第八篇 个人理财业务管理-商业银行个人理财业务人员要求.pdfVIP

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料 个人理财 第八章 个人理财业务管理 知识点：商业银行个人理财业务人员要求 ● 定义： 商业银行个人理财业务人员要求分为三类：资格要求，教育培训要求，考核 要求 ● 详细描述： 一.资格要求： 1了解个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等； 2遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守 则； 3掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对 有关产品市场有所认识和理解； 4具备相应的学历水平和工作经验； 5具备相关监管部门要求的行业资格； 6具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件 二.教育培训要求： 商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等 ，未达到培训要求的理财业务人员应暂停从事个人理财业务活动 三.考核要求： 1.商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认 定、继续培训、跟踪评价等管理制度。 商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作 范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售 理财计划。客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问 服务，一般产品销售人员和服务人员应将客户移交理财业务人员。 例题： 1.金融机构从事（）的工作人员必须与从事（）的人员分开，不得相互兼任 。 A.产品宣传人员 B.风险计量 C.风险监测 D.风险控制 E.产品营销 正确答案：B,C,D,E 解析：金融机构从事风险计量、风险监测、风险控制、产品营销的工作人员 必须，不得相互兼任。 2.以下哪些属于个人理财业务从业人员的资格（）。 A.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分了解 和认识 B.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为守 则 C.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关 产品市场有所认识和理解 D.具备相应的学历水平和工作经验 E.具备相关监管部门要求的行业资格 正确答案：A,B,C,D,E 解析：ABCDE都是从业人员应具备的资格 3.下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是（）。 A.商业银行开展个人理财业务，可以通过口头形式约定 B.商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于40小时 C.商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等 ，未达到培训要求的理财业务人员应取消其从业资格 D.商业银行应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动，按照防止误导客户 或不当销售的原则制定个人理财业务人员的工作守则与工作规范 正确答案：D 解析：商业银行开展个人理财业务，可以通过书面形式约定 商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时 商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未 达到培训要求的理财业务人员应暂停其从事理财资格 4.在存在潜在冲突的情形下，从业人员应当向()主动说明利益冲突的情况 ，以及处理利益冲突的建议。 A.利益冲突当事方 B.银监会 C.所在机构管理层 D.银行业协会 正确答案：A 解析：在存在潜在冲突的情形下，从业人员应当向利益冲突当事方主动说明 利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。 5.下列个人理财业务人员的行为没有违反《中国银行业从业人员职业操守》 中“同业竞争”有关规定的是（）。 A.向客户推销理财产品时承诺合约外的收益 B.向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道 C.免费向客户提供国际市场理财产品信息 D.为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖 正确答案：C 解析：除C外其他都违反 6.对于商业银行理财产品销售人员而言，他们除了应当具备理财产品销售资 格以及相关法律法规、金融、财务等专业知识和技能外，还应当满足（）。 A.对理财业务相关法律、法规和监管规定等有充分了解和认识 B.遵守监管部门和商业银行制定的理财业务人员职业道德标准或守则 C.掌握所宣传销售的理财产品或向客户提供咨询顾问意见所