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关于我国商业银行专业化建设的思考 陈隆建，吴照云 (江西财经大学，江西南昌330013) 摘 要：商业银行是现代社会媒介货币与信用的专业性经济组织。在当前外部市场环境和商 业银行组织发展正在发生深刻变化的背景下，我国商业银行专业化建设面临新的挑战和更高要求。 从专业价值因子分析和评价出发，商业银行应重点从战略引领、结构调整、专业开发和制度保障等 方面加快专业化建设。 关键词：商业银行；专业化建设；专业化能力；因子分析法 中图分类号：F832．33文献标识码：A文章编号：1008—2972(2011)03—0026—06 一、问题的提出 商业银行是现代社会中比较特殊的一类经济组织。这种组织区别于其他企业的主要特征之一就是 因媒介信用与货币而具有的专业性。当前商业银行发展的外部市场环境和商业银行自身组织功能与过 去相比已经不可同日而语了，商业银行转型发展需要专业化建设的有力支撑。 首先，需要对“商业银行”予以重新认识。 商业银行起源于14—15世纪欧洲地中海沿岸的货币兑换业，但其概念是由commercialbank音译 而来。比较普遍的定义是“以经营存款、贷款、汇款为主要业务，以盈利为目的的货币经营企业”。 按照我国《商业银行法》的界定，商业银行是指“依据《商业银行法》和《公司法》设立的吸收公众 存款、发放贷款、办理结算的业务的企业法人”。商业银行区别于其他企业组织的主要特征是因媒介 货币与信用而具有的专业性。本文认为，商业银行发展至今，其组织功能、经营范畴及发展模式已经 发生了深刻变化。现代商业银行、尤其是大型商业银行已经不能简单以“企业”来论定。作为经济社 会中主要的受授信用机构，商业银行的中介与平台功能得到大大延伸和增强。这种中介和平台以信用 为基础，以资金、信息、客户、风险控制、创新等为内容、以各类物理机构和电子渠道为载体，以综 合收益和持续发展为主要目标。商业银行中介和平台的功能强化了其服务的本质，这种服务的本质进 而需要强化商业银行的专业精神与专业价值。 其次，需要对商业银行“专业化建设”予以界定。 一般意义上的专业银行是指有特定经营范围和提供专门性金融服务的银行。在西方国家，包括储 蓄银行、投资银行、抵押银行和贴现银行等。在我国，过去的“专业银行”一般指向工、农、中、建 等四大国有银行商业化改革前的性质，具有计划经济条件下银行业务分工的含义。 收稿日期：2011—03—23 作者简介：陈隆建，江西财经大学产业经济学博士研究生，主要从事组织发展与银行管理研究；吴照云，江西财经大学教 授，管理学博士，博导，主要从事企业管理理论、企业组织理论研究。 ．。l江西财经大学学报 ZOleumal ofFinanceandEconomics of加ngxiUniversity 基士塞垦蜜些堡堑壹些I兰垄鎏鲍墨耋 从制度和银行经营的角度论及商业银行的专业化，则往往对应着综合化或全能化。唐旭(1995) 认为，商业银行专业化经营是30年代以来西方国家的经营准则，但随着技术与竞争的发展，专业化 经营使银行在竞争中处于不利地位，综合化经营的呼声越来越高。【1】肖建(1996)对比分析了专业化银 行制度与全能银行制度，得出结论是，不同国家在不同时期应采取不同的银行制度，我国从长远看逐 步放宽商业银行经营范围限制是大的趋势。口韧苏华(2007)把专业化定义为“以客户为中心，按照客 户的类型分别为不同的客户提供综合服务的专业化经营”，他强调，专业化是以客户为中心的专业化 和经营模式的专业化。【3】田惠宇(2010)指出，基于客户分类分层和需求多元化，差异化服务是银行业 战略转型的不二选择，专业化经营是商业银行战略转型的有效途径。(4l全国性股份制商业银行要在综合 化经营的基础上探索差异化、专业化经营的发展道路。 本文所指的商业银行“专业化建设”是指商业银行通过战略引领和综合努力，以创新为手段，在 系统、产品、风险管理和人力开发等方面提升价值，满足市场和客户多元化、综合化或差异化服务需 求，实现商业银行持续发展的过程。可以从以下四个方面来理解商业银行专业化建设：第一，它主要 是一个商业银行