反洗钱知识-万向信托.PDF

预防洗钱 维护金融安全 万向信托有限公司 2014年9月 第一部分 洗钱和恐怖融资的危害 一、洗钱的危害 1.洗钱为犯罪分子隐藏和转移违法犯罪所得提供便利，为犯罪活动提供进一步的 资金支持，助长更严重和更大规模的犯罪活动。 2.洗钱活动削弱国家的宏观经济调控效果，严重危害经济的健康发展。 3.洗钱助长和滋生腐败，败坏社会风气，腐蚀国家肌体，导致社会不公平，败坏 国家声誉。 4.洗钱活动损害合法经济体的正当权益，破坏市场微观竞争环境，损害市场机制 的有效运作和公平竞争。 5.洗钱活动造成资金流动的无规律性，影响金融市场的稳定。 6.洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础，加大了金融机构的法律风险和运营风 险。 二、恐怖融资的危害 1.恐怖融资为恐怖组织和恐怖分子从事恐怖活动提供资产基础和来源，帮助恐怖分子的 阴谋得逞，给社会带来极大恐慌。 2.恐怖活动的发生会给人民生命财产安全带来巨大损害，阻碍社会稳定发展。 3.卷入恐怖融资的金融机构会丧失信誉，且将受到严厉处罚、制裁，甚至因此倒闭。 第二部分 洗钱犯罪法律规定  一、 《中华人民共和国刑法》第一百九十一条将明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯 罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪 的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质的行为判定为洗钱犯罪。  二、 《中华人民共和国刑法》第一百九十一条对洗钱罪的罚则规定如下：没收实施洗钱 罪的违法所得及其产生的收益，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额 5% 以上20% 以下罚金；情节严重的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处洗钱数额5% 以 上20% 以下罚金。  三、 《中华人民共和国刑法》第一百二十条之一对资助恐怖活动罪及其处罚的规定如下：资 助恐怖活动组织或者实施恐怖活动的个人的，处5年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政 治权利，并处罚金；情节严重的，处5年以上有期徒刑，并处罚金或者没收财产。单位犯前 款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规 定处罚。  四、国际反洗钱组织鼓励各国将清洗一切严重犯罪所得的行为规定为洗钱犯罪，近年来倡议 进一步将掩饰、隐瞒税务犯罪所得的行为规定为洗钱犯罪。 第三部分 洗钱犯罪典型案例 一、集资诈骗的洗钱通道 • 1.李某以投资矿产为借口，以高息回报为诱饵，先后向多人骗取集资款，涉案金 额达数亿元。 • 2.赵某在明知李某进行诈骗的情况下，仍然将自己的账户交给李某使用，用于接 收各种受骗款。 • 3.赵某用银行账户的钱代李某购买别墅、商铺和住宅。 • 4.案发后，李某因非法吸收公众存款罪被判入狱，赵某也因洗钱罪获刑。 二、假客服电信诈骗 • 1.周女士经人推荐，购买某网络理财产品，遇到操作问题，在网上搜索客服电话进 行咨询，但搜索结果出现的是假客服电话。 • 2.假客服得知周女士的账号以及16万元账户金额，称周女士的账号被“保护性冻结 ”，让她转账到指定的“安全账户”。 • 3.为了打消周女士的顾虑，假客服称如果转账金额高于其账户金额，转账会失败。 周女士一试果然如此。随后，骗子向周女士账户内存入90元，账户金额变为16万零 90元，当周女士再试图转账16万零20元时，钱即被转账到所谓的“安全账户”中。 • 4.收到钱后，诈骗分子随即将钱转入异地账户，分多笔从ATM机提现，完成洗钱。 三、“钓鱼网站”诈骗洗钱 • 1.王先生的手机收到一条短信，提示他的网银需要升级。王先生立即登录短信提 供的网址，进行操作。 • 2.两天后，王先生再次登录网银时，发现账户中的上百万元不翼而飞！警方调查 发现，这是一个典型的“钓鱼网站”诈骗案。 • 3. “钓鱼网站”与真正的银行官方网站非常相似。 • 4.犯罪分子将窃取的账号和密码用于制作克隆卡，并从ATM机上将王先生银行卡内 的资金取走，或转到其他账户，完成洗钱过程。 四、出售信用卡的洗