票据业务重点产品介绍(一)探究.pptxVIP

1;一、基本概念和发展现状 二、主要产品介绍 三、产品案例;; 商业汇票定义 商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。 ; 商业汇票种类 按照承兑人不同，分为银行承兑汇票和商业承兑汇票 ---银行承兑汇票：银行承兑 ---商业承兑汇票：由银行以外的付款人承兑 ;;;票据业务的重要作用 1、票据业务是银行调节资金头寸，调整资产结构的重要手段。 2、票据业务是银行盈利的重要手段。 3、票据业务是企业融资新手段 广泛应用于企业购销环节，加速资金周转，降低交易成本。 拓宽企业融资渠道，缓解中小企业融资难问题。 4、货币市场重要工具，有效传导货币政策。 再贴现的额度、利率、资金投向 5、利率市场化的有效传导。;;一、基本概念和发展现状;票据案件不断增加，票据市场风险日益凸现 操作风险案件频发，损失巨大。随着票据市场的发展，商业汇票的融资功能被逐渐放大。在利益的驱使下，越来越多的不法分子或银行从业人员，通过非法手段利用票据业务骗取银行资金，给商业银行造成巨大损失。 票据业务信用风险、利率风险等其他类型风险日益凸显。近年来，随着经济危机的影响深入，我国经济呈现下行趋势，致使部分企业出现亏损、资金链断裂等问题，票据业务除操作风险外信用风险也日益凸显。 --农行北分40亿 --中信甘肃10亿 --宁波、天津银行票据风险事件 --广发9.3亿案件;;2015年票据业务发展回顾;2016年1-10月票据业务发展情况;2016年1-10月票据业务发展情况;一、基本概念和发展现状 二、主要产品介绍 三、产品案例; 买方/协议付息贴现 委托代理贴现 部分放弃追索权贴现 商业承兑汇票 贴现 ;;贴现业务概念 票据贴现业务是商业汇票的持票人在汇票到期日之前，为取得资金贴付一定的利息将票据权利转让给银行的票据行为，包括银行承兑汇票贴现和商业承兑汇票贴现。;对企业而言： 1.盘活资金：企业收到票据至票据到期兑现之日，资金在这段时间处于闲置状态。企业如果能充分利用票据贴现融资，远比申请贷款手续简便，而且融资成本很低。 2.不受资产规模限制：银行不按照企业的资产规模来放款，而是依据市场情况(销售合同)来贷款。票据贴现只需带上相应的票据到银行办理有关手续即可，一般在3个营业日内就能办妥，这种融资方式值得中小企业广泛、积极地利用。对目前我国众多的中小企业来说，在普通贷款中往往因为资本金规模不够，或无法找到合适的担保人而贷不到钱，因此，票据贴现无需担保、不受资产规模限制的特性对他们来说就更为适用。 3.贴现利率低，节省融资成本。票据贴现能为票据持有人快速变现手中未到期的商业票据，手续方便、融资成本低，是受广大中小企业欢迎的一项银行业务。贴现利率在人民银行规定的范围内，由中小企业和贴现银行协商确定。企业票据贴现利率通常低于到银行进行商业贷款的利率，融资成本下降了，企业利用贷款获得的利润自然就高了。 ;对银行而言： 效益性 安全性 流动性;效益性： ;;流动性： 变现能力强：转贴、再贴 流动速度快 融资期限活：1天-1年 操作方式简单快捷 ;贴现种类（按票据种类分） 银行承兑汇票贴现（低风险业务） 商业承兑汇票贴现（公司授信） ;贴现种类（按业务模式分） 协议付息：贴现利息由协议约定的付息方承担，贴现行按票面金额或在协议条件下的相关金额向持票人提前支付票款的业务。付息方可以为买方、卖方，也可为协议中指定的第三方或其他方。贴现利息可以由一方单独承担，也可由两方或多方共同承担。 委托代理贴现：异地持票人委托与其有直接交易关系的前手背书人，代理其向银行申请办理的商业汇票贴现业务。委托代理贴现关系的建立以降低企业票据异地交付和背书办理往返成本，提高融资及资金周转效率，稳定及拓展我行优质客户为目的。委托人、代理人及贴现行须签订《商业汇票委托代理贴现业务三方合作协议》，确立委托代理关系，明确三方的权利和义务。贴现行在办理业务时必须将贴现款划入贴现协议指定的委托人账户。 部分放弃追索权贴现 赎回式贴现：贴现申请人（即赎回方）将其合法持有的未到期商业汇票以贴付利息的形式售与贴现行，贴现行承诺赎回方在约定条件下赎回其所贴现的票据。;;;;;票据贴现业务;;;;;;;;;;;;（一）商票贴现（给予承兑人额度） 指在已核定的授信额度内，我行承诺对特定承兑人承兑的商业承兑汇票办理贴现的业务，即给予承兑人贴现额度的授信业务。对于此类业务，贴现额度的申请人为商票承兑人（即付款方）。 ;1.买