民间金融机构与中小企业共生地经济学分析——以神木为例.doc

民间金融机构与中小企业共生的经济学分析——以神木为例 1、相关定义 1.1、制度的有关概念 ? ? ? ? 制度问题是制度经济学的核心问题。早期的经济学家凡勃伦、康芒 斯等人已经意识到制度因素在政治、经济生活中的重要性并且作出过精 彩的论述,但他们并未就此发展出系统的理论。二战后在经济学界逐步 取得主导地位的新古典主义经济学与凯恩斯主义理论,在经济分析中都 未给予制度因素应有的地位,它们更强调的是资本、技术、劳动力等因 素在经济增长中的作用。只有新制度经济学运用经济理论来分析制度构 成,并着力探究制度在经济体系运行中的地位和作用。通过众多学者的 努力,新制度经济学建立了一套完整的制度理论。? 本论文应该说通篇都是以金融制度为中心的研究和论述,所以我们 有必要先来了解一下什么是制度和制度的构成,以及引申出来的金融制 度。 1.2、金融制度的概念 ? 金融制度是一个国家用法律形式所确立的金融体系结构,以及组成 这一体系的各类银行和非银行金融机构的职责分工和相互联系。金融制 度是在长期发展中逐渐形成的。已演化成复杂而又脉络清晰的系统。 金融制度是由上层制度、中层制度和基础制度构成的制度体系,上 层制度指的是金融活动规范和金融交易规则;中层制度是指构成金融体 系的金融机构和监管机构等;基础制度是指金融活动与金融交易参与者 的行为准则。 1.3、金融生态概念 没有对应的词,国内学术界对此也尚未给出明确的定义。综合国 内、外学者与专家的观点,结合金融生态提出的背景,本文认为:金融生态即可持续发展的 金融运行环境,是金融结构和金融活动面临的各种意识形态、体系及各项准则共同形成的反 映金融内、外各因素相互依存、相互制约的动态平衡系统1。 金融生态的内容注重诠释金融运行中深层次的体制性矛盾。金融生态就是由金融子系统 和与之相关联的其他系统所组成的与金融业可持续发展息息相关的生态链,从金融生态角度 看我国金融运行,反应了科学发展观的基本要求。 目前我国相关研究资料重点集中于金融生态主体与金融生态环境之间的相互作用。一方 面是金融生态环境对金融生态主体的影响。金融生态环境制约金融主体的发展,不同环境要 素会对金融主体产生不同的约束,使得金融主体的行为出现不同的特征;另一方面是金融主 体行为对金融生态环境的影响。金融生态恶化很大程度上归因与金融主体的行为破坏着其赖 以生存的外部环境。在强调金融生态环境对金融主体影响的同时,不能忽视金融主体对外部 环境的反作用,只有两者实现良性互动,才能更好地改善金融生态的整体状况。 1 关于金融生态的概念,周小川认为 “金融生态”是指金融运行的外部环境,包括法律、社会信用体系、会计与审计准则、 中介服务体系、企业改革的进展及银企关系等方面。王松奇认为,金融生态是金融结构和金融活动所面临的由政治、社会、 文化、意识形态、体制条件、政策约束、微观基础、法律法规、传统习惯等多种因素构成的环境条件,它对金融机构的业 务行为、经营效果、绩效评价有着各种各样的牵制和影响。易宪容将金融生态扩展为整个金融市场赖以生存的环境。他把 金融生态系统与金融生态环境等同起来。徐诺金将金融生态概括为各种金融组织为了生存和发展,与其生存环境之间及内 部金融组织相互之间在长期的密切联系和相互作用过程中,通过分工、合作所形成的具有一定结构特征,执行一定功能作 用的动态平衡系统。李扬将金融生态系统理解成由金融资源的生产者、消费者和分解者所构成的群落及其所赖以存在的金 融生态环境共同形成的动态平衡系统。在这里,所谓生产者主要是指各类金融机构及金融市场,它们在向系统提供金融资 源的同时,自身也面临着优胜劣汰的内部竞争。邹平座认为金融生态是指对金融的生态特征和规律的系统性抽象,本质反 映金融内外部各因素之间相互依存、相互制约的有机价值关系。 2 诺思. 经济史中的结构和变迁 M. 陈郁、罗华来等译, 上海: 上海三联出版社,1987. 3 周宗安,邓岩,关于金融生态的几点思考,[J]济南金融,2006,4 4 谢太峰,关于金融生态内涵与评价标准的思考,[J]金融理论与实践,2006,4 5 杜照运,王丽娜,论我国金融生态的改进与优化,[J]上海金融学校学报,2006,26 谢太峰,关于金融生态内涵与评价标准的思考,金融理论与实践,2006,4 7 皮天雷,金融生态中的法律制度探讨——一个新制度经济学的角度,财经科学,2006 年第 3 期 8 [美]诺思:《经济史中的结构变迁》,上海三联出版社,l995 年版,第 184 页 9 石鹏,”诺思悖论”困境下的中国垄断服务业改革,黑龙江科技信息,2007 年 16 期。 8 然而国家又是人为经济衰退的根源。”通俗讲就是:没有国家办不成的事,有了国家又有很 多麻烦,这就是有名的”诺思悖论”。也就是说,如