保险代理人第四章节串讲.ppt

* 保险的基本原则 一、内容 第一节 最大诚信原则 第二节 保险利益原则 第三节 损失补偿原则 第四节 近因原则 第四章 考点一：最大诚信原则的含义 保险合同当事人订立合同及在合同有效期内，应依法向对方提供足以影响对方作出定约与履约决定的全部实质性重要事实，同时绝对信守合同订立的约定与承诺。 《中华人民共和国保险法》第五条规定：“保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。” 规定最大诚信原则的原因：P84 （一） 保险经营中信息的不称性 （二） 保险合同的附和性和射幸性 考点二：最大诚信的基本内容 最大诚信原则的基本内容 告知 三个方面 保证 弃权与禁止反言———主要是约束保险人 既约束投保人也约束保险人 考点三：告知的内容及形式 告知 1、告知的内容： （1）投保人：通常称为如实告知。 （2）保险人：一般称为明确说明。保险人应告知的内容主要是保险合同条款的内容，尤其是免责条款。 2、告知的形式： （1）投保人 无限告知 询问回答告知 我国保险立法要求投保人采取此种告知形式 （2）保险人 明确列明 明确说明 我国则对保险人的告知形式采用明确列明与明确说明相结合的方式 考点四：保证的形式 保证 P86 含义：是指保险人投保人在保险合同中约定，投保人或被保险人在保险期限内担保对某种特定事项的作为或担保其真实性。可见保险合同保证义务的履行主体是投保人和被保险人。 明示保证：通常用文字来表示 确认保证：事项涉及过去与现在 明示保证：事项涉及现在与将来 默示保证：根据有关的法律、惯例及行业习惯来决定。 注意：默示保证与明示保证具有同等的法律效力，对被保险人具有同等的约束力。 考点五：弃权与禁止反言的概念及运用 弃权与禁止反言 1、弃权：是指保险合同一方当事人放弃他在保险合同中可以主张的某种权利。通常是指保险人放弃合同解除权利与抗辩权。 2、禁止反言: （也称“禁止抗辩”）是指保险合同一方既然己放弃他在保险合同中的某种权利，将来不得再向他方主张这种权利。 3、弃权与禁止反言的限定:不仅可约束保险人的行为,要求保险人为其行为及其代理人的行为负责,同时也维护了被保险人的权益,有利于保险双方权利、义务关系的平衡. 考点六：违反最大诚信原则的表现及后果 违反最大诚信原则的表现及其法律后果 （一）违反最大诚信原则的表现形式 漏报——不予告知 误告——告知不实 隐瞒——有意不报 欺诈——虚假告知 考点七：违反最大诚信原则的表现及后果 （二）违反最大诚信原则的法律后果 1、违反告知的法律后果 投保人 故意不履行如实告知义务 过失不履行如实告知义务 编造虚假事故原因或扩大损失程度 未就保险标的危险程度增加的情况通知 保险人 慌称发生保险事故 申报的被保险人年龄不真实 故意制造保险事故 保险人 未尽责任免除条款明确说明义务的法律后果 隐瞒与保险合同有关的重要情况的法律后果 考点八：违反最大诚信原则的表现及后果 2、违反保证的法律后果 保险人不承担赔偿或者给付保险金的责任 保险人解除保险合同 注：保险公司及其工作人员在保险业务中隐瞒与保险合同有关的重要情况，欺骗投保人、被保险人或者收益人，或者拒不履行保险合同约定的赔偿或者给付保险金的义务，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由保险监督管理机构对保险公司处以5万元以上30万元以下的罚款；对有违法行为的工作人员，处以2万元以上10万元以下的罚款，情节严重的，限制保险公司业务范围或者责令停止接受新业务。 考点九：保险利益及成立的条件 保险利益原则及其成立条件 （一）保险利益原则的含义： 是指在签定并履行保险合同的过程中，投保人和被保险人对保险标的必须具有保险利益。 《中华人民共和国保险法》第二条规定：“投保人对保险