个人未来理财规划.doc

个人理财规划书 专业：税务 班级：0872班 姓名：赵文姣 学号：0104087234 个人理财规划 假设我大学毕业23岁，在之后的两年内可能会选择到香港继续深造，读取研究生学位。硕士毕业后在香港就职两到三年，然后回内陆发展。理财规划时间开始点暂定为2014年7月。那时我是较为典型的白领女性，追求个人生活品质，且暂无结婚打算。我学的是会计专业，应该会就业于银行或者大型的外企，收入的绝大部分主要为工资、奖金收入，支出主要为日常消费和年度旅游支出，一年下来结余资金不多。我会选择一些投资产品，也会购买一些保险产品，但投资和保险知识并不多。个人实物资产几乎没有，金融资产可能会选择风险较小的基金产品，流动资产比例偏低。当面对怎样实现家庭的购房计划、、保障自己的健康以及安享晚年等人生中的一系列重大问题，就必须要建立一套全面的、相互协调的财务计划和投资计划，即我们常说的理财规划。 一．现金规划 假设我研究生毕业后的每月可支配收入为5000元，即这5000元为扣税、社保等正常扣减后的实际到账收入。 月度收支情况表 单位：元 收入项目 金额 支出项目 金额 月收入 5000 基本生活开销 水电煤 3800 租房 医疗费 伙食费 娱乐 其它收入 0 交通费 300 合计 5000 合计 4100 月度结余 900 房贷还款(公积金扣) 0 年度收支情况表 单位：元 收入项目 金额 支出项目 金额 薪资收入 60000 基本生活费用 49200 年终奖金 10000 保险支出 2000 其他收入(公司股票红利) 5000 其他支出(旅游，给父母) 10000 合计 75000 合计 61200 年度结余 13800 年度结余中有6000元作为每月基金定投，余7800元作为现金持有。 这是我刚毕业2-3年内的收支状况，随着我工作经验的积累，以及知识贮备的增加，在三年后我想我的收入会提高，而且在毕业后我会选择先在香港工作，如果有合适的机会，我会选择回我的家乡沈阳与父母生活在一起，这样的话支出也会相对减少，我想年度结余就会有所增加。之后我会提高我的投资比例。 国内金融机构投资的金融产品 投资品种 收益来源 可能年收益率 主要风险 流动性 安全性 活期储蓄 利息 0.5% 很小 好 高 定期储蓄 利息 4% 利率波动 一般 高 人民币理财产品 利息 4% 利率波动 一般 高 国债 利息 5% 利率波动 一般 高 储蓄型分红保险 分红 3%—5% 短期内流动性差 较差 较高 保本基金 分红、价差 根据信托合同 违约风险 较差 较低 债券基金 分红、价差 4% 利率波动、政策 较好 较高 货币基金 分红、价差 3% 利率波动、政策 好 高 股票基金 分红、价差 12% 市场风险 较好 较低 根据这个图表的显示，我的风险承受能力为中等，但是我没有证券投资方面的知识，也不具备证券投资的时间和能力，所以我认为我应在稳健基础上为退休无忧的生活进行长期投资，追求长期稳定投资收益。我在结余增加后会通过货币基金、短期人民币理财产品等变现能力较强的投资方式，既保持了资产的流动性，又能抵御通货膨胀风险。 我会选择55%股票型基金，30%债券型基金，15%货币型基金及短期人民币理财产品。结合前述这几种理财产品的预期收益率，该组合长期预期收益率可达到8%以上。该预期收益率高于预期通货膨胀率4%，且在长期来看，退休时应能为我带来一笔不小的收益。 其次，准备足额的应急现金是理财的重要一部分，通常要达到三到六个月生活支出的规模才比较合适。作为应急现金。 二．消费支出规划 消费支出一般包括住房支出、汽车支出。通过前面的分析，我不会在短期内购置车辆。但是，在工作后3-5年，我认为我的个人资产积累和生活质量会进一步提高，购车计划还是可以实现的。我会选择贷款买车的方式，假设我购买的是广汽本田车价万元牌费用800 元购置税4274元 第三者险900元贷款年限 3年首期5万贷款额5万月供1514元所需支付总利息4504元交强险950 元第三者责任险900车辆损失险1520元首付共计 58444 关于买房，我想在香港工作期间，我会尽量要求公司提供住房，如果不可以我会选择租房的方式，而回到沈阳后，我会选择先和父母住在一起，所以短期内应该没有购房的压力。如果等到结婚以后，如果老公本来就有住房最好，如果没有，我会和老公一起