以助学贷款采用支付宝结算模式探讨基层金融服务再分工趋势.pdfVIP

实务·信息化论坛 com 栏目编辑：粱丽雯E—mail：liven_01@163 以助学贷款采用支付宣结算模式 探讨基层金BEE务再分工趋势 ■国家开发银行股份有限公司广东省分行孟杰 助学贷款为家庭困难的莘莘学子接受高等教育 (--)助学贷款的特点与采用支付宝结算的优势 搭桥铺路，并获得了社会的广泛认可，但前些年业务的 1．助学贷款的特点 走走停停也让人感到道路的艰辛，助学贷款要成为家 (1)借款人数多、金额小。一般情况下助学贷款每 庭圆梦、培养栋梁的稳定途径，必须不断改进、大胆创 年最高不超过6000元，主要用于解决学生在校期间的 新。2010年生源地信用助学贷款有了新变化，实行申请 学费和住宿费问题，超出学费和住宿费的部分可用于生 支付宝账户、网上资金拨发方式办理，无需到指定银行 活费，每年近50亿元贷款资助近10万名学生。 开立专户，在为贷款学生生成合同时系统将自动生成支 (2)借款人为自然人，实际还款人年龄层偏低。生 付宝账户，用于生源地贷款发放和本息回收。将申请人 源地信用助学贷款资助对象及其家长(或其他法定监 数多金额小、资金划转频繁复杂的助学贷款与作为统 护人)为生源地信用助学贷款共同借款人，共同承担还 一结算平台的支付宝相结合，可谓是与科技俱进、以人 款责任，实际还款人·般为资助对象，从贷款至还款年 为本模式上的创新，而引入第三方合作、服务再分工对 龄一般在16-28岁之间。 小额贷款、中小企业、三农等基层金融业务有着重要的 (3)贷款资金划转频繁。助学贷款原有贷款资金 借鉴意义。 划转流程为由贷款行划至各地助学贷款管理中心，助 学贷款中心再划转至贷款人账户，缴纳学费账户资金 一．助学贷款采用支付宝结算的优势及概念延伸 后可支用于生活费，还本付息时则由贷款人将资金打入 (一)助学贷款支付宝流程概要 指定账户，由助学贷款中心归集后在划人贷款行还本付 支付宝是一种网络支付方式，开通支付宝账户后， 息，按季还本付息。 可以实现支付宝账户与银行卡之间的资金往来，时下许 (4)为信用贷款，实际以学生未来收入作为还款 多网络购物交易是通过支付宝来完成。 来源。助学贷款实际为信用贷款，主要依靠政府组织 学生登陆生源地助学贷款网站注册用户及提交相 增信，学生未来工作的收入将是主要还款来源，为此借 关信息，经贷款行审批贷款后自动生成支付宝账户，签 款学生的个人信息和借款情况将直接进入人民银行个 订贷款合同时将账户名打印在合同上。贷款资金通过省 人征信系统，系统自动产生出借款学生的信用记录，这 学生资助管理中心、支付宝公司将贷款资金拨付到学生 将直接影响学生未来就业、贷款及出国深造。 支付宝账户，支付宝公司按回执金额将学费、住宿费划 2．采用支付宝结算的优势 拨到所读高校，多余资金留在支付宝账户。学生可以通 (1)有利于提高助学贷款流程效率。原有流程因 过支付宝账户的“提现”功能将多余资金转移到自己已 涉及环节较多、每个环节需要时间操作：贷款行需提前 有的银行卡上，取出后使用。学生通过网上银行对支付 划拨贷款资金，学生需提前存人贷款本息扣款，助学贷 宝帐户进行充值后可进行还款。 款管理中心也需逐户统计核对，这都造成贷款管理效 56I 2011年·第