第四节 银行管理-金融创新的内容.pdfVIP

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料 银行业法律法规与综合能力 第四章 银行管理 知识点：金融创新的内容 ● 定义： 金融创新是指商业银行为适应经济发展的要求，通过引入新技术、采用新方 法、开辟新市场、构建新组织，在战略决策、制度安排、机构设置、人员准备、 管理模式、业务流程和金融产品等方面开展的各项新活动，最终体现为银行风险 管理能力的不断提高，以及为客户提供的服务产品和服务方式的创造与更新。 金融创新包括三个层面的“创新”：宏观层面、中观层面和微观层面。 ● 详细描述： A.宏观层面：指货币信用制度、体制的变革与突破，如金融技术、金融 市场的创新，金融服务，金融产品的创新等。 B.中观层面：指金融机构特别是银行中介功能的变化，包括银行技术创 新、产品创新以及制度创新 C.微观层面：仅指金融工具的创新，如信用创造型创新（如用短期信用 来实现中期信用、分散投资者风险的票据发行便利等），风险转移型创新 （如货币互换、利率互换等），股权创造型创新（如附有股权认购书的债券 等）、增强流动性创新（长期贷款的证券化等）。 金融创新能够有效提高金融市场和金融机构的运作效率，增强金融机构 的服务功能，推动金融深化和金融发展。 例题： 1.下列关于商业银行金融创新的表述，错误的是（）。 A.微观层面的金融创新仅指金融工具的创新 B.金融创新能够有效提高金融市场和金融机构的运作效率，增加金融机构的 服务功能，推动金融深化和金融发展 C.金融创新包括宏观层面和微观层面两个层面 D.银行金融创新的根本目的是，直接扩宽业务领域，创造出更多、更新的金 融产品，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求 正确答案：C 解析：金融创新包括三个层面的“创新”：宏观层面、中观层面和微观层面 。 2.金融创新的作用包括（）。 A.推动金融发展 B.推动金融深化 C.增强金融机构的服务功能 D.提高金融机构的运作效率 E.提高金融市场的运作效率 正确答案：A,B,C,D,E 解析：金融创新能够有效提高金融市场和金融机构的运作效率，增强金融机 构的服务功能，推动金融深化和金融发展。 3.从微观层面上看，属于风险转移型金融工具的创新的是（）。 A.利率互换 B.用短期信用来实现中期信用 C.长期贷款的证券化 D.附有股权认购书的债券 正确答案：A 解析：风险性转移型金融工具的创新表现为：货币互换、利率互换等。 4.从微观层面上看，属于风险转移型创新金融工具是（）。 A.票据发行便利 B.利率互换 C.长期贷款的证券化 D.附有股权认购书的债券 正确答案：B 解析：风险转移型创新金融工具包括货币互换、利率互换等。 5.微观层面的金融创新大致可以分为以下几种类型（）。 A.信用创造型创新 B.风险转移型创新 C.增强流动性创新 D.股权创造型创新 E.金融市场的创新 正确答案：A,B,C,D 解析： 微观层面的金融创新仅指金融工具的创新。大致可分为信用创造型创新（如 用短期信用来实现中期信用、分散投资者风险的票据发行便利等）；风险转 移型创新（如货币互换、利率互换等）；增强流动性创新（如长期贷款的证 券化等）；股权创造型创新（如附有股权认购书的债券等）。 6.从微观层面上看，属于信用创造型创新的金融工具是（）。 A.票据发行便利 B.货币互换 C.利率互换 D.长期贷款的证券化 正确答案：A 解析：信用型创造创新的金融工具如分散投资者风险的票据发行便利。 7.从微观层面上看，属于增强流动性创新的金融工具是（）。 A.长期贷款的证券化 B.附有股权认购书的债券 C.货市互换 D.货币发行便行 正确答案：A 解析：增强流动性创新的金融工具有长期贷款的证券化等。 8.下列选项中不属于宏观层面金融创新的是（）。 A.金融技术创新 B.金融产品全新 C.金融市场创新 D.银行技术创新 正确答案：D 解析：宏观层面：指货币信用制度、体制的变革与突破，如金融技术、金融 市场的创新，金融服务，金融产品的创新等。银行技术创新属于中观层面。 9.微观层面的金融创新包括的类型有（）。 A.金融产品的创新 B.金融市场的创新 C.信用创造型创新 D.金融企业组织的创新 E