金融理财师杨德赢.doc

金融理财师：杨德赢 2006年8月 中国农业银行湖北省分行营业部 “金钥匙”理财中心 目 录 前言 第一部分 理财规划书摘要 第二部分 家庭财务分析 第三部分 宏观经济与基本假设 第四部分 综合理财规划 第五部分 相关说明 第六部分 重要提示 前 言 尊敬的黄先生，非常感谢您选择中国农业银行“金钥匙”理财中心作为咨询和理财规划的服务机构，我们根据您所提供的家庭基本信息、资产及收支信息，以未来的各项生活预期为目标，运用多元化投资、风险保障管理等分析方法，为您量身定做了以下个人理财规划建议。我们衷心期盼，这份理财规划能为您实现财务自由助一臂之力。 为维护中华人民共和国法律的尊严，本理财规划的制作完全以双方意思自治为原则，同时履行双方的权利和义务。作为制作方，我们将严格遵守保密原则，在未经您同意的情况下，不得向任何第三方泄露相关的客户信息，保护您及其家庭成员的隐私权。作为我行尊敬的客户，所有信息都由您自愿提供，我们将为您严格保密。 第一部分 理财规划书摘要 一、基本原则 在保证您现有家庭生活质量的前提下，通过合理的规划及投资策略实现家庭财富的稳定增值，达成预期的家庭理财目标。 二、客户背景 客户为外贸公司合伙人，40岁，配偶40岁，儿子14岁。整个理财规划都与配偶商议解决，无需对配偶保密。 三、资产负债状况 以2005年底市价计算，客户总资产428万元，包括存款60万元，股票50万元，开放式基金160万元，房产92万元，其他66万元。没有负债。 四、收入支出状况 2005年年收入67.92万元，其中工薪收入占比93.8%，年支出23万元。 五、风险承受能力 根据客户提供的信息及家庭财富分布状况，我们将客户定位为稳定增长型的投资者。年目标投资报酬率6%。 六、理财目标 4年后送儿子去英国留学6年，年费用现值15万元，合计90万元；准备夫妻二人的养老费用，保证老来无忧。 七、资产配置 依据客户目前的家庭财务状况及风险承受力等特点，我们建议客户将目前的开支减少8%-10%，并适当调整支出结构，即可顺利达成目标。同时可充分利用闲置资金和每年节余，进行多元化投资，增加财富的积累能力。 八、保险保障 根据客户的风险特点，建议客户以定期寿险的投资为主，用最少的投入获取最大的保障。同时加强医疗健康险和房屋财产保险的保障。 第二部分　家庭财务分析 一、家庭财务状况 （一）基本信息 称谓 家庭成员 当前年龄 学历 职业 健康状况 黄先生 丈夫 40岁 大专 外贸公司合伙人 良好 黄太太 妻子 40岁 大专 全职太太 良好 黄** 儿子 14 － 初二 良好 （二）资产负债情况 黄先生家庭资产负债表 2005年12月31日 　 　 占比 金融性资产 货币型资产 现金与活期存款 600000 14% 投资型资产 股　票（市值） 500000 11．7% 开放式基金 1600000　 37．4%　 实物资产 房产A(自用) 420000 9．8% 房产B、C（投资) 500000 11．7% 其他资产 首饰 60000 1．4% 收藏 　600000 14%　 资产总计 4280000 100.00% 二、负　　债 负　　债 房屋贷款（余额） 0 　 消费贷款（余额） 0 　 其他 0 　 负债总计 0 　 净资产 3,683,200 　 （三）收支状况 黄先生家庭年度收入支出表 2005年12月31日 项　目 分　　类 金额 占总收入（或总支出）比例 年终奖金 黄先生 4500000 96% 利息 18000 4% 投资收益 总收入　 468000 100.00% 保险费 0 0 人情往来等 30000 6．4% 旅游 20000 4．28% 总支出 50000 10．68% 总盈余 418000 89．32% 黄先生家庭月度收入支出表 单位：元 项　目 分　　类 金额 占总收入（或总支出）比例 工资 黄先生 15000 85．2% 黄太太　 600 3．4% 投资收入 房屋出租1 1200 6．8% 房屋出租2 800　 4．6% 其他收入 总收入　 17600 100.00% 基本生活费 2000 11．4% 妻子费用 6000 34．1% 儿子费用 1500 8．5% 终点工 500 2．8% 其他支出 5000 28．4% 总支出 15000 85．2% 总盈余 2600 14．8% 二、家庭财务分析与诊断 （一）资产结构分析 1、家庭流动性资产占比14%，偏高。影响盈利能力。 2、投资性资产占比较高，但收益率有待提高。 （二）负债结构分析 目前黄先生一家没有