关于的互联网金融对传统商业银行影响论文.doc

　　关于的互联网金融对传统商业银行影响论文 互联X金融对传统商业银行影响论文导读：本论文是一篇关于互联X金融对传统商业银行影响的优秀论文范文,对正在写有关于互联X论文的写有一定的参考和指导作用,互联X金融是指以依托于支付、云计算、社交X络以及搜索引擎等互联X工具，实现资金融通、支付和信息中介等业务的一种新兴金融。互联X金融已经突破了行业间的壁垒，是传统金融行业与互联X精神相结合的新兴领域。互联X金融与传统金融的区别不仅仅在于金融业务所采用的媒介不同，更重要的在于其“开放、平等、协作、分享”的精 摘 要：互联X金融作为我国当前金融环境下的一个特定产物，给传统银行体系注入了新的活力，它对商业银行的影响程度也受到了广泛关注。以阿里余额宝为例，介绍了互联X金融的概念和发展模式，提出了互联X金融的创新点，在此基础上重点分析了互联X金融对商业银行支付地位和存款的影响，并认为互联X金融可以促使银行体系深化改革，商业银行应利用互联X技术提升服务能力和市场竞争力。 　　关键词：互联X金融；商业银行；余额宝 　　1672-3198（2014）09-0111-02 　　1 引言 　　2013年6月13日，阿里巴巴旗下的支付宝公司正式推出“余额宝”功能。余额宝的出现引发了互联X基金理财热，前所未有地加速了互联X金融的发展，根据天弘基金管理有限公司官方X站的数据，截至2013年6月30日，余额宝累计用户数已经达到251.56万，累计转入资金规模66.01亿元。到今年第一季度末，余额宝规模已突破5400亿元，客户数超过8100万户，天弘基金靠此从名不见经传的一家小型基金公司跃居国内最大的基金管理公司。余额宝短期内创造的惊人成绩引发互联X基金产品纷纷涌现，理财通、掌柜钱包、活期宝、京东小金库等一系列基金产品的迅速上市进一步推动了互联X金融的持续高涨。 　　余额宝在不到一年的发展历程中，既创造了基金销售史上的奇迹，但也不可避开引发了大量争议。今年2月底，一位知名的财经评论员撰文称，余额宝是“吸血鬼”，是金融“寄生虫”，它助推了社会融资成本的上升，应该取缔。而继取缔余额宝的呼声之后，中国银行协会专家呼吁，应把余额宝等金融货币基金存放银行的存款纳入一般性存款管理，不作为同业存款，按规定缴纳存款准备金。今年两会前夕，中国人民银行行长周小川在接受记者采访时表示，不会取缔余额宝，对余额宝等金融业务的监管政策会更加完善。更加值得注意的是，李克强在政府工作报告中指出，推动互联X金融健康发展。毫无疑问，这对正处在争议中的互联X金融发展无疑是一场难能可贵的及时春雨。 　　以余额宝为代表的互联X金融产品的发展可以说是一波三折，阿里余额宝的成功上线，不但是对传统金互联X金融对传统商业银行影响由专注毕业论文与职称论文的.zbjy.提供,.融理财的一次重大挑战，更是极大推动了我国互联X金融的发展。本文介绍了互联X金融的概念和发展模式，指出了互联X金融的创新点，在此基础上分析了互联X金融对商业银行支付地位和存款的影响，并认为在利率市场背景下，它对商业银行的利益影响不大，主要是金融服务理念上的影响，互联X金融可以推动我国银行体系深化改革，利用互联X技术提升服务能力和市场竞争力。 　　2 互联X金融的概念和发展模式 　　2.1 互联X金融的概念 　　互联X金融是指以依托于支付、云计算、社交X络以及搜索引擎等互联X工具，实现资金融通、支付和信息中介等业务的一种新兴金融。互联X金融已经突破了行业间的壁垒，是传统金融行业与互联X精神相结合的新兴领域。互联X金融与传统金融的区别不仅仅在于金融业务所采用的媒介不同，更重要的在于其“开放、平等、协作、分享”的精髓。通过互联X、移动互联X等工具，可以使得传统金融业务具备透明度更强、参与度更高、协作性更好、中间成本更低、操作更便捷等一系列特征。 　　2.2 互联X金融的发展模式 　　（1）第三方支付模式。 　　根据央行2010年在《非金融机构支付服务管理办法》中给出的非金融机构支付服务的定义，从广义上讲第三方支付是指非金融机构作为收、付款人的支付中介所提供的X络支付、预付卡、银行卡收单以及中国人民银行确定的其他支付服务。第三支付已不仅仅局限于最初的互联X支付，而是成为线上线下全面覆盖，应用场景更为丰富的综合支付工具。 　　从发展路径与用户积累途径来看，目前市场上第三方支付公司的运营模式可以归为两大类：一类是独立第三方支付模式，是指第三方支付平台完全独立于电子商务X站，不负有担保功能，仅仅为用户提供支付产品和支付系统解决方案，以快钱、易宝支付、汇付天下、拉卡拉等为典型代表。另一类是以支付宝、财付通为首的依托于自有B2C、C2C电子商务X站提供担保功能的第三方支付模式。 　　第三方支付的兴起，不可避开的在结算费率及相应的电子货币、虚拟货币领域给银行带来挑战。第