我国商业银行财富管理业务发展研究.pdfVIP

现代物业 ·现代经济 2014年第13卷第2-4期 金融论苑 我国商业银行财富管理业务发展研究 赵双 （新疆财经大学，新疆 乌鲁木齐 830012 ） 摘 要：近年来，随着中国经济的持续快速发展，中小企业呈现出跨越式发展，民间财富快速积累，民间高收入人群 的总量也在不断增加。据波士顿咨询公司统计，中国富豪的年均资产在未来几年将保持8.8%的增长速度，是同期世 界平均增速的两倍，中国大陆的富豪年均资产增长率达13%左右。随着新资本管理办法的实施，国内商业银行面临 更为严格的资本监管，同时，随着国家对存贷款利率的逐步限定，商业银行依靠传统的存贷利率差模式所带来的利 润正在逐步缩减，未来中间业务的发展尤其是财富管理业务这部分将是新的盈利增长点。本文结合我国商业银行开 展财富管理业务的必要性及其所面临的挑战，对国内商业银行业务的开展提供一些建议。 关键词：财富管理；高端客户；市场细分 中图分类号：F832.2 文献标识码：A 文章编号：1671-8089（2014）04-0061-03 财富管理是指以客户需求为核心，设计出一套全面的 在无形中成了吸引高收入客户的一种方法。 理财规划，通过向客户提供现金、股票、保险、基金、 （二）新的金融需求逐渐形成 投资组合等一系列的金融服务，将客户的资产、负债、流 由于高收入群体对占少部分收入的吃、住、行的必要性 动性进行管理，以满足客户不同阶段的财务需求，帮助客 支出已得到满足。因此，高收入群体对传统消费需求不会有 户达到降低风险、实现财富增值的目的。财富管理的核心 迅速增加的趋势。但是，从高收入群体的消费支出情况来 是：以客户为中心，合理分配资产和收入，不仅要考虑财 看，每年的消费总支出，除了和收入呈正比之外，也和消费 富的积累，更要考虑财富的保障。 的商品也具有一定的相关性。中国的新富阶层比欧洲和北美 的富人年轻，国内的高净值人群平均年龄在40至50岁之间， 一、商业银行必须开展财富管理业务的原因 消费观念和理财观念较之传统的观念也更加多元化。高收入 （一）国内高收入人群的迅猛增加 人群利用春节小假期选择出境旅游，据我国国家旅游局估 国内经济在过去十年的大部分时候，国内生产总值 计，2014年春节假期出境旅游人数将达到850万人，比前一年 每年的增长率达到10%左右，虽然近两年有减缓的趋势， 的750万增长13%。在出境旅游中，富裕人群对国外奢侈品的 但 由于经济的迅猛加速，促使高收入人群迅猛增加。国 抢购，对国外房产的购买，以及在人民币国际化的过程中让 民生产总值从2001年的109,655.17亿元增加到2012年的 高净值富裕人群的海外投资都会形成对双币卡、境外支付、 [1] 519,470.00亿元，居民储蓄存款从2001年的73,762.4亿元 结售汇等方面新的金融需求 。 增加到2012年的399,551.00亿元。从总量上来看，我国的 （三）资产结构多元化的格局已经形成 GDP马上突破50万亿，为财富管理奠定了基础，从客户的 传统的投资方式中，高收入人群对储蓄、保险、基金 数量看，个人和投资的资产超过一千万，高净值人群已经 等金融产品的投入依然有增加的趋势，但是随着我国近 由2006年36万增长到2012年的137万，增长的速度年均达 几年房价的不断上涨， “房哥” “房嫂”层出不穷，房地 到30%，预计到2015年高净值人群可以超过200万，可投资 产逐渐