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第7讲 人身保险 2017-01-17 1 保险形态的分类 保险技术分类 一、计算技术 二、风险转嫁方式 三、业务承保方式 2017-01-17 2 保险形态的分类-计算技术 人寿保险 危险事故的发生规则，保险合同期限长，数理基础较为精确，计算 技术能够在保险经营中得到充分应用 非人寿保险 危险事故的发生不规则，保险合同期限短，数理基础难以精确，计 算技术在保险经营中的应用受到限制 2017-01-17 3 保险形态的分类-风险转嫁方式 足额保险 以保险价值全部投保而订立保险合同的一种保险 保险金额与保险价值相等 不足额保险 部分保险，是保险合同中约定的保险金额小于保险价值的一种保险 超额保险 保险合同中约定的保险金额大于保险价值的一种保险 2017-01-17 4 保险形态的分类-业务承保方式 原保险 投保人与保险人直接签订保险合同而成立保险关系的一种保险 再保险 保险人将其承担的业务，部分或全部转嫁给其他保险人的保险 复合保险 投保人以可保利益的全部或部分，分别向数个保险人投保相 同种类保险，签订数个保险合同，其保险金额总和不超过保险价值的一 种保险 重复保险 投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别 向数个保险人订立保险合同的保险 共同保险 投保人与两个以上保险人就同一保险利益、同一危险共同缔 结保险合同的保险 2017-01-17 5 第一节 人身保险概述 一、人身保险的定义 人身保险是以人的寿命和身体作为保险标的 ，当被保险人 在保险期限内发生死亡、伤残、疾病、年老等事故或生存至 规定时点时给付保险金的保险业务 人身保险的保险标的是人的生命或身体。 生存保险 死亡保险 2017-01-17 6 第一节 人身保险概述 死亡是指机体生命活动和新陈代谢的终止。在法律上发生效力的死亡 包括生理死亡和宣告死亡。  生理死亡是被医生证实的死亡；  宣告死亡是按照法律程序推定的死亡。 《民法通则》规定：公民下 落不明满4年或因意外事故下落不明 ，从事故发生之日起满2年的；战 争期间因战争下落不明 ，从战争结束之日起满2年的 ，其利害关系人可 以向法院申请宣告失踪人死亡。 伤残有两种 ：  一种是人体组织的永久性残缺 ，如肢体断离等；  一种是人体器官正常机能的永久丧失 ，如视觉、听觉、嗅觉、语言 机能、运动机能的丧失或障碍等。 2017-01-17 7 第一节 人身保险概述 二、人身保险的特点和人身保险事故的特点  人身保险事故的发生通常具有必然性 ；  人身保险事故的发生具有分散性 ；  人身保险中的死亡事故的发生概率随被保险人年龄的增长 而增加。 2017-01-17 8 第一节 人身保险概述 三、人身保险的特点 （一）保险金额的确定 主要根据投保人的投保愿望和缴纳保费的能 力 ，由保险当事人双方通过协商确定保险金额。 （二）保险利益的确定 人身保险的可保利益没有量的规定性，只是 考虑投保人有无可保利益；而且在人身保险中，保险利益只是订立保 险合同的