个人二手住房贷款业务管理的办法 .docVIP

中国银行股份有限公司个人二手住房贷款业务管理办法（2011年版） 第一章 总则 ，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、中国人民银行有住房和经济适用住房上市出售管理办法》等有关法律、法规制定本办流通，房人具有完全处置权利的房 第二章 借款人条件 第六条 借款人申请个人二手住房贷款时须同时具备以下条件： （一）具有息的能力；所购房屋进入房地产市场条件产权明晰； （六）借款人应提供经贷款人认可的有效担保； （七）法律法规、监管规定及贷款人规定的其他条件。 第三章 贷款币种、限额、期限与利率 第七条 贷款币种：个人二手住房贷款币种为人民币和外币。申请外币贷款的借款人必须具有外汇还款来源。 第八条 贷款限额：个人二手住房贷款的最高限额不得超过所购住房评估价值或二手房交易价格的70％(两项选其中较低一项),具体成数不得超过监管规定。单笔贷款的成数需根据借款人的还款能力和信用记录逐笔确定。 第九条 个人二手住房贷款的期限最长不超过30年，其中房龄与贷款期限之和最长不超过30年，且贷款期限不得超过抵押物剩余土地使用年限（附件中60家个金条线重点行的房龄与贷款期限之和最长可放宽至40年）。贷款期限与借款人年龄之和原则上不得超过65周岁，符合我行规定的中高端客户可延至70周岁。 如果申请老式花园洋房、老式公寓、老式四合院以及对位于大中城市、地理位置优越、具有较强变现能力的二手住房贷款，贷款期限与房龄之和超过上述年限要求的，可向总行个人金融总部提出业务开办申请，待总行批准后叙做。 第十条 贷款利率：分行应严格按照总行关于个人贷款利率定价政策的要求执行，在总行规定的范围内，人民币个人二手住房贷款执行中国人民银行规定的同档次住房贷款利率，可在总行规定的定价范围内进行浮动。在符合个人贷款、外汇管理等法律法规、监管规定的前提下，外币个人二手住房贷款执行中国银行规定的同档次外汇贷款利率。 第四章 贷款申请与审批 第十一条 借款人申请个人二手住房贷款时，可通过与我行认可的中介机构或本人直接向贷款人提出书面申请并同时提交下列资料： （一）个人二手住房贷款借款申请书； （二）具有法律效力的身份证件（居民身份证、军官证、户口簿、港澳同胞回乡证及其他有效居留证件等）并提供其复印件； （三）在贷款人开立的用于支付二手住房首付款的存款凭证及复印件或收款收据及复印件； （四）贷款人认可的经济收入证明； （五）借款人（购房者）与房屋出售人签订的《房屋买卖合同》； （六）拟购二手住房的《房产评估报告》。 （七）法律法规、监管规定及贷款人要求提供的其他证明文件或资料。 第十二条 所售房屋应具备的条件和售房人应提供资料： 所售房屋符合上市出售条件房屋的所有权证件及复印件；  售房人（含共有人）身份证明及复印件；  （六）贷款人要求提供的其他文件或资料。 第十三条 贷款的审批 个人二手住房贷款须由业务经办机构对借款人和房产中介机构提供的资料进行调查核实，并对借款人的还款能力和所提供的担保能力进行评估，写出书面审查意见后报消费信贷中心按相关流程进行审批。 贷款的担保、保险 第十四条 个人二手住房贷款担保方式可为抵押担保、质押担保、自然人连带责任保证担保或当地经贷款人认可的担保公司的连带责任保证担保。个人住房贷款必须以所购住房做抵押，贷款可根据借款人的具体情况 第十六条 借款申请获得批准后，借款人（包括房屋共有人）及其他有关当事人在指定的时间到贷款人处当面签订有关合同和办理用款手续，并开立结算账户。借款人应在借款合同中授权贷款人可在约定的还款日主动从借款人指定的扣款账户中扣收贷款本息。 第十七条 贷款发放：借款人与贷款人签订《借款合同》后，贷款人应将合同中所约定的贷款金额，根据法律法规、监管规定和合同约定，将贷款资金支付给符合合同约定用途的原房屋所有权人的个人账户，若当地监管部门对贷款资金支付账户有特殊规定，则从其规定。 第十八条 还款方式：偿还贷款本息的方式主要有一次性还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法和递减（增）还款法。其中，一次性还本付息法只适用于期限在1年（含）以内的个人二手住房贷款。贷款期限在1年（含）以内的，可按月偿还贷款本息或到期一次偿清贷款本息；贷款期限在1年以上的，借款人应按月并自使用贷款后第二个月开始按月偿付贷款本息。合同签订后，未经贷款人同意不得擅自改变还款方式。借款人需要变更还款方式，必须提前30天书面提出申请，经贷款人同意后，方可按新的还款方式归还，书面申请材料必须归档保存。 第十九条 贷款使用：借款人必须按合同规定使用贷款。违反借款合同约定的，贷款人有权根据合同约定采取停止发放贷款、提前收回部分或全部贷款、计收罚