简谈“金改”视角下的泉州农村中小金融机构发展.docVIP

　　简谈“金改”视角下的泉州农村中小金融机构发展 “金改”视角下的泉州农村中小金融机构发展论文导读：本论文是一篇关于“金改”视角下的泉州农村中小金融机构发展的优秀论文范文,对正在写有关于泉州论文的写有一定的参考和指导作用,业的信贷需求数额和集中度显然要高于传统的个人贷款，从而拉升了信贷的随机风险。农村中小金融机构在发展的同时，又面对着随机风险上升的理由。以泉州农信社为例，其2012年12月信贷数据为例，泉州辖区不良贷款余额达48473万元，比年初增加11290万元；不良占比1.11%，比年初上升0.11个百分点。新增不良贷款比例90%以上是因对中小企业 摘 要：本文以泉州“金改”为背景，结合泉州农村中小金融机构的目前状况，对泉州农村中小金融机构的未来发展进行了探讨，并提出泉州中小金融机构应该在制约风险和改善治理结构的条件下，利用当前的技术发展成果和“金改”机遇，走创新型发展道路，积极推进金融电子化、创新金融服务产品，开展闽台合作。 　　关键词：金改；中小金融机构；泉州；中小企业 　　2012年12月21日，中国人民银行等十二部委联合发布经国务院批准通过的《福建省泉州市金融服务实体经济综合改革试验区总体方案》。泉州市成为继浙江省温州市金融综合改革试验区、广东省珠江三角洲金融改革创新综合试验区之后，第三个国家级金融综合改革试验区。泉州”金改”与广东、温州”金改”的一个显著区别是强调”金改”服务于实体经济。更具体的说，就是要解决泉州大量中小实体企业投融资难和融资成本过高的理由，为泉州实体经济的发展注入新的活力。面对泉州“金改”的深入，必定对泉州金融格局产生重大而深远的影响。此对泉州农村中小金融机构也是一个重大的机会和挑战。农村中小金融机构的任务是既要在“金改”的浪潮中抓住机遇、壮大自己，加强金融服务的竞争力以发展自己；又要切合”金改”政策，提高自己对泉州实体经济的服务能力，以推动区域经济的发展。为达到此双重目标，就要在深刻了解泉州经济社会特征的基础上进行金融制度的创新，创新泉州农村中小金融机构的服务方式，推进中小金融机构自身的股份制改造，引进金融保险制度，强化农村中小金融机构的内部制约和管理，充分发挥农村中小金融机构的优势。 　　1 泉州社会经济的特征 　　泉州是一个民营经济发达并占主导地位的城市，经济市场化程度较高，民间资本活跃，中小微企业众多。截至2012年，国民生产总值达4270亿元[1]，连续14年排福建省首位，中小企业总数达6万余家。其民间借贷被国家列入民间融资10大重点监测地区。同时泉州目前上市公司累计达76家[2]，数量占福建首位，形成了纺织服装、鞋业、石油化工、装备制造、建筑材料五大产业群。但是总体上来说，泉州企业基本上是劳动密集型企业。在总体经济扩张时，中小企业需要资金以扩张业务；在总体经济紧缩时中小企业需要资金投入维持日常经营。随着这种宏观经济的波动，大量的中小企业产生了对资金的特别需求。中小金融机构往往因为资本金限制、风险制约、国家政策等不能完全满足资金市场的需求，结果是出现中小企业普遍的融资难理由。 　　2 泉州农村中小金融机构及其环境分析 　　目前泉州农村中小金融机构主要包括泉州、 、南安、石狮等4家农商行和惠安、安溪、永春、德化等4家农信联社以及安溪民生村镇银行。由于泉州民营经济高度发达，目前除四大国有商业银行、交通银行、邮储银行及本土的泉州银行外，已经有17家股份制商业银行、1家外资银行进驻，并陆续向各县市区延伸服务X点，县域银行业竞争较为充分，同时当地民间借贷也较为活跃。以下是对泉州农村中小金融机构的竞争环境所进行的SWOT分析（详见表1）。 　　“金改”视角下的泉州农村中小金融机构发展由写论文的好帮手.提供, .因此，泉州农村中小金融机构面对着较为激烈的市场竞争环境。目前，农村中小金融机构的主营业务仍以存、贷款为主。农村中小金融机构的发展主要体现在四个方面，一是规模的扩大；二是业务的扩张，即服务实体经济能力的增强和金融服务产品的增加；三是成本的降低和利润的提升；四是风险制约能力的增强。而服务能力的增强和金融服务产品的增加一方面会扩展业务，扩大收入，提高农村中小金融机构的竞争力，另一方面也存在一定的正的外部性。存贷利差在利率市场化改革前，是由央行确定的，而机构运营成本在一定时期是相对稳定的，其运营成本的降低一般有下限，所以农村中小金融机构的关键就在于业务的扩张和风险的制约。 　　3 泉州农村中小金融机构治理结构的改善 　　公司治理结构是一种联系并规范股东、董事会、高级管理人员权利和义务分配，以及与此有关的聘选、监督等理由的制度框架。从本质作用上讲，法人治理结构就是出资人（委托人）和 人之间的委托— 关系[3]。建立良好的治理结构是一个企业树立市场信心，吸引投资的重要手段，也是企