第八章节 财产保险Microsoft PowerPoint 演示文稿.pptVIP

第八章 财产保险 主要内容 火灾保险 机动车辆保险 责任保险 一、火灾保险 概念 承保的风险责任 除外责任 火灾保险的主要险种 保险金额与保险价值的确定 保险赔偿 1、概念 定义：指以存放在固定场所并处于相对静止状态的财产及有关利益为保险标的的财产损失险。 标的 ★不动产、动产 1、特约可保财产、不可保财产、可保财产 2、企业财产、家庭财产 特点 2、承保的风险责任 火灾 雷击 爆炸 自然灾害 飞行物体及空中运动物体坠落 3、除外责任 战争、军事行动、罢工、暴动； 核污染； 被保险人的故意行为、纵容所致； 地震； 保险标的本身的缺陷、保管不善； 保险标的变质、霉烂、受潮、虫咬、自然磨损； 由于行政行为或执法行为所致的损失。 4、火灾保险的主要险种 企业财产保险 家庭财产保险 附加险 5、保险金额与保险价值的确定 固定资产保险金额与保险价值的确定 ★ 保险金额的确定 ★保险价值的确定 流动资产保险金额与保险价值的确定 ★ 保险金额的确定 ★保险价值的确定 6、保险赔偿 固定资产赔偿金额 ★全损 ★部分损失 流动资产赔偿金额 ★全损 ★部分损失 特约可保财产 市场变化大，保险金额难以确定的财产 金银珠宝、钻石、首饰、古币、古玩、古画、邮票、艺术品； 价值高、风险特别 堤堰、水闸、铁路、桥梁、码头等，可能遭受洪水、地震的风险； 风险大 矿井、机器设备。 不可保财产 不能用货币衡量价值的财产和利益 土地、矿藏、森林、资源、账册、图表、技术资料、电脑资料； 易引起道德风险的财产 货币、票证、有价证券等； 与相关法律、法规、政策相抵触的财产 违章建筑、危险建筑、非法占有的财产。 自然灾害 暴雨、台风、洪水、暴风、龙卷风； 雪灾、雹灾、冰凌； 泥石流、崖崩、突发性的滑坡、地面突然坍塌； 企业财产保险 财产基本险 责任范围：火灾、雷击、爆炸、飞行物体坠落。 财产险的综合险 责任范围：所有可保风险。 家庭财产保险 普通家庭财产保险 1、财产损失保险 2、责任险 家庭成员责任险、家庭动 物责任险、家庭静物责任险。 家庭财产两全保险 家庭财产保险的赔偿方式 1、第一危险赔偿赔偿方式； 2、按比例分摊方式； 3、重复保险的分摊方式。 附加险 盗抢险 营业中断险 厨窗玻璃意外险 保险金额的确定 按照账面原值确定； 按照重值价值确定； 按原值加成确定。 保险价值的确定 由重值价值确定。 流动资产保险金额的确定 被保险人近12个月的账面平均余额确定； 被保险人自行确定。（近12个月任意一个月的账面余额） 流动资产的保险价值 出险时的账面余额确定。 全损 保险金重值价值时： 以重值价值为限。 保险金重值价值时： 以保险金为限。 部分损失 保险金重值价值时：按实际损失赔偿； 保险金重值价值时： 赔偿金额=（保险金额/出险时重值价值）×实际损失或受损财产恢复原状的修复费用 全损 保险金账面余额时： 以账面余额为限。 保险金账面余额时： 以保险金为限。 部分损失 保险金出险时的账面余额时：按实际损失赔偿； 保险金出险时的账面余额时： 赔偿金额=（保险金额/出险时的账面余额）×实际损失或受损财产恢复原状的修复费用 比例分摊方式 赔偿金额=实际损失额×（保险金额∕投保财产的实际价值） 重复保险分摊方式 比例责任分摊方式： 赔偿金额=损失金额× （该保险人的保险金额∕总保险金额） 限额责任方式： 赔偿金额=损失金额× （该保险人的赔偿限额∕总赔偿限额） 例 例 某人将价值60万元的房子分别向A、B保险公司投保，A保险金额为50万元，B保险金额为30万元，在保险期间发生火灾损失40万元，用两种方法计算赔偿金额。 解：1、A公司： 40×50∕80=25万元 B公司： 40×30∕80=15万元 2、A公司： 40×40∕70=22、857万元 B公司： 40×30∕70=17、143万元 特点 标的是有形的财产； 投保人、被保险人、受益人一致； 业务经营十分复杂； 防火防损特别重要。 第一危险赔偿方式 以保险金额为限赔偿，超过的部分由被保险人承担。 * *