从紧货币政策下商业银行的经营调整对策.doc

从紧货币政策下商业银行的经营调整对策 2007年我国经济运行水平总体上仍然处于高位加快态势。为了防止经济增长由偏快转为过热、防止价格由结构性上涨演变为明显的通货膨胀，十多年来我国首次提出了实施从紧的货币政策。实施从紧的货币政策意味着货币投放速度将大大放那么对于还是主要依靠资产业务来提升经营业绩的我国商业银行造成。商业银行必须有充分的思想准备，从紧的货币政策，认真分析宏观经济形势，密切关注央行政策动向，，避免给业务发展和经营造成的影响。当前固定资产投资反弹压力较大，货币信贷投放仍然偏多，流动性过剩，价格上涨压力明显加强金融调控，控制货币供应量和信贷过快增长，经济运行中出现了外贸顺差储蓄快长，外汇储备增长偏快，产生了流动性过剩为了应对每年4000亿-5000亿美元的外汇储备增长基础货币，必须从紧的货币政策。由于储蓄率过高，导致投资高位运行，经济增长速度偏快为了防止由偏快转为过热，也要从紧的货币政策，防止以货币购买力支撑的总需求的过快增长。从目前来看，去年的物价上涨主要还是属于一种外部输入的成本推动型的价格上涨，但如果货币增长速度过快，货币形成购买需求，就可能导致总需求膨胀，使价格上涨波及到其他领域。为了防止上涨演变为全面的通货膨胀，也必须实从紧的货币政策。说到底通货膨胀是一种货币现象，不管引发通货膨胀的具体和直接原因是什么，控制货币的增长速，都会起到抑制通货膨胀的作用。货币政策对国家的经济发展。货币政策就如刹车功能一样，控制着的快与。经济越发达，市场经济体制越完善，货币政策的作用越大、越见效、越重要。那么从紧的货币政策将给商业银行带来哪些影响呢？商业银行新增信贷规模收缩，资产业务将会受到一定影响。信贷投放是货币投放的一个主要渠道。从紧的货币政策意味着，货币投放速度将大大放缓，那么对于还是主要依靠资产业务来提升经营业绩的我国商业银行造成一定影响。盈利能力还主要依靠资产业务增加盈利性，信贷规模的收缩，必然减弱盈利能力。央行提高存贷款利率时，不断缩小存贷款利差，使得商业银行的信贷资产盈利空间逐渐缩小。可能会出现流动性紧张，为了保支付或者其他项目的应急，被迫在银行间资金市场高息拆借资金的情况，大大增加资金成本。从紧的货币政策造成部分商业银行短期的内部流动性紧缺从紧的货币政策意味着如果物价继续，央行将会加息；从目前看整个社会流动性过剩问题依然因此存款准备金率还提高这将造成虽然存款利率提高能够使商业银行吸收更多存款，但是，准备金率的提高又使央行收缩了商业银行更多的流动性造成部分商业银行短期的内部流动性紧缺。商业银行经营调整是其产权改革和自身发展的需要。我国的商业银行经历了由财政性银行到国有专业银行，最后到完全现代意义的商业银行的转变，在一定程度上已经建立了“产权明晰、权责明确、政企分开、管理科学”的现代企业制度，成为了自主经营、自负盈亏的法人实体，成为了真正按照“效益性、安全性、流动性”运作的金融机构大力发展消费信贷，改变商业银行资产结构性配置过分偏重于供给方的现状发展消费信贷是扩大消费需求、优化资产结构、改善商业银行的效益的有效途径应把发展消费信贷作为商业银行的战略措施。我国商业银行在消费信贷上起步较晚，近两年发展较快，发展潜力巨大，应作为调整结构、提高经营效益的有效途径进一步抓好。 积极稳妥的发展投资业务，改变投资业务比例偏低的现状 在投资业务中，尤其是债信好、期限短的政府债券投资，有利于增强商业银行资产的流动性，降低商业银行的经营风险。发展投资业务要坚持依法合规，处理好积极拓展与稳健经营的关系，处理好风险与效益的关系。应组建专门部门，组织精干力量。压缩非盈利性资产比例 压缩非盈利性的资产比例要从非盈利性资产比例攀升的根源出发，建立商业银行内部各个分之机构、部门之间科学的利益分配和制衡机制，遏制各级机构在固定资产构建上的攀比，采取有效措施，加快内部资金调拨速度，压缩资金占用，积极清理回收各项应收款，及时处理抵债物资。 合理处置商业银行不良资产 合理解决我国商业银行尤其是国有商业银行不良资产比例偏高的问题，需要从不良资产产生前前后后的一系列环节入手。具体而言主要有以下策略。负债业务是现代商业银行传统业务的基础，它的规模决定了资产业务的规模。商业银行负债业务结构的调整是商业银行经营调整中的重要组成部分，对其调整应该结合我国国情和金融市场体系的特征，采取以下调整策略1．转换观念并完善负债业务考核机制 强化负债风险意识，形成优化负债结构、降低成本的思想认识，做到既注重负债规模的增加，又注重负债结构的优化；同时，要完善负债业务考核机制，负债业务既要有增量指标，又要辅助以综合利率指标，在考核时以效益和质量为主。 2．以优化负债结构为重点，加强资产负债管理 一是降低负债成本，优化负债结构。针对目前我国商业银行负债结构中储蓄存款所占比重过大，资金成本偏高