柳湘- 保险法(2016版).pdf

《保险法》——主讲人：柳湘  保 险 法 第一章 保险法概述 教学目的要求： 通过本章学习，了解危险与保险的关系；掌握保险的概念及特征，以 及关于保险的各类学说的发展；认识保险的起源与我国保险业发展的现状。了解保险法的概 念、调整对象以及基本特征。掌握我国保险法的立法体例，以及近期修正的主要原因和内容。 教学重点、难点：危险与保险的关系；保险的概念与特征；保险法的调整对象。 教学方式、手段、媒介：通过案例分析讲授。 计划课时：4  教学过程： 第一节 保险概述 一、危险与保险 讲保险必须先讲危险，危险是保险存在的前提，无危险就无所谓保险。 危险， 也称之为风险， 是指自然界和人类社会中客观存在的人或财产遭受损害的可能性。 —— 自从地球上有了人类，人类便无时无刻不与危险相伴 （生老病死；水火雷电 ）， 虽 然随着人类的进步，科学术的应用，人们增加了应付危险的手段，但另一方面，新技术、新 发明的应用，也给人们带来了前所未有的危险 （如，交通运输安全；天然气使用；电暖设备）。 （一）危险的种类  1、按照危险产生的根源，可将危险分为自然危险 （如，天灾；航运中的海难）、 社会危 险 （如，盗窃、罢工）和经济危险 （如，市场价格的涨落）。   2、按照危险的对象，可将危险分为人身危险、财产危险和责任危险 （对他人的财产、 人身实施不法侵害，依法应由行为人承担赔偿责任的危险）。 （二）应对危险的手段 作为动物本性而言， “趋利避害”是天性使然，因此自古以来，人类也想出各种方法来 应付危险。概括起来主要有以下几种： 1、回避——即设法避免损失发生的可能性。回避确实是应付危险的一种行之有效的方 法，但这种方法有时是可能的，却是不可行的；有时回避了某种危险，却可能面临另一类危 险；而且这是一种消极的做法，因为在回避危险的同时，也意味着放弃了从事某项活动所带 来的利益。 2、防损和减损——即采取预防措施，防止损失的发生，或者尽量减少损失的程度。 3、自留——即 由企业或个人自己来承担危险。这也是我国大多数人传统的应付危险的 习惯做法 （生死有命、富贵在天）。 1  《保险法》——主讲人：柳湘  传统的，以个人化解危险、承受危险的能力毕竟是有限的，因此逐渐产生了新的方式： 4、转移——即通过一定方式，将危险从一个主体转移到另一个主体。其中较为常见的 有：（1）成立公司。（2）合同安排，如，通过担保合同的形式约定，如果义务人不履行合同 中规定的义务，作为第三方的担保人必须保证合同按规定履行。这种做法就将承担合同不履 行的后果的危险从债务人那里转移到了担保人那里。 （3）委托保管，即将个人财产交由他人 进行保护、服务和处理等。 （如，银行保险柜 ） （4）购买保险，即投保人或被保险人将可能 发生的危险转移给保险人（共同体）来承担。保险，就是危险管理的一种有效的方式。 （危 险管理——即，公民、法人或其他组织对于各种客观存在的危险，必须进行认识、估计和分 析，从而采取措施消灭、减少或转嫁危险。） “保险” ，其实质，乃是以尊重生命、悲天悯人为出发，进而结合精算、法律、财务、 医学、人类风险管理……等一系列复杂专业知识，经过精密完善的设计，帮助人类在危险事 故发生的时候，得到经济的救援。保险，其意义，在于汇集个人的力量，成立危险共同体， 于成员发生事故需要补偿时，为其提供经济支柱，以分散及消化其危险。 尤其是当代保险业，除了商业保险之外，更发展出了大量的社会保险 （失业、养老等）， 使其社会意义更加凸显。故有学者称“保险为人类文明发展至此最佳之制度” ，是社会安全 保障的重要支柱之一。——江朝国 二、保险的概念及特征