保险学原理 刘连生 第三章节.ppt

;一、保险利益法理的历史演变过程 在保险发展初期阶段，并无保险利益的概念，后来法律之所以严格要求，是基于区别和防止赌博行为，避免道德风险的发生 二、保险利益概述 1.含义。保险利益是指投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上认可的、经济上的利害关系。即投保人或被保险人因保险标的的损害或丧失而遭受的经济上的损失。 ;;;在抵押贷款的财产保险中，以受押人名义对抵押品—房屋投保火险，但如受押人借出的款项为6000元，日后，房屋在保险有效期内全部损失，即使该项财产市价为10000元，受押人也只能获得6000元的赔偿，因受押人对该房屋的保险利益只有6000元。 ;;;;;;;;;;;;;;张三于2004年10月8日给自己的爱车投保机动车辆第三者险，保险期限一年；不久以后，张三想换一部新车，正好李四也想买部二手车，两人一拍即合，于12月2日办了机动车辆过户手续。由于车性不熟，12月20日李四发生交通事故，给第三方造成财产损失，于是李四问张三是否给车辆买了保险，张三就把保单给李四，李四于是向保险公司索赔，请问理由成立吗？;;;;;一、最大诚信原则法理的演变 帝王条款 二、最大诚信原则的涵义 1.概念 民法第四条规定：“民事活动应当遵循自愿、公平、等价有偿、诚实信用的原则。 保险法规定“保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。”;;;;;;;;;;;;;;张生在投保单中声明：（1）自己于2004年7月10日看过一次病，而实际看病日期是2004年7月9日；（2）自己于2004年7月9日去医院作了一次常规体检，而事实上他是去看心脏病。张生没有如实告知就医目的，并在保单签发五年后死亡。保险人在理赔时发现了这一重大不实告知。 ;;;;;;;;某船的船长进行走私活动，船东知道这一情况未加制止，后来该船在某国被扣留。由于船东即被保险人违反合法航行的默示保证，保险人对船舶被扣的损失不负责任。 ;;被保险人投保人身意外险，声明（告知）保险代理人，在某一时间内将从事一些风险较高的工作，一般把这种告知叫意见性告知。保险代理人为招揽业务，并且认为对于合同的有效性和开价可不受影响，倘若日后发生意外事故，正是由于从事风险较高的工作引起的，那么根据弃权与禁止反言的规则，保险人不能行使保险合同的解除权，也不能拒绝给付保险金。 ;;一、损失补偿原则 1.补偿原则的定义。 指投保人与保险人订立保险合同，将特定的风险转由保险人承担，当保险事故发生时，保险人给予被保险人的经济赔偿恰好填补被保险人遭受保险事故的经济损失。;;某人以一幢房屋投保火险，一日邻居失火，把该屋的一个木门烧毁，保险人只能赔付给他安装一个木门的损失，如果被保险人想乘此机会在木门旁边另装一个窗户，那么保险人对安装一个窗户的费用就不能给予赔偿。另外，由于财产价值与市价有关，不可超过该项财产损失当时的市价（定值保险和重置价值保险除外）;;;;;;;一居民向保险公司投保价值14万元的住宅。住宅在保险期限内被卡车撞毁，居民于是向保险公司索赔。后者按保险金额赔偿他10万元，行使代位求偿权从肇事车主那么追得10万元，问追回的10万元归谁？居民还能否向车主提出民事赔偿请求？;;;;;2005年9月27日，赵某购置了一套组合音响,与彩色电视机同放在新购置的组合家具上。赵某向G保险公司投保家庭财产保险8000元。一个星期之后，赵某的组合音响内部线路发生短路，部分零件被烧毁，赵某向保险公司索赔。保险人核查后，认定属产品质量问题，直接与生产厂家联系，该厂派员检查了受损音响，承认是产品质量问题，予以免费修理，并更换了受损零件。制造音响厂家向B保险公司投保了产品责任保险，由B保险公司承担了此次责任。赵某的音响修理后，仅使用5天，该音响内部线路再次发生短路，并引起火灾，致使赵某家庭财产受损10 500元。赵某立即要求G保险公司赔偿全部损失。此案应该如何处理，依据是什么? ;;;;;甲、乙两家保险公司先后承保同一标的，甲保险公司保额10万元，乙保险公司保额6万元，现发生损失9万元，请问在比例责任、限额责任和顺序责任三种分摊方式下，甲乙两家保险公司各赔付多少？;一、近因原则的产生与发展 二、近因的含义 所谓近因，不是最初的原因，也不是最终的原因，而是一种能动而有效的原因。如果有数种原因同时起作用，近因是是导致该结果起决定性作用或强有力原因。 ;;王某于2001年10月向某保险公司投保了一份生死两全保险，被保险人为本人，受益人为其妻李某。2003年1月，王某经医院诊断为突发性精神分裂症。治疗期间，王某病情进一步恶化，终日意识模糊，狂躁不止，最终自杀身亡。据王某的邻居和同事反映，王某生前性格开朗，乐观豁达，家庭和睦，从未流露过悲观情绪。王某的医生介绍，王某所患的这种精神分裂症比较特殊，患者极易产生臆想，导致自残行为。事发之后，妻子李