关于互联网金融：下一个“资本金矿”.doc

　　关于互联网金融：下一个“资本金矿” 互联X金融：下一个“资本金矿”论文导读：本论文是一篇关于互联X金融：下一个“资本金矿”的优秀论文范文,对正在写有关于借贷论文的写有一定的参考和指导作用,质上从事着类银行的借贷业务，借款人获取资金的成本一般还要高于银行贷款。　　融360的模式就是要把所有的金融机构资源整合到一个平台上，借助金融机构的信用保证和稳定的利率，为广大的资金需求者提供最合理的贷款方式，从而极大的降低市场交易成本。贷款者只需要登陆融360X站，填写一张关于贷款金额、年限、收入等相关信息，就 摘要：?随着经济的发展，银行业高速增长的模式已无法持续，紧缩的货币政策推动了民间借贷的迅速发展，社会融资结构也正在发生迁移，马明哲、马化腾和马云等人纷纷预言了互联X金融的强势崛起。 　　随着经济的发展，银行业高速增长的模式已无法持续，紧缩的货币政策推动了民间借贷的迅速发展，社会融资结构也正在发生迁移，马明哲、马化腾和马云等人纷纷预言了互联X金融的强势崛起。在短短几年间， P2P借贷模式也在国内兴起并快速发展。2012年末，P2P贷款服务平台超过200家，可统计的P2P平台线上业务借贷余额超过100亿，这样的蓬勃发展会为广大中小企业家带来什么呢？ 　　大浪淘沙，在模式为王的今天，任何结论只有深入实践的“内核”才能探究其实际走向。经济危机之后，大量的货币投放导致流动性泛滥、投资过度进而导致资金结构理由和周期交错困境，银行理财产品错配让市场货币流动不均衡，就连一向财大气粗的银行也突然资金链告急。这样的结果对于拥有国家信用的国有企业来说，影响不大，首先受到冲击的必定是广大的中小民营企业。 　　这也就产生了一种局面：金融循环过程中的主要作用方银行，为了确保自身利益的最大化，在主动“逼压”一大批民营企业的存活和发展空间。当然，另一方面也可能是因为信息与资源的不对称，导致银行服务很难真实地、全面地链接到中小企业。与此同时，以一部分经过一、二代创业经营的企业家为代表手里又积累了大量的民间资本，他们渴望通过一种合理的方式使资本循环增值起来。特别是在互联X经济浪潮的影响，资本的作用时间和范围获得了极大的提升，当国家不能通过政策去创造某种经济趋势时，只有通过市场这只“看不见的手”进行自发调节。 　　互联X金融的X贷业务便应运而生，根据X贷检测研究机构海树X的估算，2012年国内X贷行业的交易规模估算达到200亿元以上。融360即北京融世纪信息技术有限公司、宜信公司、人人贷商务顾问（北京）有限公司（以下简称人人贷）和好贷X（安徽天宾投资咨询服务有限公司）等作为行业的先行者，已初步确立了自己的行业地位。通过对它们的剖析，我们可以清晰地看出这一行业能为企业家带来真正的价值所在。 　　模式是关键 　　条条大道通罗马，任何一个行业都是通过多种模式的成功运作走向繁荣的。P2PX贷（peer to peer lending，俗称人人贷）是近年来在开辟理财新渠道、助力小微企业融资的互联X金融新模式。它是由具有资质的X站作为中介平台，借款人在平台发放借款标，投资者进行竞标向借款人放贷的行为。在整个借贷过程中，资料与资金、合同、手续等全部通过X络实现。 　　2007年8月，最早在中国商业化经营的P2P公司拍拍贷成立，打着“摈弃银行，每个人都有更好的交易”的口号，为X站会员提供相互借贷的平台，借贷利率完全由会员自主商定，拍拍贷负责对借款人进行风险评估，这种P2P借贷平台模式一直持续到现在。2010年5月，人人贷公司成立，初始注册资金100万，沿着这一模式，深入发展。 　　传统金融机构信贷投放成本高、效率低、目标不精准、无法批量获得客户，严重影响其从事小微企业信贷业务的积极性。在宜信、拍拍贷、好贷X等金融平台看来，小微企业融资和个体经营消费贷款是一个蓝海市场，但目前大多数金融机构没有投入足够的资金和精力去布局。另一方面，我国专业财富管理机构少、资产证券化水平低，受最低投资额限制等，新崛起的中产阶级与富裕阶层也需要P2P借贷平台实现收益更高的理财需求。 　　在利率市场化的大潮下，过去不受银行等传统金融机构待见的小微企业和个人借贷者如今成了各路资金争相抢夺的客户。不仅各家中小银行都已开始发力小微企业信贷，小贷公司和各种打着P2P名义的借贷平台也如雨后春笋。据央行数据，截至2013年3月末，全国共有小额贷款公司6555家，贷款余额6357亿元，全年新增贷款434亿元。以宜信、陆金所、人人贷为代表的P2P随之在迅速壮大，成为如今互联X金融中最引人注目的模式的同时，另一种模式也在悄然兴起。 　　面对眼花缭乱的信贷产品，借款人如何挑选性价比最高的产品？金融机构又如何选择优质客户？融360董事长叶大清在接受本刊记者专访时表示：“融360希望成为金融领域的‘百度加天猫’，打破资金供需双方的信