银保合作存在的问题的及建议论文.docVIP

 目 录 一、银保合作状况 3 二、银保合作发展存在的问题及原因 4 （一）存在的问题 4 1、合作比较短期化、认识不深刻 4 2、银行保险产品形式单一 4 3、缺乏专业化的银保销售队伍 5 4、技术有待于进一步升级 5 5、宣传不到位 5 6、收续费比较高 5 （二） 原因 6 1、缺乏专业人士.......................................6 2、监管不善...........................................6 3、经营理念陈旧.......................................7 4、缺乏激励机制.......................................7 三、 对银行保险发展的创新建议 7 （一） 从“银保通”即时出单系统上寻找新出路 7 （二） 培养专业人士 8 （三） 要增强银行的主动性 8 （四） 丰富产品形式 8 参考文献.......................................9  当前银保合作存在的问题及建议 摘 要：在当下在保险市场，银行和保险的合作，作为金融创新的重要发展，而且银行、保险、证券之间的的合作关系成为金融业发展的主题之一。阔步前进的同时各种困境也会随之显现。这些问题表现在宏观政策因素、银保系统因素和技术性因素上，造成这些问题的原因表现在专业人才的缺乏、监管不善等方面。通过对这些问题的研究和对的提出，能够促进银保合作的深入发展，从而推动整个保险行业的更好发展。 关键词：银保合作状况 、 存在问题 、 创新建议 一、银保合作状况 银保合作是指通过共同的销售渠道向同一客户群提供银行与保险产品及服务的一种安排，是经济全球化、金融一体化以及金融服务融合和创新的产物，是指银行或保险公司采取的一种相互融合渗透的战略，是充分利用和协同双方的优势资源，通过共同的销售渠道为共同的客户群体提供兼备银行和保险特征的金融产品，以一体化的经营形式来满足客户多元化的金融需求的一种综合化金融服务。 考察我国的保险市场，它还是一个初级、不成熟的市场，在加入WTO之后， 面临市场全面开放之后的巨大冲击。在与国际市场接轨的过程中，我国保险市场 创新加快了步伐：国有保险公司的产权改革、市场组织体系的创新、监管制度 的创新和产品创新，有力地促进了保险市场快速地发展。从1999年起，中国金 融业开始出现“银保合作”热，国内众多保险公司和包括国有商业银行及部分 股份制银行和农村信用社在内的银行机构建立了业务合作关系，其中大多数保 险公司（银行）都有一个以上的合作伙伴。当前，纵观全国产、寿保险公司都 与银行业建立了代理保险业务合作关系。绝大多数一家保险公司同众多家银行 建立合作关系;银行也是一家银行与多家产、寿险保险公司建立代理保险业务关 系。　 寿险公司与银行合作发展较好。寿险公司主要是通过银行网点代理销售保 险产品合作的方式;合作内容有销售保险产品、代收保费、代给付保险金、资金 汇划网络结算、客户信息共享等方面;银行网点代理销售保险产品业务已成为险 公司重要的业务增长点和销售渠道之一，部分寿险公司的银行代理业务占公司 全部业务的比例已经超过50% 。 二、我国银保合作发展存在的问题及原因分析 （一）存在的问题 银行、保险作为当今金融系统的两个重要组成部分．两者的合作是全球经济一体化趋势下的一种必然，更是金融产品创新、渠道创新的一种外在表现。但是，由于我国的银保合作仍处于初级阶段，发展速度快、合作深度不够、管控不到位、产品同质化严重等特点必然导致银保业务开展的多种问题的出现。具体表现在以下几个方面： 1、合作比较短期化、认识不深刻 这样一个双赢模式需要双方对该项业务的充分认识和规范管理。保合作都是签订一年期的代理协议，且存在签约多合作少、缺乏长期性合作行为。有的银行觉得代理寿险业务会对自身主营存款业务产生冲突，出现不代理或少代理销售保险产品现象;有的保险公司也认为支付较高手续费成本高，做这类业务要亏本，做多贴本多，根本谈不上长期合作规划，干脆就收缩在这条渠道;有些银保管理层签订了代理协议，但具体经办保险代理业务是基层行和员工，没有人际关系，业务根本无法开展。 2、银行保险产品形式单一 目前各保险公司特别是各寿险公司在银行柜台上推出的产品绝大部分为简易型人身保险、投资分红型产品，如投连险和万能险等。这些产品的保障功能设计不足，无法满足客户的差异化需求．但却成为占据银保市场份额的主力军，占比达到99％左右。主要表现在：一是银保产品