保险概论第六章节(36学时).ppt

第六章 保险经营和管理 保险经营的特性和原则 保险经营的特性 保险是服务形态的商品 保险是无形的商品 保险经营具有负债性 保险经营的特性和原则 保险经营的原则 危险大量的原则：指保险人要根据自身的承保能力，尽量争取比较多的标的或危险单位，这是保险经营的基本原则。 危险分散的原则：指保险人对所承保的危险要尽可能的分散，扩大其承保业务范围，避免危险的集中。表现为：承保前核保、承保后进行再保险、提取各种准备金等。 经济核算的原则：即要进行成本核算、资金核算、利润核算等。 保险展业与承保 保险展业 保险展业的含义：即争取客户，推销保险单，它是保险人开展保险业务的一项重要的组织工作。 目标是要通过满足人们的保险需求和愿望，树立形象，提高自己的保险商品市场占有率，获得经营效益。 保险展业与承保 保险展业的环节 保险宣传 保险展业渠道的开拓 保险展业分为： 直接展业 保险代理人展业 保险经纪人展业 保险展业与承保 思考： 假如你作为保险展业人员，当你的顾客以如下理由拒绝你时，你该以何种理由来应对，以便顺利展业: 握有社会养老保险及社会医疗保险，不需要其他保险。 有钱不如炒股票，买基金赚得多。 保险公司都是两张脸，展业是笑脸，理赔是冷脸。 保险展业与承保 保险承保 含义：是保险人收到投保人提出的保险申请后，经审核认为符合保险条件，同意接受其投保的行为。 保险承保工作的内容 （1）审核投保单 ①审核投保人的资格 ②审核保险标的 ③审核保险金额 ④审核保险费率 ⑤审核投保人或被保险人信誉 保险展业与承保 （2）控制保险责任 ①控制逆选择 ②控制保险责任范围 ③控制人为风险 道德风险、心理风险、法律风险 保险展业与承保 承保工作的程序 接受投保单 审核验险 接受业务 缮制单证 填写保险单要求： ①单证相符； ②保险合同要素明确； ③数字准确； ④复核签章，手续齐备。 续保 保险理赔与防灾 保险理赔 含义：是处理保险赔款（或给付）的简称，指保险事故发生后，被保险人（或投保人、受益人）向保险人提出索赔，保险人进行调查、审核，确定保险责任和损失金额，并根据保险合同的规定，履行经济赔偿或给付保险金义务的行为。 保险理赔与防灾 保险理赔的原则 重合同、守信用 实事求是 主动、迅速、准确、合理 保险理赔与防灾 《保险法》第23条:　保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定;情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人;对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。　 《保险法》第25条 保险人自收到赔偿或者给付保险金的请求和有关证明、资料之日起六十日内，对其赔偿或者给付保险金的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付;保险人最终确定赔偿或者给付保险金的数额后，应当支付相应的差额。 保险理赔与防灾 保险理赔的程序 出险通知 出险通知的内容：风险发生通知和提出索赔 出险通知的形式：法律未规定出险通知以口头方式还是书面方式进行，但如果保险合同规定以书面方式通知，则被保险人必须以书面形式通知保险人 出险通知的时限：保险法未明确规定，保险实务中，人身保险一般为3、5、10天，财产保险一般为24小时。 索赔时效：人寿保险的索赔时效为5年，除此以外的其他保险索赔时效为2年 保险理赔与防灾 　《保险法》第21条 投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。 　《保险法》第26条 人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为二年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。 　　人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为五年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。 保险理赔与防灾 审核 查勘 核定损失，计算赔款 赔付结案 争议处理：双方对保险合同履行中的争议事项、应按公平合理的原则协商，不能协商一致的，任何一方都可以向法院诉讼，或提交仲裁。 向责任方追偿：如果保险事故由第三方责任人造成，保险公司可向第三方责任人追偿。 恢复保额：如果发生保险事故赔偿后，保险人支付的赔款尚未达到保险金额，那么保险继续有效，但有效保额减少。如果被保险人想要恢复原定的保额，则要按