招远居民储蓄倾向.doc

招远市居民储蓄倾向调查报告 Zxd\ 调查地点：招远市 调查对象：当地居民 储蓄存款是建设资金尤其是固定资产投资的重要来源，高储蓄为经济持续稳定增长打下坚实的基础，是居民对社会经济稳定、金融健康具有信心的表现。在目前通货膨胀预期加大和实际负利率的形势下，势必减少存款的持续增长；而储蓄分流过快，将会进一步增强居民对通货膨胀预期，损害对社会经济稳定和金融健康发展的信心。所以中国人民银行利用利率政策调控消费、房地产投资从而使储蓄按照适当的速度增长是十分必要的。为了进一步了解居民对现行的银行存款利率的看法居民储蓄情况以及居民对储蓄和投资的看法，利用寒假的实习机会，我对我所在的地区进行了一次有关居民储蓄情况的调查，先对调查结果进行总结。 从银行方面了解到得情况是居民存款利率的趋势是不断上涨的，这与当下物价水平上涨，房地产过热有着非常紧密的关系。　　 一．调查背景 近年来，随着我国股票市场和房地产市场的发展，房地产和股票已成为我国居民个人财产的重要组成部分，资产价格变化影响居民消费、投资的所谓财富效应越来越明显，广大人民对储蓄的倾向降低。 目前居民储蓄的种类 1.教育储蓄 教育储蓄是指个人为其子女接受非义务教育积蓄资金，每月固定存额，到期支取本息的一种定期储蓄。在每个学习阶段可以享受教育储蓄的免税优惠。存期分为一年、三年、六年。教育储蓄为特殊的零存整取定期储蓄存款，具有存期灵活、总额控制、利率优惠、利息免税、定向使用等特点。积零成整的储蓄方式可以满足中低收入家庭每月固定小额存储，资金的积累可以解决子女非义务教育支出的需要。对于中低收入有在读子女的家庭可以选择。 2.定活两便储蓄 定期两边储蓄是指客户一次性存入人民币本金，不约定存期, 支取时一次性支付全部本金和税后利息的一种储蓄存款。这种储蓄方式方便灵活，收益较高；手续简便，利率合理。存款期限不受限制，适合存款期限不确定的客户。 3.活期储蓄 活期储蓄是指个人将其所有的人民币存入银行储蓄机构，不规定存期，个人可随时续存或取款，可方便自然人用于投资、消费结算、代收代付代发工资。 4.整存整取定期储蓄 整存整取定期储蓄是指个人将其所有的人民币存入银行储蓄机构，约定存期、整笔存入，到期一次性支取本息的一种储蓄存款。居民可将暂时不用的资金存入，以获得较高的利息收入。 5.零存整取定期储蓄 零存整取定期储蓄是指个人将其所有的人民币存入银行储蓄机构，每月固定存额，集零成整，约定存款期限，到期一次支取本息的一种定期储蓄。uiun这种储蓄方式可以获得高于活期储蓄存款利息收入的好处。 二．调查结果 此次调查的总人数为五十名居民，月收入水平位于1000元以下的居民银行储蓄额很低 ，这主要是与他们的经济条件相关。月收入为1000-2000的居民，家里有楼房的银行的存款率高于低收入者，有的居民会选择将一小部分资金投入股市来获得高于利息的收入；没有结婚的调查者会将自己的可支配收入中很大一部分存入银行，通过存钱来积少成多，减少消费额，准备今后买房买车的花销。收入2000元以上的居民大多选择将可支配收入的一部分定期存到银行，其他的资金可能投入股市或者进行自己事业的投资运作。整个储蓄额的高低与收入是成正相关的，收入越高储蓄额越多，但是储蓄率不一定成正相关。居民的储蓄金额的多少也随着年龄呈现出趋势现象。在调查中我们发现30岁以下的刚参加工作的年轻大多没有固定的存款，他们的收入大多存在银行卡上。30岁以上的工作家庭稳定的居民大多在银行都有一定数额的定期存款。而老年这个群体大部分没有工资收入，而他们的收入包括子女的赡养费，政府分发的退休金养老金等，这些固定的收入大多会定期的存入银行中，有一部分老年人会选择将现金存入银行3年，五年期的存款，到期自动转存，有的老年人会选择零存整取，有的选择整存零取。 三。居民储蓄倾向下降原因 2 0世纪末期以来中国的学者对影响居民储蓄的影响因素的分析结果是居民银行储蓄率主要受居民收入水平、名义利率和通货膨胀率的影响，居民收入水平和名义利率对居民银行储蓄率有显著的正的影响，通货膨胀率对居民储蓄率有显著的负的影响。 1.20世纪末期由于我国经济发展水平不高，百姓收入水平较低，加之各项社会保障制度不健全的影响，人们存款的主要动机主要是备于未来不时之需，而取息增值动机相对较弱。?但是现如今，我国的社会养老保险体制正在逐步的完善，人们的养老担忧正在逐步的下降，花钱消费享受更高的生活水平而不是奋斗一生只为自己能老有所依。体制的进步促使人们的储蓄的意愿下降。 ??? ?2.金融市场体制的改革转变 我国自1990年底，上海、深圳证券交易所相继营业以来，国内才具有较为完整意义上的资本市场。由于我国金融市场不发达，投资渠