10大理财错误.ppt

你不可不知的10大理財錯誤 914006 林芷妍 9124028 黃莉娟 9124044 翁雅君 9124024 9127111 陳宇徵 朱鎮邦 錯誤一　忽略小錢的重要性 錯誤二　任由不斷增加的手續費侵蝕你的財富 錯誤三　不了解信用分數的重要性 錯誤四　過度輕忽風險 錯誤五　投資檢討 錯誤六　妄想打敗市場 錯誤七　企圖以基金打敗市場 錯誤八　只投資自己了解的標的 錯誤九　準備太少退休金 錯誤十　未能精確計算退休後的需要 １．忽略小錢的重要性 多數人的理財錯誤都源於過度樂觀，但是我們對自己儲蓄能力的悲觀程度卻可說是根深蒂固。 存錢比你想像中容易得多 你可以這樣做 先著眼於短期目標 成立緊急備用基金 緊急備用基金的其他考量 你可以這樣做 不把緊急備用基金投資到市場 設法先清償債務 養成自動存款的習慣 償還卡債的四個步驟： 第一步：縮減你的支出 第二步：先達成一個小目標 第三步：排列償還負債的順序。 第四步：嚴格控制儲蓄計劃 。 例如你有兩張信用卡，一張是未償還餘額是一萬元，循還利率是２４％；另一張的未償還餘是１０００元，循還利率是１８％。假設你建立好緊急備用基金以後還會剩下１０００元可以用來償還一些債務。你要先償還那一張呢？ 2.任由不斷增加的手續費侵蝕你的財富 規避手續費的其他方法 １考慮小銀行 ２直接存款 ３整理你的帳戶 ４不要為自己不需要的服務付費 你可以輕易避免的其他費用 超額費用 外匯兌換費 銷戶手續費 自動櫃員機的手續費 小心投資手續費 輕鬆一下.. /comic.php?Aid=1030 /comic.php?Aid=1010 參、不了解信用分數的重要性 ( )３.終於把這幾萬元的卡債給還　清了，所以為了避免夜長夢多，我要快把這張信用卡給剪掉。 如何提高個人信用分數 1.按時償債 2.適度舉債 3.延長自己的信用記錄 4.定期查閱自己的信用報告 4.過度輕忽風險 Q. 債券比股票安全，但並不代表它是沒風險的。 共同基金也有風險，最大的是【基金經理風險】。 投資人的投資通病 過度樂觀 2. 事後諸葛投資法 3. 代表性偏差(心錨) 4. 有限理性 避免”只”以過去的歷史預測未來的可能 一、股票與債券 二、成長與價值 三、大型與小型股 重視資產配置 不同資產配置策略的長期績效 重點提示 不要只以過去的經驗做為預測未來報酬的依據 市場的明星總是不斷的輪替,所以我們應該分散投資到股票和債券，成長型與價值型股，大型與小型股。 不要花太多時間在選股上，應該多注意資產配置的問題。 讓你的投資目標決定資產配置的策略。 ㄧ年調整ㄧ次資產配置模式。 6、妄想打敗市場 別人碗裡的都比較好吃？！ 別人的投資組合比較能賺錢嗎? 財務比較論 知足的接受市場所給予你的ㄧ切 過度自信 瞎攪和的代價 妄想打敗市場 你可以這樣做:設定務實的目標 定時定額投資法 重點提示 決定投資決策前先計算自己未來的資金需求。 投資前，先衡量可能產生的虧損。 不要高估自己的能力。 投資極度分散風險的指數基金。 採用定時定額的長期投資。 7、企圖以基金打敗市場 積極型基金管理策略『說易行難』的原因 股票型基金的績效取決於週轉率 交易頻率愈低，績效就愈好；交易次數愈頻繁，報酬率愈差。 二、基金經理人的經驗問題　　經理人『在職期間愈長者』投資績效優於『經驗不足者』  平均在職期間大約4年 在職期間愈久的基金經理人在空頭市場第1年的績效優於比較沒有經驗的經理人 三、交易成本問題　　　　　週轉率愈高，所需支付的交易成本愈高 股票基金的費用率愈低，長期績效通常比較好 五、稅務問題　　基金的交易愈頻繁，就愈可能實現投資利得，增加須繳稅金 指數型基金的股票交易非常少，所以它們的稅後報酬率明顯高於積極管理型股票基金 (因為積極管理型股票總是不斷實現利得) 六、存續偏差　　共同基金存續偏差 遭到合併或清算而消失的基金，它們不良的績效記錄已經從正式記 錄中剔除，只呈現目前存在