第三章节商业银行负债业务.ppt

第三章 商业银行负债业务 第一节???商业银行的存款来源和业务类别 第二节 存款业务的经营管理 第三节 商业银行借入负债业务的经营管理 ??商业银行的存款来源和业务类别 银行负债的作用 银行负债的构成 商业银行存款资金的来源 商业银行的存款种类及其特点 传统的存款方式及其特点 1、活期存款 2、定期存款 3、储蓄存款 存款工具创新 1、存款工具创新的原则 2、活期存款工具创新 3、定期存款工具的创新 4、储蓄存款工具的创新 第二节??? 存款业务的经营管理 一、提高银行存款的稳定性 二、影响商业银行存款变化的因素 1、 影响存款变化的外在因素 2、影响变化的内在因素 三、存款业务的组织与管理方法 1、存款利率的确定 2、存款种类的设置 3、存款业务的促销与定价 （1） 存款工具的促销 存款业务的促销 （2）存款定价 存款定价原则 存款定价方法 以成本为基础定价 交易账户的定价 金融市场存款账户的定价 定期存单市场按银行层次定价 4、存款准备金 什么是存款准备金？ 近年我国银行存款准备金率的调整 5、存款保险制度 美国联邦存款保险公司 国际存款保险状况 对有问题银行有以下四种处理方法 四、存款成本管理 1、存款成本构成 （1）利息成本 （2）营业成本 （3）资金成本 （4）可用资金成本 （5）相关成本 （6）加权平均成本 (7) 边际存款成本 2、存款成本控制 （1）存款结构和成本选择 （2）存款总量和成本控制 （3）可用资金的历史平均成本和边际成本分析 五、存款业务经营管理水平的衡量 1、存款稳定率 2、存款运用率 第三节?借入负债业务的经营管理 一、?? 短期借款的管理 1、短期借款的特征 2、短期借款的意义 3、短期借款的主要渠道 同业拆借 4、短期借款的经营策略和管理重点 二、长期借款的管理 1、商业银行长期借款的特征 2、商业银行长期借款的意义 3、金融债券的主要种类 4、发行金融债券的经营管理 （1）短期借款的经营策略：时机选择、规模控制、结构的确定 （2）短期借款的管理重点：第一、主动把握借款期限和金额，有计划地借款到期时间和金额分散化，以减少流动性需要过于集中的压力。第二、尽量把借款到期时间和金额与存款的增长规模相协调，把借款控制在自身承受能力允许范围，争取利用存款的增长来解决一部分借款流动性的需要。 第三、通过多头拆借的办法将借款对象和金额分散化，力求形成一部分可以长期占用的借款余额。第四、正确统计借款到期的时机和金额，以便做到事先筹措资金，满足短期借款的流动性的需要。 1、商业银行长期借款的特征 2、商业银行长期借款的意义 3、金融债券的主要种类 4、发行金融债券的经营管理 由三个方面的内容组成：① 规定每笔业务的收费标准及全部免费提供的辅助服务；② 按余额对客户以名义利率付息；③ 规定平均或最低限余额，在此数额以上的余额则免收费用。按这一公式定价，老练的银行家主要考虑最低余额、手续费和平均余额支付率三个因素。 这种定价方法取决于当地市场的竞争，又取决于保持原来的利差。大约有25%的存款机构是根据国库券、货币市场基金和可转让存单的收益等货币市场工具来确定存款账户的价格水平。 美国将银行分为基础银行和非基础银行。高层次银行信用和市场风险较低，发行存单的利率比非主干银行低。第一层次银行利率与同期政府债券利率相近，第二层次银行的利率高于第一层次银行5～10个基点 。 商业银行的活期存款有随时支付的义务，为 保护存款户的利益，对银行等存款机构吸收 的存款实行存款准备金制度。 银行提取的准备金在保留期间的每日平均余 额应等于或超过应提的法定准备金。各种法 定准备金比率一般由金融管理当局确定，作 为强有力的货币政策工具，一旦确定很少调 整，经常好几年不变。 　　存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。中央银行通过调整存款准备金率，可以影响金融机构的信贷扩张能力，从而间接调控货币供应量。 1985年：为克服法定存款准备率过高带来的不利影响，统一为10%。1987年：为紧缩银根，抑制通货膨胀，从10%上调为12%。1988年：为紧缩银根，抑制通货膨胀，进一步上调为13%。1998年3月21日：对存款准备金制度进行了改革，从13%下调到8%。 1999年11月21日：由8%下调到6%。 2003年9月21日：由6%调高至7%。 2004年4月25日：实行差别存款准备金率制度，将资本充足率低于一定水平的金融机构存款准备金率提高0.5个百分点，执行7.5%的存款准备金率。其他金融机构仍执行现行存款准备金率 所谓存款保险制度，是一个国家为了保护存款人的利益和维护金融