第四节 与 商业银行贷款规则 .pptVIP

一、贷款的概念和种类 （一）贷款的概念 贷款是指金融机构处于债权人的地位，在定期或随时应偿还本息的条件下，将货币资金（现金或现金请求权）贷给他人的一种资产业务。 （二）贷款的种类 1、按贷款期限分类 可将贷款分为短期贷款、中期贷款和长期贷款。 2、按贷款的保障条件分类 可将贷款分为信用贷款、担保贷款和票据贴现。 3、按贷款的用途分类 按照贷款对象的部门来分类，分为工业贷款、商业贷款、农业贷款、科技贷款和消费贷款 4、按贷款的偿还方式分类 可以将贷款分为一次偿还贷款和分期偿还贷款。 5、贷款的质量（或风险程度）分类 可将贷款划分为五类，又称贷款的五级分类。可分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款。 6、银行发放贷款的自主程度分类 可将银行贷款分为自营贷款、委托贷款和特定贷款三种。 二、贷款业务的基本法律要求 1、商业银行在国家产业政策指导下开展贷款业务 2、严格审查、审贷分离、分级审批。 3、依法、正当、自愿发放贷款 4、担保贷款为主，信用担保为辅 商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。 借款人应当按期归还贷款的本金和利息。 5、遵守资产负债比例规定：（1）资本充足率不得低于百分之八；（2）贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五；（3）流动性资产余额