关于中国农行江阴支行信贷风险管理--毕业论文.docVIP

关于中国农行江阴支行信贷风险管理 内容摘要 信贷业务是当前商业银行主要的收益来源之一，随着我国经济和金融全球化的不断深入，我国金融机构改革日益深入，商业银行越来越深刻的认识到健全的风险管理体系在其可持续发展过程中具有重要的战略地位。当前，随着金融市场竞争的加剧，在信贷业务发展的过程中，信贷风险突显。 本文将以中国农行江阴支行信贷业务风险防范为例，从信贷风险的相关理论研究入手，研究信贷风险管理国内外研究现状、信贷风险含义、特征、我国商业银行信贷风险的识别，为商业银行信贷风险防范奠定理论基础；进而从信贷风险管理现状、信贷风险原因剖析对我国商业银行信贷风险管理现状及原因进行剖析；最后从信贷风险管理中引入财务预警机制、进一步完善个人信用征信系统、完善信贷市场竞争规则，加大监管力度、完善商业银行信贷  目 录 一、关于信贷风险管理相关理论研究…………………………………………… 1 （一）信贷风险含义……………………………………………………………… 1 （二）信贷风险特征……………………………………………………………… 1 （三）中国农行江阴支行信贷风险的识别……………………………………… 1 二、中国农行江阴支行信贷风险管理现状及原因剖析………………………… 3 （一）中国农行江阴支行信贷风险管理现状…………………………………… 3 （二）信贷风险原因剖析………………………………………………………… 3 三、中国农行江阴支行信贷风险管理策略研究………………………………… 5 （一）信贷风险管理中引入财务预警机制……………………………………… 5 （二）进一步完善个人信用征信系统…………………………………………… 5 （三）完善信贷市场竞争规则，加大监管力度………………………………… 5 （四）完善商业银行信贷业务流程及相关内控制度…………………………… 6 （五）建立信贷评价模型，有效分散信贷风险………………………………… 6 四、结论…………………………………………………………………………… 7 参考文献…………………………………………………………………………… 8 关于中国农行江阴支行信贷风险管理 一、关于信贷风险管理相关理论研究 （一）信贷风险含义 所谓风险是指由不确定性因素所引起损失产生的可能性，它包含了损失和不确定性两个非常重要的因素，正是由于人们难以确定何处、何时、何种程度的潜在损失，使之构成了一种风险。商业银行的信贷风险，是商业银行在经营过程中，由于不确定性因素使借款人不能按合同规定偿还银行贷款本息，引致信贷资产预期收入遭受损失的可能性或概率。 （二）信贷风险特征 1.信贷风险具有不确定性 信贷风险的存在作为一种有一定随机性的经济现象，具有发生和不发生的可能性，信贷风险的存在受各种不确定因素的支配和影响，在一定条件下不但存在而且会产生，在另一些条件下，风险虽然存在但不会产生。至于风险发生何时、何地、何种程度，一定程度上取决于行为主体是否提前科学地识别了风险，是否采取了有效的预防措施，是否遵循了客观经济、金融规律，信贷风险管理体制是否健全管理机制是否是完善。 2.信贷风险难以准确计量 信贷风险具有一定的可控性，可变性，但又难以准确计量。从某种意义上说，信贷风险是难以回避的，但商业银行在信贷风险面前并非是完全被动的，在一定条件下，风险能为人们认识，识别并把握其存在和发生的规律，运用一定的技术手段，对形成和发生风险的各种征兆进行预测监控，在一定程度上和一定范围内控制风险的发生、发展或降低、分散与转嫁可能发生的风险损失，所以信贷风险又具有一定的可控性与可变性。但是由于信贷风险产生于人们的主观意志之外，具有事先不可完全预知和不确定性，这就增加了度量与控制信贷风险的难度，因为在信贷风险尚未实际发生之前，对风险的测量只能是预测，而且商业银行经营管理水平，内部财务制度、控制制度、宏观经济形势与政策的变化又增加了预测的难度，一般情况下，基于历史资料和现实情况来对风险进行预测，不仅要估计可能出现的风险结果，更重要的是预计每种结果出现的可能性，以便寻找对策。 3.信贷风险具有体制性 由于我国经济体制的不健全，市场发育不完善，国家、财政、银行、企业的关系未完全理顺使贷款风险增大。谁决策谁承担风险，但风险主体的缺任，又出于各种宏观政策的需要如:社会稳定贷款、再就业工程贷款、国有企业改制贷款以及部分地方政府因在任者出于政绩需要，干预银行发放的建设贷款等都使银行贷款风险增加，所以我国商业银行的信贷风险有非常明显的体制特征。 （三）中国农行江阴支行信贷风险的识别 1.信贷风险的分类 在西方信贷风险管理之中，信贷风险管理起源于保险，贷款根据风险结果可否保险分为静态风险和动态风险。静态风险主要指自然灾害和意外事故带来损失的可能性。它只有风险损失而无风