笔迹一般特征上不一致，在单字外部形状、连笔动作、运笔趋势、笔画搭配、起收笔动作等细节特征上均存在差异，倾向认为不是出自同一人的笔迹。因此，靳某要求保险公司承担赔偿责任。双方为此发生争议，诉至法院。法院会如何处理呢？ 【任务分析】 经分析造成发生争议的原因主要是对保险合同中涉及的免责条款保险人是否尽到了如实告知义务发生争议。那什么是保险合同？保险合同具有哪些特征呢？对于保险合同中涉及的免责条款法律是如何规定的呢？ 【理论引导】 一、保险合同的含义 根据《保险法》第十条规定，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 即双方约定，投保人向保险人支付保险费，在保险标的遭受约定事故或约定的事件出现时，由保险人承担经济补偿责任或履行给付义务的一种民事法律关系。 二、保险合同的特征 与普通的民事合同相比，保险合同具有以下特征： 1.保险合同是双务有偿合同。 合同根据当事人双方是否互付对待给付义务分为双务合同和单务合同。双务合同是指当事人双方互付对待给付义务的合同，大多数合同属于双务合同，如买卖合同。单务合同指合同当事人中仅有一方负担给付义务的合同，如借用合同，只有借用人负按约定使用并按期归还借用物的义务。 保险合同当事人相互享有权利义务，投保人负有按期支付保险费的义务，同时享有在保险事故发生时要求保险人给予赔偿的权利；而保险人享有按期向投保人收取保费的权利，同时负有危险负担的义务，即保险事故发生或保险合同到期后给付保险金的义务，因此是双务有偿合同。 2.保险合同是一种最大诚信合同。 《保险法》第五条规定：“保险活动当事人行使权利、履行义务，应当遵循诚实信用原则。”这里强调的“诚实信用原则”，就是人们平时习惯简称的诚信原则。 当事人在订立保险合同时，保险标的通常为投保人掌握，保险人对于保险标的的状况往往较难详细调查，有赖于投保人的告知而决定其所负担的责任；而保险合同由保险人提供，因此，同样要求保险人以诚信为本，在订立保险合同时如实向投保人说明保险合同的承保责任与除外责任等事宜。所以，与一般民事合同相比，保险合同对于当事人的诚信度要求更高一些。 3.保险合同是一种射幸合同。 根据合同的法律效果在订立合同时是否已经确定将合同分为确定合同和射幸合同。确定合同指合同的法律效果在订立合同时已经确定的合同。射幸合同又被称之为机会性合同，指合同的法律效果在订立合同时尚未确定