第三章节代理结算、第四章节前两节、案例.ppt

第三章 结算产品 第四章 现金管理产品 本章以我行现金管理系统服务的内容和系统功能为主线，着重讲述了账户服务、收付款、流动性管理、融资理财四大板块金融产品的特点和使用规定，并从营销的角度简单讲述了现金管理产品的办理流程和相关风险提示。 基本概念 账户服务是农业银行通过营业网点渠道或电子渠道为客户提供的基于其结算账户的个性化服务，以方便客户构建合理的账户体系、及时掌握账户信息、有效控制账户收支，科学进行业务决策 基本概念 收付款管理是商业银行利用自身优势，帮助企业高效处理收付款业务，提高现金周转效率的服务行为，可分为收款管理和付款管理。 基本概念 代收代付主要是利用农业银行网络技术优势，根据客户委托，代理其进行资金收付的业务，包括代收公用事业费、代发工资等项目。农业银行的代收代付产品主要包括代收代缴、集中代理收付款、定期代收付、协议代收款等。 案例与行业方案考题解析 产品 定义 动账通知是农业银行为客户提供的一种有偿信息提醒服务，是指根据与客户的约定，当客户结算账户单笔收、付款交易金额达到预设条件，或账户余额低于最低限额或高于最高限额时，农业银行通过电子渠道或手机短信等方式，将动账信息通知客户。 动账通知 账户信息服务 联网通知 手机短 信通知 （1）大额交易及时通知。账户变动超过约定金额时，系统可以向存款人实时提示账户变动信息，方便客户查询和管理。 （2）账户变动尽在掌握。可通过多种方式将动账信息通知账户所有人，确保客户在第一时间了解账户情况，集团客户总部可以及时掌握下属账户的账户动态。 产品 特点 动账通知 账户信息服务 使用 规定 （1）客户可根据需要灵活定制动账通知功能。可选择联网通知或手机短信通知两种方式，通知内容可以选择按账户信息为准或按账簿信息为准。但选择手机短信通知的，只能选择按账户信息为准通知。 （2）客户可以约定是否将账户的最新动态联网通知给集团总公司，如选择了集团通知，客户账户的最新动态将直接通知给集团总公司，不另行通知给客户本身的银企通平台。 账户信息服务 动账通知 风险 提示 （1）动账信息数据采用电子流传递，必须加强对客户申请资料的核对，防止资料错误导致账户动账信息被他人获取。 （2）未按要求制作电子证书、电子证书和密码封交接不严密、手机号输入错误，容易造成客户信息外泄。 账户信息服务 动账通知 产品 定义 回单服务是一项传统的信息服务方式，农业银行可为客户提供的回单品种有传统回单、电子回单，还可以为客户提供补制回单等服务。 回单服务 账户信息服务 传统回单是指农业银行为客户的每笔银行业务提供的有详细信息的纸质回单，包括业务回执、对账单、余额对账单、入账通知等，供客户查询以及账务处理。 电子回单是指农业银行为开通银企通平台和网上银行的客户提供的电子支付业务付款凭证。 （1）记载信息准确全面，便于企业对账。 （2）方便客户进行事后查询和管理。 产品 特点 账户信息服务 回单服务 使用 规定 （1）在农业银行开立账户的客户有权得到回单服务。 （2）不得向开户单位外的其他人提供客户回单信息。 （3）严格补制纸质回单程序，确保补制回单内容完整准确、要素齐全，补制回单必须注明“补制”字样，防止客户重复记账。 （4）客户通过银企通平台或网上银行渠道打印的电子回单不能作为发货的依据，应以银行提供的纸质回单为准。 账户信息服务 回单服务 风险 提示 （1）客户以自行打印的电子回单作为发货的依据，事后取消流水，容易引起银企纠纷。 （2）向客户提供虚假回单，不按规定为客户补制回单，容易导致客户重复记账、记错账，造成银企对账不符。  账户信息服务 回单服务 　流动性管理 账户服务 收付款 融资理财 4 1 2 3 目　录 第二节　收付款 代 收 代 缴 集 中 代 理 收 付 款 定 期 代 收 付 协 议 代 收 款 收付款 产品 通存通兑 第二节　收付款 通存通兑 （1）安全。提供电子验印或支付密码等支付控制手段，确保企业资金安全。 （2）方便。遍布城乡的营业网点，方便企业办理业务； （3）快捷。资金实时收付，使企业资金快速流动。 产品 特点 产品 定义 通存通兑是指农业银行根据存款人委托，在农业银行范围内通过现金管理系统，跨营业机构办理单位银行结算账户的人民币资金实时收付操作的行为。 通存通兑 使用 规定 （1）存款人应当在农业银行营业网点开立单位银行结算存款账户。 （2）存款人开通通存通兑功能，须事先向开户行提交申请书。 （3）根据交易行和账户行的隶属关系不同，通存通兑范围可以分为地市内、跨地市和跨省三种。 通存通兑 通存通兑 风险 提示 （1）开通通存通兑但未使用支付密码或电子印鉴的，易引起资金风险。 （2）未按账户管理和现金管理制度规定办理