银行培训课件-公司授信业务管理体系介绍2016.pptVIP

四、重要信贷管理政策——集团客户管理 集团客户是指具有以下特征的企事业法人授信对象，对具有相关特征之一的授信对象应当按照集团客户进行授信管理。 集团客户 (2)共同被第三方企事业法人所控制的 (3)主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员共同直接控制或间接控制的 (4)存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，我行认为应视同集团客户进行授信管理的 (1)在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人（指拥有50％以上股权或投票权）或被其他企事业法人控制的 为有效防范集团客户因多头授信而产生的系统性风险，必须将集团客户纳入统一授信管理，并严格控制对关联企业的授信。 四、重要信贷管理政策——集团客户管理 集团客户授信模式 集中模式 监控模式 风险管控强度 较大 较小 主要特点 集团整体按单一客户最高授信授权审批 对各集团成员给予分别授信 确定模式的一般原则 1.已实行集团客户集中授信的； 2.已实行统一资金管理，统借统还的； 3.关联关系复杂，存在大额关联交易行为，或存在较大潜在风险，可能影响集团整体经营财务情况； 4.民营性质的集团客户。 1.实际经营中未形成控制关系； 2.各成员均在省分行管辖范围内，风控措施能落实到位； 3.跨国公司境内设立的多家企业在我行授信，且不存在关联交易，但母公司尚未在境内设立总部 4.总、分行公司业务部认为可按监控