大宗商品电子交易资金存管系统的设计与实施.doc

北京航空航天大学软件学院 硕士论文开题报告 论 文 名 称：大宗商品电子交易资金存管系统的设计与实施 姓 名：路云峰 学 号：GS0921274 专 业：IT项目管理与产业信息化 所 属 院 系：北航软件学院 学院指导老师：王新河 企业指导老师：钟楼鹤 指导老师单位：中拓立业（北京）科技有限公司 论文起止时间：2011年3月—2011年12月 目 录 1．选题背景及意义 3 2．国内外研究现状分析 3 2.1国外现状 3 2.2国内现状 4 2.3对比分析 4 3．研究目标及内容 5 3.1研究目标 5 3.2研究内容 5 3.3研究方法与技术线路 6 3.3.1B/S结构设计 6 3.3.2软件技术架构设计 6 4．关键技术难点及系统解决方案 7 4.1账户结构 8 4.2入金交易 10 4.3出金交易 12 4.4资金监管 14 5．预期成果及可能的创新点 15 6．论文工作计划 15 6.1 论文工作计划 15 6.2 本人工作内容 15 参考文献 16 1．选题背景及意义 在科学技术不断进步的现在经济中，建设现代化的现货市场是稳定经济发展的基础和条件。大宗商品电子交易也称网上现货交易或现货仓位交易，是采用计算机网络组织的同货异地、同步集中竞价、统一撮合、统一结算、价格行情实时显示的交易方式。大宗商品电子交易根据我国现货市场具体情况采用独特的B2B商业模式，是一种网上和网下相结合，现实和虚拟相结合，传统经济与新经济相结合的双赢模式，充分解决了信息来源、客户源、在线结算、物流等电子商务的瓶颈问题。 然而，由于缺乏专业性和权威性的监管法规，大宗商品交易市场在蓬勃发展的同时也积聚了巨大的风险。从2003年开始，全国部分地区交易市场出现了一系列交易资金被挪用、侵占、甚至卷款潜逃事发，屡次震惊市场参与者和监管者。以上诸多问题事件的发生，反映出了商业银行作为大宗商品电子交易支付中介对于交易资金监管的不到位。此外，大宗商品交易市场普遍存在迫切的需求，希望通过银行实现交易资金第三方监管，从而获取客户的信任，更好的扩大市场范围，在市场竞争中占据优势。同时，由于商业银行缺少专业配套的线上支付结算系统，大宗商品电子交易市场资金流动效率较低，迫使大量交易商错过投资时机，制约了大宗商品电子交易整体交易规模的发展。 经过大量的市场调研和客户需求分析，借鉴“证券第三方存管”的成熟做法，结合国内大宗商品电子交易的业务模式，某银行设计出了以银行内部账户存储交易资金为核心，以银行、交易市场和交易商三方管理交易资金为手段的大宗商品电子交易资金存管系统。通过交易商会员号、银行B2B系统子账号和交易商实体银行账号三者一一对应绑定，锁定资金流向，从而实现资金监管，防范交易市场挪用交易资金。同时，利用互联网实现银行资金存管系统与交易市场在线交易系统进行报文交互，实现实时出入金，大幅提升资金管理效率。 2．国内外研究现状分析 2.1国外现状 在欧美大宗商品电子交易发达地区，作为现货市场和期货市场有效补充的大宗商品交易市场也被纳入期货交易管理范畴，所有的交易和交割机制、资金支付结算与监管、行业监督管理措施等与期货市场完全一致。网上交易的支付和资金监管也都通过第三方支付组织和专业的网上支付系统来完成，在完善的监管体系和中立的第三方支付结算的背景下，资金风险得以有效化解。这样一来，大宗商品电子交易也就具有了良性发展的沃土，也为各类大宗商品从现货市场逐步过渡到期货市场奠定了坚实的基础，能够在更大程度上，更广范围内发挥资源配置的基础性作用，能够快速反应市场供求价格，提高交易和交割效率，为投资者提供一套行之有效的套期保值工具。 2.2国内现状 国内大宗商品电子交易市场一般仍采用较为传统的结算方式，即有银行为交易市场开立一个一般结算账户，交易商通过柜台转账或网银汇款的方式将资金汇入该账户，交易市场根据交易商的转账凭证再将入金资金登记到交易商的虚拟会员账户中作为可用交易资金。交易商出金须先向交易市场提交出金申请，然后由交易市场通过柜台转账或网银汇款的方式来完成资金划转，资金出入的效率较低，往往因此导致交易商错过投资机会或造成经济损失。 同时交易商在交易过程中全部使用虚拟账户资金进行交易，对于转入交易市场银行结算账户的实际资金去向一无所知，而且银行对于交易市场结算账户的资金无法做到有效监管，导致交易市场可随意动用交易商转入的交易资金，也就为交易市场侵占或挪用交易资金提供了可乘之机。 2.3对比分析 通过对国内外大宗商品电子交易市场发展现状的对比研究，我们认为我国大宗商品电子交易市场与国外成熟市场相比存在以下差异： 1、交易资金监管 国外的大宗商品电子交易的支付和结算全部是