基金定投一百万梦想一一毛老师.pptVIP

毛献勇 2012.06.03 巴菲特告诉我们 “成本低廉的指数基金和基金定投是过去35年最能帮投资者赚钱的工具” “通过定期投资于指数基金和基金定投，那些门外汉投资者都可以获得超过多数专业投资大师的业绩 ” 基金净值由1.0元上升至1.3元。 基金净值由1.6元下跌至1.3元。 基金净值由1.60元先跌至1.24元再回升至1.60元。 当市场单边上涨，定投的回报率比一次性投资差。 当市场单边下跌，定投的回报率一定比一次性投资好。 当市场先跌后升，定投的回报率大大高于一次性投资。 当市场频繁波动，定投的回报率也可能比一次性投资高。 对于已经做了一次性大笔申购的客户来讲，假如平时的收支有结余，也应该将结余的部分资金用作基金定投，实现财富最大化。 通过分批投资的方式，降低一次性申购的风险、摊薄成本，以获得较高的收益。 因为股市的景气周期一般为3-5年，因此基金定投通常需要3年以上才能看出成效。定投持续时间越长，就越能发挥其复利威力。 基金定投新理念 ——只设止盈不设止损 当收益达到预定报酬率后，进行赎回。 在市场大跌时不要停止定投，反而要加倍买入。 假设前提：设定每月第一个工作日定投500元，时间段为2001年10月到2009年10月，共8年97个月。收益率以上证综指每个月的涨跌幅进行统计。 定投新方式： 在投资收益大于50%（可设定）时赎回已申购的所有基金，赎回资金可存入货币基金或其他类现金的理财产品中； 当投资亏损到达40%（可设定）时，将前期赎回的资金均摊成12份，增加到投资本金中。 过程分析（普通定投）： 累计投入48500元，投资回报85248.2元，回报率为75.8% 同期上证指数从1682点涨到2995点，涨幅为上涨84.3% 定投跑输大盘 过程分析（新定投方法）： 累计投入48500元，按照“聪明进出”方式，以50%为停利点，-40%为追加点： 2006年12月定投收益超越50%，赎回全部份额，实得资金59796.49元 2007年8月定投收益超越50%，赎回全部份额，实得资金6354.78元 2008年6月定投损失超过40%，将前期获利离场的66151.27元分12期，以每期本金增加5512.6元的形式再全部购回基金份额 2009年7月定投收益超越50%，赎回全部份额，实得资金117154.23元 结果对比 新定投方法累计获得投资回报118700.02元，回报率144.74%，超出普通定投近1倍，超出上证指数73%。 定投要趁早 定投时间要长 分红方式要注意 定投日期的选择 选好基金产品 定投日期： 上班族：每月发工资后的一个星期以内；定投具有类似于强制储蓄的功能，每月月初定投，可以规避成为“月光族”的可能 上班族——收入较固定，工作紧张，无暇合理安排投资，选择定投方式省心省力。 未来有特殊大项资金需求的人——如有买房买车打算的新婚夫妇，想给孩子建立教育基金的父母，为退休养老未雨绸缪的中年人。 风险承受能力较低的人——定投每月扣款的方式能部分化解进场时点的风险。 定投要趁早 定投时间要长 分红方式要注意 定投日期的选择 选好基金产品 挑选定投基金 挑选定投基金可以有以下几个标准作为参考： 长期运作规范规模较大的基金管理公司：不会因“意外”让您不得不中断定投 长期绩效稳定良好的基金：优良的业绩表现是能够让您坚持长期投资的“安心结” 波动较高的基金：以指数型基金及普通股票型基金为首选 后端收费模式：后端收费的设计目的是为了鼓励投资者能够长期持有基金，因此，后端收费的费率一般会随着持有基金时间的增长而递减。某些基金甚至规定如果投资人能在持有基金超过一定期限后才卖出，后端收费可以完全免除。 定投要趁早 定投时间要长 分红方式要注意 定投日期的选择 选好基金产品 基金定投的技巧 问题1：选择什么样的基金进行定投？ 55％ 1→1.55 A基金 1→0.8→1.33 净值走势 33％ B基金 年回报率 问题1：选择什么样的基金进行定投？ 基金定投分散了基金净值波动的短期风险，只要能遵守长期投资原则，选择波动幅度较大的基金其实更能提高收益。 16167 14865 本利和 23.9％ 9590 A基金 12156 定投获得份额 34.7％ B基金 回报率 问题2：市场大跌，继续定投岂不是亏大钱？ 定投的奥秘在于使你手中的基金成本尽可能低，让获利的份额尽可能增多，待到市场好转时大赚一笔。 在熊市中停止定投，即使能熬过低点，也只是回到投资原点，大部分人甚至无法忍受亏损而提前认赔出场，离理财目标越来越远。 问题3：我已经买了一大笔基金了，还需要定投吗？ 问题4：基金定投要坚持多久才好？ 问题5：