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　　简谈金融检察介入金融监管的模式 金融检察介入金融监管的模式论文导读：本论文是一篇关于金融检察介入金融监管的模式的优秀论文范文,对正在写有关于信用卡论文的写有一定的参考和指导作用,骗活动，数额较大的行为。　　信用卡诈骗罪的表现形式有五种，以下分述之。　　1、使用伪造的信用卡　　伪造信用卡，是指无权制作信用卡的单位或个人，非法制造、发行信用卡的行为。主要有两种情形：一是无权伪造，即根本不具备制造信用卡的资格，非法模仿信用卡的质地、板块、模式、图样以及磁条 等制造信用卡；二是越权伪造，即 摘要：信用卡作为现代社会一种非 支付工具，在人们生活中应用越来越广泛。而与此同时，信用卡欺诈风险也在不断上升，层出不穷的信用卡犯罪对检察职能的履行提出了挑战。如何通过有效介入金融监管，与行政监管部门共同构建信用卡风险防控体系，进一步规范金融秩序，保护银行资产，已成为检察机关面对的新课题。本文以信用卡诈骗罪的法律规定为逻辑起点，归纳信用卡诈骗罪的犯罪特点以及金融检察介入信用卡监管的目前状况，结合检察机关的职能定位，探索检察机关介入信用卡监管，防范信用卡领域职务犯罪的新方式和新途径。 　　关键词：信用卡诈骗；金融监管；检察机关 　　近年来，随着信用卡诈骗犯罪的日趋严重，决定了金融检察介入信用卡监管的必定性，但是鉴于信用卡领域的行业特性和刑法的谦抑性，介入时必须坚持审慎适度的原则。本文在总结金融检察介入信用卡领域监管的实践经验的基础上，力求提出更为科学合理的介入模式，更好地为信用卡行业的持续发展保驾护航。 　　一、 信用卡诈骗罪的界定及表现形式 　　根据王作富教授的定义，信用卡诈骗罪是指以非法占有为目的，使用伪造的信用卡、使用作废的信用卡、冒用他人的信用卡或者恶意透支，进行信用卡诈骗活动，数额较大的行为。[1] 　　信用卡诈骗罪的表现形式有五种，以下分述之。 　　1、使用伪造的信用卡 　　伪造信用卡，是指无权制作信用卡的单位或个人，非法制造、发行信用卡的行为。[2]主要有两种情形：一是无权伪造，即根本不具备制造信用卡的资格，非法模仿信用卡的质地、板块、模式、图样以及磁条 等制造信用卡；二是越权伪造，即信用卡的制作本身是合法的，但是未经发卡机构授权给用户正式使用，也未录入有效数据，就将这种空白金融检察介入金融监管的模式,希望对您的论文写作有帮助.信用卡再进行一番加工，使其貌似已经发给用户正式使用的信用卡。[3] 　　2、使用作废的信用卡 　　作废的信用卡，即因特定事由而失效的信用卡。主要包括以下三种情形： “一是信用卡超过有效期而失效；二是信用卡持卡人在信用卡有效期内停止使用，并将其信用卡交回发卡机构， 退卡手续后，该卡即失效；三是信用卡因为挂失而失效。”[4] 　　3、使用虚假的身份证明骗领信用卡 　　2005年2月，“使用以虚假的身份证明骗领信用卡”作为信用卡诈骗罪的独立类型被规定在《中华人民共和国刑法修正案（五）》中。所谓骗领，是指行为人违背他人意志，使用他人真实身份信息申领信用卡，或是使用虚假的身份证明材料申领信用卡。 　　4、冒用他人的信用卡 　　冒用他人信用卡，是指未经持卡人同意，以持卡人名义使用信用卡的行为。关于冒用他人信用卡的具体表现形式，最高人民法院、最高人民检察院《关于 妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干理由的解释》第五条做出了明确规定。[5]冒用他人信用卡的行为不论对信用卡的占有是合法还是非法，都违背了持卡人的意志使用信用卡。 　　5、恶意透支 　　透支是信用卡最基本的一项功能，也是持卡人申领信用卡的主要目的。在信用额度内透支，并按照发卡银行的规定按时足额还款，是善意透支，是为法律所允许和保护的。但如果持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，则应当认定为刑法第一百九十六条规定的‘恶意透支’[6]。善意透支与恶意透支的本质区别在于是否以非法占有为目的，一直以来，“以非法占有为目的”因为其规定的抽象性及不确定性，造成了司法实践中的诸多难题，出现了一些争议颇大的认定和裁决。正因如此，两高《关于 妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干理由的解释》明确规定了恶意透支中“以非法占有为目的”的六种表现形式[7]。 　　二、信用卡诈骗案件基本特点 　　上文论述的是信用卡诈骗犯罪的五种行为方式，具体到司法实践中来，表现为形形色色的案件，来自某基层检察院的近三年统计数据表明，信用卡诈骗案件呈现出以下五个特点： 　　（一）犯罪数量激增，危害后果严重，社会影响恶劣。 　　就该基层检察院而言，自2010年以来，信用卡类犯罪案件收案数呈持续上升趋势。2010年 信用卡诈骗案件14件，2011年与2010年基本持平，全年 信用卡诈骗案件共16件，而2