第一章 危险与保险.pptxVIP

中国自古就有“天有不测风云，人有旦夕祸福”及“未雨绸缪”、“积谷防饥”的说法。现代经济和社会生活中，同样存在着各种各样的风险，它们给家庭、企业、社会和个人带来多种多样的危险和损失，保险就来源于风险的存在，是处理风险、实现损失补偿和经济保障最重要的社会方式。 　 ;一代国学大师胡适先生谈起保险时曾说过，“保险的意义只是今天作明天的准备；生时作死时的准备；父母作儿女的准备；儿女幼时作儿女长大的准备；如此而已。今天预备明天，这是真稳健；生时预备死时，这是真豁达；父母预备儿女，这是真慈爱。能做到这三步的人，才能算作是现代人。”;第一节　风险与风险管理;风险的组成要素 1、 风险因素：增加损失发生的频率或严重程度的因素（1）有形（物质形态）风险因素（2）无形（非物质形态）风险因素 ——道德风险因素 ——行为风险因素 2、 风险事故：损失的直接原因 3、 损失：价值的消灭或减少 ; 纯粹风险：只有损失机会而没获利机会的风险 投机风险：即有损失机会又有获利机会 人身风险、财产风险及责任风险 有形风险因素：导致损失发生的物质方面的因素。 无形风险因素：道德风险-人们以不诚实、或不良企图、或欺诈行为故意使风险事故发生或扩大已发生的风险事故所造成的损失的因素 行为风险-由于人们行为上的粗心大意和漠不关心，易于引发风险事故发生的机会和扩大损失程度的因素。 ;二、风险管理;风险管理的基本过程示意图;（二）风险管理的过程 风险识别：对企业面临的、以及潜在的风险加以判断、 归类及鉴定风险性质的过程 风险估测：估计和预测风险的发生频率和损失幅度，使风险定量化 风险评价：通过定性、定量分析风险及比较风险处理费用，来确定风险是否需要处理及支出的费用 选择风险管理技术 风险管理效果评价 ;（三）风险管理的方法;2、损失控制 ;防损方法;3、风险融资;（2）保险转移 向保险公司投保，以交纳保险费为代价，将风险转嫁给保险人承担。 （3）套期保值 （4）其他合约化风险转移手段;（三）风险管理与保险;第二节 保险的本质;经济角度： 保险是分摊意外事故损失的一种财务安排。;法律角度： 保险是一方同意补偿另一方损失的合同安排。;保险法： 是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。;二、保险与其他相似制度（或行为）的比较;三、可保风险的理想条件 1、有大量独立相似的风险载体 （1）大量：大数定律 （2）独立：损失不相关，风险集合发挥作用 （3）相似：避免逆向选择 2、风险应有发生重大损失的可能性 3、损失的发生具有偶然性 4、损失在时间、地点及金额等方面是易确定的 5、巨灾一般不会发生 6、经济上的可行性 保险对于低频率、大损失的风险是最适合的。 大损失使得被保险人自身无法承担，低频率使得保费与可能损失相比相对较低。 ;第三节 保险的发展历程;早期的保险萌芽;保险萌芽;海上保险;海上保险;海上保险;火灾保险;火灾保险;火灾保险;人身保险;人身保险;人身保险;18世纪中叶，英国人辛普森及多德森开办的“伦敦公平保险公司”第一次将生命表用于人寿保险——按投保人年龄，根据生命表核收保费，并对异常风险加收额外费用。 自此，人寿保险有了更科学的依据，发展步入正轨。;责任保险;责任保险;中国保险业发展历程;中国保险业发展历程;中国保险业发展历程;中国保险业发展历程;中国保险业发展历程;中国保险业发展历程;中国保险业发展历程;中国保险业发展历程;中国保险业发展历程;中国保险业发展历程;中国保险业发展历程;中国保险业发展历程;中国保险业发展历程;中国保险业发展历程;中国保险业发展历程;现代保险业的发展;;第四节 保险的分类（一）按保险的性质不同分类1、社会保险：是国家专门为遭受到自然灾害，意外事故及丧失劳动能力、失去就业机会的社会成员提供一定物质生活保障的一种经济补偿制度。 2、商业保险：是由商业性保险公司提供的，以权力义务对等关系为基础的，以盈利为目的的保险。3、政策保险：政府为实现某项政策目的，对于商业保险公司难以经营的某些保险予以一定的政府补贴而实施的保险。 ;（二）按保险标的不同分类1、财产保险：是指以有形财产以及与之有关的利益为保险标的的一种保险。 2、人身保险：是以人的生命或身体为保险标的的保险。 3、责任保险：是以被保险人对第三者的民事损害依法应承担的赔偿责任为保险标的的一种保险。4、信用保证保险：信用保险是保障债权人因债务人不能偿还或