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作业监督若干问题 王基武 2011.11.24 提 纲一、为什么要设作业监督？二、作业监督干什么？三、作业监督怎么干？四、做好作业监督工作的总体要求 总计 4个方面18个要点目录一为什么要设作业监督1、银监会贷款新规的要求2、国内外银行业的通行做法3、农发行信贷管理的现实需要二、作业监督干什么4、职能定位（3句话）5、流程定位6、工作职责7、目前先开展的工作（3条）三、作业监督怎么干？8、信贷合同作业监督(4条）9、贷前条件落实作业监督（3条）10、贷前条件监督流程6点注意事项11、 资金支付作业监督四、作业监督的7条总体要求一、为什么要开展作业监督1、银监会贷款新规的要求 贷款要实行全流程管理①贷款申请→②受理及调查→③风险评价与审查→④贷款审议与审批→⑤合同签订→⑥贷款发放→⑦贷款支付→⑧贷后管理→⑨回收与处置 在贷款发放环节要求贷放分离、实贷实付。2、国内外银行业的通行做法从国内看：工行及有关商业银行成立了放款中心和作业监督部门。从国际看：先进银行都有独立的放 款部门，完全独立于贷款调查、审批部门，对贷款使用、贷款发放的合规性、贷款合同的合法性、资金支付的方式负责，通常及贷款调查、审批部门的分管行领导分开。3、农发行信贷管理的现实需要长期以来、农发行“重贷轻放”、“贷款带病上岗”问题突出。结论：是农发行改革发展的必然选择，是强化全行信贷风险管理的现实需要。基于此，总行党委决定在这次系统升级版本上线之即，在全行设立信贷作业监督条线。鉴于目前农发行基层人员的实际情况，在总行信贷管理部下设作业监督处，在各分支机构成立作业监督岗。基层行目前可以专职专岗，也可以专岗兼职。(办法第二章5-10条）二、作业监督干什么4、职能定位（3句话）是信贷产品“出厂”的“质检员”是防止贷款带病上岗的“防火墙”是防范操作风险的“马其诺防线”5、流程定位受理→调查→审查→审议→签批→电子批复→签订合同→生成借据→作业监督→电子许可证发放→主机记账6、工作职责信贷合规审核贷前条件落实监督资金支付监督贷款资料规范监督及归档管理全行作业监督的管理与检查研究建立作业监督的考核评价机制三、作业监督怎么干7、目前先开展的工作信贷合同作业监督贷前条件落实作业监督资金支付作业监督8、信贷合同作业监督(4个方面）A/监督边界（1）根据农发银发〔2011〕211号《中国农业发展银行业务合同管理办法》之规定，第二十一条：业务合同审查分为业务审查和法律审查；第二十二条，业务审查按照业务管理办法由业务经办人和相关管理人员履行。（2）根据农发银发〔2011〕218号文《作业监督办法》第八条第2款规定，信贷合同作业监督岗负责对信贷业务的合规性及填写的规范性进行审查。在开户行进行。结论：作业监督合同审查范围要执行两个制度的交集。B/信贷合同作业监督内容（1）211号文第二十一条规定了合同业务审查的内容包括七条；（2）218号文规定了合同作业监督的两项主要内容； 结论：在合同作业监督内容方面要执行两个办法并集。C/合同作业监督的流程客户经理初审→客户部门主管复审→行长或其授权人终审。D/注意事项：流程在支行完成。有合同法律审核报上级行的，支行行长在系统终审前要等上级行法律审核通过后进行。9、贷前条件落实作业监督（3个方面）A/监督内容审批行负责对电子审批书规定的贷前落实条件进行监督中间层级行负责对自己增加的贷前条件进行监督B/监督流程落实贷前条件→客户经理填写《放款核准申请表》及落实相关证明资料→客户部门负责人核实→支行行长或授权人复核→报上级客户部门核实→…报有权审批行的下级行客户部门核实→报有权审批行下级行信贷管理部门核实→报有权审批行信贷部门（经过审核、复核岗）→报有权签批人核准→有权签批人的授权人进入系统完成核准操作→通知基层行放款以省级分行为例：落实贷前条件→支行客户经理落实→支行客户部门负责人核实→支行行长或授权人复核→报二级行客户部门核实→报二级行信贷管理部门核实→报省行信贷部门（经过审核、复核岗）→报有权签批人核准→有权签批人的授权人进入系统完成核准操作→通知开户行放款模式为：纵－横－纵10、贷前条件监督流程6点注意事项：①贷前条件落实的核准行为贷款审批行。②核准流程先经客户部门，转有权审批行的下级行信贷管理部门，下级行信贷管理部门直接报贷款签批行的信贷管理部门。③执行谁提的贷前条件谁核准的原则。④系统核准贷前条件的前提是合同作业监督核准完成。⑤系统流程要在纸质流程上报到有权审批行信贷管理部门后，由支行直接发送到有权审批行。⑥报上级行的材料采取电子、传真和纸质相结合方式。11、资金支付作业监督A/内容：按照218号《资金支付管理办法》规定执行。负责对资金支付的合理性及合规性进行审核。 流程及其他刚才已讲，略B/注意事项：资金支付作业监督暂在系统外进行，不走系统流