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人民银行“金融知识普及月”特辑 ——利率市场化知识 近年来，人民银行按照国务院工作部署，稳步推进利率市场化改革工作。2012年6月8日，人民银行将金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍。2013年7月20日，人民银行决定全面放开金融机构贷款利率管制，由金融机构自主确定贷款利率水平、票据贴现利率，对农村信用社贷款利率不再设立上限。2014年11月22日，人民银行将金融机构存款利率浮动区间的上限由基准利率的1.1倍扩大到1.2倍。2015年3月1日，再次扩大为基准利率的1.3倍。2015年5月10日，进一步调整为基准利率的1.5倍。 当前，金融消费者可根据实际需要进行存款和贷款选择：存款方面，金融消费者在办理时有了更多的选择权，可考虑利息收入、金融服务等因素来决策将存款存在哪家金融机构。贷款方面，金融机构更加注重差异化定价，金融消费者在申请个人消费贷款前可选择多家金融机构进行了解，在综合考虑个人消费贷款利率、还款方式后确定向哪家金融机构申请贷款。 人民银行“金融知识普及月”特辑 ——存款保险知识 自2015年5月1日起，《存款保险条例》正式实施，为我国存款保险制度的建立提供法律保障。 一、存款保险制度 存款保险制度是指投保机构向存款保险基金管理机构交纳保费，形成存款保险基金，存款保险基金管理依照法律规定向存款人偿付被保险存款，并采取必要措施维护存款以及存款保险基金安全的制度。 二、存款保险制度的意义 一是有利于保护存款人的合法权益，保障存款安全，增强公众对我国银行体系的信心；二是有利于防范和化解金融风险，维护金融稳定。 三、存款保险制度的保护范围 存款保险覆盖中国境内设立的吸收存款的银行业金融机构，包括商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等。被保险存款包括人民币存款和外币存款。 四、存款保险制度的偿付限额 存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，实行全额偿付；超出部分，依法从投保机构清算财产中受偿 五、存款保险制度的偿付条件 当存款保险基金管理机构接管投保机构、实施被撤销投保机构的清算，当人民法院裁定受理被投保机构的破产申请，以及国务院批准的其他情形下，存款人有权要求存款保险基金管理机构进行偿付。 人民银行“金融知识普及月”特辑 ——信用卡知识 一、消费者需要掌握的信用卡账单信息 1.交易日：指每笔交易发生的日期。 2.记账日：指每笔交易的入账日期。 3.账单日：每月对在账单周期（前后两个月账单日之间为账单周期）产生的交易进行结算的日期并于该日期向持卡人寄发对账单。 4.到期还款日：本期账单还款的最后日期，一般为账单日后的第20天。 5.本期应还金额：持卡人本期应偿还金额的总和，如果在到期还款日前偿还所有本期应还金额，便不用支付任何利息。 6.最低还款额：持卡人在最后还款日前最少应偿还的款项（一般为本期应还金额的十分之一）。偿还最低还款额不会影响到个人信用记录，但须对每笔交易支付从银行记账日起至到期还款日止的应付利息，应付利息按月计收复利。 二、信用卡还款的正确方式 消费者应在账单日后认真核对每笔交易，如有疑问及时与银行取得联系进行查证。消费者至少应在到期还款日前一天把全部应还金额转入信用卡，如果是跨行还款或通过支付宝等第三方平台还款，至少在到期还款日前两天进行办理，避免还款迟延被收取罚息和产生不良信用记录。 人民银行“金融知识普及月”特辑 ——防范银行卡诈骗知识 随着银行卡的广泛使用，银行卡犯罪的案件逐渐增多，因此我们在使用银行卡的过程中必须提高警惕。 一、常见的银行卡欺诈手法 二、银行卡诈骗案例和风险提示 案例1 2012年1月15日下午，一对夫妇神情焦虑地来到S银行，要求向一张外地借记卡汇款。夫妇称，女儿在日本打工，当天接到一个越洋电话，对方的声音与女儿十分相似，说她在日本和人合伙做生意时借了对方100万日元，今天必须支付7万元人民币，不然就得赔偿对方5万元，并提供了一张借记卡卡号。这对夫妇当即登录QQ，见女儿的QQ在线，与其聊天询问，对方催促快点汇款。听明汇款事由后，该支行领导意识到这可能是一起诈骗案件，劝客户不要上当。支行领导一边安抚，一边要求客户经理根据借记卡号查询，按资料与开户人取得联系。经核实，才知道“女儿与人合作做生意”之事是一骗局。 风险提示：收到可疑信函、电话、手机短信时，您一定要提高警惕，对一些貌似合理的汇款事由，要谨慎确认，关键一点是不要向自己不知道的账号汇款，防止上当受骗。 案例2 2011年3月10日，小王听朋友说基金有可能大跌，他便焦急地想通过网上银行赎回基金。当他在搜索引擎输入“B银行”时，屏幕上跳出几个银行的网址。小王随即选择了一个银行链接进入，并点击“个人网银登陆