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浅谈中国农村保险服务的出路 黄楚凌 （华南农业大学 经济管理学院；广东 广州 510642） [摘 要]目前我国广大农村的保险覆盖率还相当低，而且，上规模的、行之有效的农业保险在近期内也不可能在农村广泛开展，农村保险至今还未很好开展,这与当前农村日益发展的经济形势很不适应。笔者通过，认为要在当前情形下保险业的有效突破，必须确立如下基本思路。中国社会科学院副院长王洛林教授表示，中国目前正处在一个城市化的过程中，这是市场经济体制取向的结果，而由此导致的农村人口的流动，农民失地问题，以及农村比城镇更严重的老龄化问题，都需要得到各方面的关注，“在这种情况下，开展和探索农村保险发展的新模式，显得越发重要。”发展农村保险，市场之手与政府之手相结合我国农村的特殊经济和社会环境，也决定了商业保险公司在开拓农村保险市场时，应采取与城市有所不同的产品开发、售后服务以及销售方式。农村保险需求是多层次的，根据其与自身利益的相关程度，保险标的可依次划分为如下几类：一类是家庭财产；二类是交通工具及农业生产工具；三类是种养业；四类是人的身体，相关险种有意外伤害保险、重大疾病保险、住院医疗保险、养老金保险等。从上述保险需求看，农民将财产保险放在第一位，而将人的身体的保险放在最后一位，这正好反映了农民的价值理念与城市居民相比存在明显差异。造成这种价值理念差异的根本原因，还是要归根于农村经济的相对落后。那些偏远地区的