第一章节 商业银行概述(商业银行经营管理-东南大学,曹卉宇)..pptVIP

课程说明及学习要求 一门很重要的专业课 课内外学时分配：1：2 考试说明 第一章 商业银行概述 商业银行的概念、特征和职能 商业银行的组织形式 现代商业银行的发展趋向 第一节 商业银行的概念、特征和职能 一、商业银行的沿革与发展 铸币兑换业的发展 现代商业银行的产生 旧的高利贷性质的银行转变 按照股份制原则创建 汇集闲置资金，然后以适度的利率贷给工商企业。 一、商业银行的沿革与发展 传统的商业银行 发放基于商业行为的自偿性贷款。 综合的商业银行 不仅为工商企业提供短期、长期资金融通，还直接参与证券投资与信托业务。 商业银行是不断发展的行业 二、商业银行的定义 现代商业银行是以获取利润为经营目标、以多种金融资产和金融负债为经营对象、具有综合性服务功能的金融企业。 （一）与一般工商企业比较 （二）与一般金融企业相比 （三）商业银行是金融体系的主体 1、综合性、多功能性，成为国民经济融资的主体。 2、是中央银行宏观调控的主要环节。 三、商业银行的职能 （一）信用中介职能 在资金所有权不发生转移的情况下，使闲置的资金得到最大限度地利用。 变小额资本为大额资本 变短期资金为长期资金 三、商业银行的职能 （二）支付中介职能 代理客户支付货款和费用、兑付现金等，成为工商企业、社会团体和个人的货币保管人、出纳和支付代理人。 主要方式是帐户间的划拨和转移。 经济活动所产生的债权债务关系，要通过货币的支付来清偿，由以银行为中心的非现金支付手段来完成。 三、商业银行的职能 （三）信用创造职能 1、商业银行和其它金融机构的一个重要区别在于法律允许它吸收各类存款。 2、商业银行的信用创造不是无限制的。 以原始存款为基础 受中央银行存款准备金率、自身现金准备金率以及贷款付现率的制约。 足够的贷款需求。 三、商业银行的职能 （四）金融服务职能 经济和社会的发展 电子技术在银行业务的应用 行业竞争 第二节 商业银行的组织形式 基本原则 公平竞争、效率至上 安全、稳健 规模适度 一、总分行制和单一银行制 （一）总分行制 法律允许在总行之下，在国内外各地普遍设立分支机构，形成以总行为中心的、庞大的银行网络。 一、总分行制和单一银行制 总分行制优点 易于采用现代化的设备，有能力为客户提供全面高质量的服务，从而实现规模效益。 易于吸收存款以及在全系统内调剂和使用资金，使资金能够得到有效、合理地使用。 便于金融管理当局的监管。 银行内部可以高度分工，提高效率，降低成本。 一、总分行制和单一银行制 总分行制缺点 容易形成金融垄断 要求总行对分支机构有较强的控制能力、要求总行有完善的信息系统和严密的成本控制手段。 人员安排轮换上存在矛盾。 分支机构的自主性较小。 一、总分行制和单一银行制 （二）单一银行制 银行业务完全由一个营业机构来办理，不设立或不许设立分支机构。 主要在美国，原因是：美国是一个各州独立性极强的联邦制国家，为了促进经济的均衡发展，美国历史上曾经立法禁止或限制开设分支机构。近年来，这一法律放松。 一、总分行制和单一银行制 单一银行制优点： 维持竞争，不易垄断 有利于银行与当地政府的协调 单一制银行在经营决策上自主性强、灵活性大。 一、总分行制和单一银行制 单一银行制缺点： 风险难以分散 不易取得规模效益 不利于资金调剂 二、全能银行制和银行分业制 （一）全能银行制 又称综合性银行制，是指商业银行在业务领域内没有什么限制，可以经营所有的金融业务，包括存放款业务和诸如公司债券的承销、包销，对企业投资等投资银行业务。 优点：1、能向客户提供全面综合的服务。 2、增强与客户的联系。 3、有利于银行体系的稳定。 缺点：容易形成垄断 二、全能银行制和银行分业制 （二）银行分业制 银行分业制，把银行业务分为商业银行业务和投资银行业务，商业银行和投资银行不得进入彼此的业务领域。 我国目前实行银行分业制。 （三）目前国际上的趋势是商业银行越来越多地向投资银行业务领域渗透，规模越来越大，业务品种越来越多。 三、股份制银行和私人银行 （一）股份制银行 银行资本来自银行公开发行的股票筹资，股东是银行的所有者，他们根据所持有股票的数量来拥有相应的投票权。股东大会是最高权利机构，定期召开会议，对财务报告、重大决定、红利分配方案等予以审查和批准。股东大会选举产生董事会和监事会。总经理是商业银行的行政首脑，执行董事会的决定，负责组织、实施、管理、协调