工程保险之理赔.PPT

講師介紹台灣大學土木系亞洲理工學院碩士全國十大傑出工程師土木技師人身保險業務員資格考試及格投資型保險資格考試及格產險業務員資格考試及格 風 險 一、風險(Risk)：損失的『不確定性 』(Uncertainty of Loss) 二、不確定 (UNCERTAINTY) 是否會發生不確定 何時會發生不確定 發生結果不確定 本質上是屬於射倖契約 風險的本質 知道危險， 你就較不危險 不知道危險， 你就危險了 知道危險，但不理他或忽視他；更危險 故意發生危險 最危險 工程風險 地質風險 工法風險(意外事件) 環境天候與人為因素(勞安事件) 規劃設計疏失(設計錯誤及材料瑕疵) 法規制度之變更 合約風險(物價波動,甲方變更設計) 其他如戰爭、暴動、抗爭等 風險管理 風險確認(Recognize) 風險分析(Analysis) 風險控制(Control) 風險避免(Avoid) 風險降低(Mitigate) 風險轉移(Transfer) 工程保險(Insurance) 風險自留(Retention)) 風險回饋 傳統投保方式與業主統保之比較 業主統保之優點 保險管理作業比較容易，可減少理賠界面間問題 承保範圍、條件、費率較佳 易與營運保險銜接，保險能夠前後連貫 較強的集體購買能力 避免保險的重複與遺漏 交互訴訟可以減少，避免影響工進 改進理賠作業及統一安全計畫 為經營體質較弱的承包商提供適當的保險範疇 對業主而言，好的損失經驗可使利潤回饋到自己身上，而非承包商 增加業主保險專業能力 保險費率與自負額研析 專案費率與年費率之比較 營造工程財物損失險保險費率與自負額 透過工程保險協進會（EIA）、保險業界、工程界等專家學者共同研擬 前後召開二次產官學研之座談會 自負額訂定方式 自負額上下限之交集 專案費率與年費率之比較 營造工程財物損失險參考費率及自負額表(4-1) 工程保險保費編列方式 業主統保 廠商投保 不列項包含於工程總價內 合併列項(列於稅管費內) 單獨列項 業主依保費預算定額給付 業主保險預算內依實核銷，超出預算不予補足 依得標廠商投標之保險預算之費用定額給付 業主統保 業主編列保費自行投保 優點 投保範圍較為廣泛完整，減少保險界面 主辦機關積極掌控投保範圍、條件，對於保險費率亦有較強的集體購買力，可降低保險費用 廠商無法就保費預算獲取利益 缺點 主辦機關增加風險管理、投保(保險計畫及投保條件擬訂)、理賠作業的專業人力負擔 同質性高或規模五億元以上之工程方宜適用 廠商投保：不列項包含於工程總價內 優點 有助營造廠商加強風險管理 主辦機關不需負擔因廠商個別危險特性所產生的保險費 廠商無法就保費預算獲取利益，安全記錄良好者較具競標能力 缺點 增加承包廠商現有之工程成本，衝擊其利潤，營造業者普遍反對 僅憑合約規範，難以確實規範廠商投保 廠商投保：合併列項(與稅利管理費合併) 優點 國工局執行經驗成效良好 已編保險項目與預算，較無爭議 廠商無法就保費預算獲取利益，安全記錄良好者較具競標能力 缺點 與稅利管理費合併，難反映保險費率之波動 主辦機關若以標比值折減合併項之預算，可能導致投保困難，衍生履約爭議 為因應保險費率之上揚，合併項之預算額度須加以提高 廠商投保：單獨列項(一) 業主依保費預算定額給付 優點 業主保險項目與預算編列明確，較無爭議 缺點 廠商易以提高自負額、增加特約條款或批單減少保費支出，或出具不實保單以獲取差額利潤 保費預算不足時，廠商與主辦機關易因投保困難而生爭議 廠商投保：單獨列項(二) 業主保險預算內依實核銷，超出預算不予補足 優點 業主保險項目與預算編列明確，較無爭議 主辦機關不需負擔因廠商個別危險特性所產生的保險費 缺點 承包商若無法依預算購得工程保險時，會推卸責任於主辦機關，導致履約爭議 廠商投保：單獨列項(三) 依得標廠商投標之保險預算定額給付 優點 保費預算係由廠商自行詢價及填寫，不易產生爭議 缺點 主辦機關仍可能負擔因廠商個別危險特性所產生的保險費 保險金額(投保金額)=契約金額 不足額保險 理賠方式: 營造工程財物損失險之保險標的因保險事故所致之毀損或滅失，保險公司得選擇以現金給付、修復或置換等方式，依下列約定對被保險人予以賠償。 理賠金額(賠償限額 ): 每一次意外事故任一保險標的之賠償金額以不超過其保險金額為限 代位求償權 複保險或其他保險之分攤 不足額保險之分攤 核保要點 　保險公司通常以「制式保單」（包括要保書及基本條款）為初步協商的基礎，嗣後對方可就實際需要，再進