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中经未来 保险公司治理监管分析 中经未来产业研究中心 （一）治理监管产生的原因 1、保单持有人利益缺乏保障 保单持有人拥有保险公司债权人与消费者的双重身份，理应享有参与公司治理的权利。 但是保险市场中，保单持有人处于劣势地位，没有能力也没有动力去监督保险公司治理。首 先，保险合同由保险人单方面订立，保单持有人或者被动接受签订合同，或者不接受结束交 易，没有与保险人协商谈判的权利。其次，多数保单持有人是普通公众，经济力量薄弱，难 以与保险人抗衡。第三，保险的专业性极强，例如费率的厘定需要精算方面的知识，寿险中 还需要医学相关的知识。积累如此多的专业知识需要付出极高的成本，这对于一般的保单持 有人几乎不可能，进而使保单持有人丧失了与保险人谈判的能力。因此，监管机构有必要对 保险公司的经营加以监督，避免因保险公司经营不善而侵害保单持有人的利益。完善的公司 内部治理是保险公司良好经营的前提，客观上就产生了保险公司治理监管的需求。 2 、保险公司牵扯的社会利益广泛 众所周知，风险存在于人们生活的方方