政策性银行风险监管课件.ppt

政策性银行 风险监管 主要内容 政策性银行概况 主要问题和风险 监管策略和方法 政策性银行概况 广义：国家开发银行、中国进出口银行、农业发展银行 狭义：2008年，开发银行完成了商业化改革，于当年成立国家开发银行股份有限公司。目前，严格意义上的政策性银行只有两家：中国进出口银行和中国农业发展银行。 政策性银行概况 相同点 1、成立时间及背景：成立于1994年，直属国务院领导；为配合国家专业银行的商业化改革而组建； 2、职能定位：体现国家意志；信用评级与国家主权评级一致； 3、管理架构：行长负责制、外部监事会；董事会未行使职责 政策性银行概况 4、经营原则：保本微利，不以赢利为目的; 5、资金来源：发行金融债券、央行再贷款、客户存款，不吸收公众存款; 6、贷款规模：央行核定人民币贷款和发行金融债券的规模 政策性银行概况 不同点 机构设置：机构设置 主要职责 开发银行：为我国基础设施、基础产业和支柱产业大中型基本建设、技术改造等政策性项目及其配置工程提供资金支持（简称“两基一支”）； 进出口银行:为扩大我国机电产品、成套设备和高新技术产品进出口，推动有比较优势的企业开展对外承包工程和境外投资，促进对外关系发展和国际经济合作，提供金融服务; 农发行:承担国家规定的农业政策性金融业务和经批准开办的涉农商业性金融业务，代理财政支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。 业务品种 中国农业发展银行 业务品种 粮棉油收购、储备、调销贷款，化肥等生产资料专项储备贷款等； 粮棉油加工企业、农业龙头企业、农业小企业和农业科技贷款等； 农村基础设施、农业综合开发和县域城镇改造贷款等。 随着经济及金融形势的发展，农发行不断拓宽支农领域，在农村金融中的骨干和支柱作用显著增强。 机构设置 总行、省级分行30个、市分行330个、营业部200多个、县支行1600多个，无境外机构，员工约6万人。 改革进程 适应形势发展及中央对农发行提出的新要求；人民银行牵头，相关工作已于2012年启动。 历史包袱 政策性挂账贷款 经营情况 业务增长趋于平稳 2013年6月末资产总额近2.5万亿元，贷款余额近2.4万亿元，近几年贷款增速在15%左右。 粮棉油收购储备贷款增长稳定，中长期贷款增速较快 粮食价格持续升高，市场化逐步完善，商业银行参与； 中央一号文件赋予新的任务 经营情况 农发行概况 内部管理 调整粮棉收购贷款客户筛选政策 加大对分行双结零的真实性检查 增强平台贷款风险管控有效性 合规管理组织架构和功能逐步完善 内部稽核审计的针对性有所提高 中国进出口银行 主要业务品种 出口信贷（出口卖方信贷和出口买方信贷） 进口信贷（ 国家鼓励的资源类商品和技术装备类产品） 中国政府对外优惠贷款（援外优惠贷款和优惠出口买方信贷） 对外承包工程和境外投资贷款 转贷外国政府和金融机构提供的贷款 对外担保 贷款项下的结算和企业存款 境内外资本市场、货币市场筹集资金 国际银行间的贷款、银团贷款 人民币同业拆借和债券回购 自营和代客外汇资金交易 机构设置 总行25个部门，国内已开业分行21家，境外有3家代表处，与500多家银行建立代理行关系 银监会已经批准设立巴黎分行，预计2013年下半年开业 主要职责 积极贯彻外经外贸和外交政策 全力配合高访和国家重大外交活动，不断提升“两优”贷款的效果 围绕支持对外贸易、企业“走出去”和国际经济合作 支持机电产品、对外承包工程和境外投资项目新兴产业、高新技术船舶出口 扩大进口贸易，促进贸易平衡 继续发挥政策性银行支持经济平稳发展和结构调整的作用 经营情况 发展速度快 6月末，贷款余额近1.4万亿元，近几年增速较高 不良贷款防控压力大 经济、金融形势不佳，船舶、光伏、钢铁等行业风险积聚 注重风险管理，加大考核力度 加大不良贷款清收、核销 平台贷款数量少，风险可控 6月末，大口径融资平台贷款余额430亿元，占表内贷款余额的3.1%，无不良贷款； 国家开发银行 改革 2007年全国金融工作会议决定，推进开发银行商业化改革，实行自主经营、自担风险、自负盈亏。 注册资本金为人民币3000亿元，财政部和中央汇金投资有限责任公司共同出资发起设立，双方持股比例分别为51.3%和48.7%； 排名居工、农、中、建行之后的第5家大型国有商业银行。 主要职责 为我国基础设施、基础产业和支柱产业大中型基本建设、技术改造等政策性项目及其配置工程提供资金支持（简