第九章 贷款审批-审贷分离地一般操作规程.pdfVIP

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料 公司信贷 第九章 贷款审批 知识点：审贷分离的一般操作规程 ● 定义： 在商业银行的实际操作中，审贷分离的操作规程主要包括以下几个方面。 (1)审贷分离的形式 (2)信贷业务岗与信贷审查岗的职责划分 (3)审贷分离实施要点 ● 详细描述： 审贷分离的形式：岗位分离、部门分离、地区分离 信贷调查岗与信贷审查岗 审贷分离实施要点： 1）审查人员与借款人原则上不单独直接接触。 2）审查人员无最终决策权 3）审查人员应真正成为信贷专家 4）实行计提审议机制 5）按程序审批 例题： 1.信贷审查岗职责包括（）。 A.表面真实性审查 B.完整性审查 C.合规性审查 D.合理性审查 E.可行性审查 正确答案：A,B,C,D,E 解析：②信贷审查岗职责·表面真实性审查。对财务报表、商务合同等资料 进行表面真实性审查，对明显虚假的资料提出审查意见。·完整性审查。审 查授信资料是否完整有效，包括授信客户贷款卡等信息资料、项目批准文件 以及需要提供的其他证明资料等。·合规性审查。审查借款人、借款用途的 合规性，审查授信业务是否符合国家和本行信贷政策投向政策，审查授信客 户经营范围是否符合授信要求。·合理性审查。审查借款行为的合理性，审 查贷前调查中使用的信贷材料和信贷结论在逻辑上是否具有合理性。·可行 性审查。审查授信业务主要风险点及风险防范措施、偿债能力、授信安排、 授信价格、授信期限、担保能力等，审查授信客户和授信业务风险。 2.审贷分离实施要点包括（）。 A.审查人员与借款人原则上不单独直接接触 B.审查人员无最终决策权 C.审查人员应真正成为信贷专家 D.实行集体审议机制 E.按程序审批 正确答案：A,B,C,D,E 解析：审贷分离实施要点 ①审查人员与借款人原则上不单独直接接触 ②审查人员无最终决策权 ③审查人员应真正成为信贷专家 ④实行集体审议机制 ⑤按程序审批 3.审贷分离的形式不包括（） A.责权分离 B.岗位分离 C.部门分离 D.地区分离 正确答案：A 解析：审贷分离的形式：岗位分离、部门分离、地区分离 4.审贷分离中的岗位分离是指（） A.以较高层级的单位，应分别设置信贷业务经营部门和授信审查部门，前者 履行贷前调查和贷款管理职能，后者履行信贷审职能 B.基层经营单位一般设置信贷业务岗和信贷审查岗，由信贷审查岗履行信贷 审查的职能 C.设立地区信贷审批中心，负责某个地区辖内机构超权限的贷款审批 D.设立基层信贷审批中心，负责该地区辖内机构超权限的贷款审批，旨在通 过地区分离，异地操作来保证贷款审批的独立性 正确答案：B 解析：①岗位分离在基层经营单位，如信贷规模较小的支行，由于人员限制 ，无法设立独立的部门履行信贷审查的职能，一般设置信贷业务岗和信贷审 查岗，由信贷审查岗履行信贷审查的职能。 5.审贷分离中的地区是指（） A.在分行乃至总行等较高层级的单位，应分别设置信贷业务经营部门和授信 审查部门，前者履行贷前调查和贷款管理职能，后者履行信贷审查职能 B.在分行乃至总行等较高层级的单位，应分别设置信贷业务经营部门和授信 审查部门，前者履行贷前调查和贷款管理职能，前者履行信贷审查职能 C.在基层经营单位，由于人员限制，无法设立独立的部门履行信贷审查的职 能，一般设置信贷业务岗和信贷审查岗，由信贷审查岗履行信贷审查的如能 D.有的商业银行设立地区信贷审批中心，负责某个地区辖内机构超权限的贷 款审批，旨在通过地区分离，异地操作来保证贷款审批的独立性 正确答案：D 解析：③地区分离有的商业银行设立地区信贷审批中心，负责某个地区辖内 机构超权限的贷款审批，旨在通过地区分离、异地操作来保证贷款审批的独 立性。 6.（）人员提交贷前调查报告，并承担调查失误，风险分析失误和贷后管理 不力的责任 A.信贷业务岗位 B.信贷审查岗位 C.信贷发放岗位 D.信贷授信岗塑位 正确答案：A 解析：①信贷业务岗职责·积极拓展信贷业务，搞好市场调查，优选客户 ，受理借款人申请。·对借款人申请信贷业务的合法性、安全性、盈利性