水电工程项目风险管理方式初探——保险经纪人对保险与合同管理的结合-2017年10月.docVIP

（金融学领域） 水电工程项目风险管理方式初探 ——保险经纪人对保险与合同管理的结合 摘要 文章针对国家“十一五”经济社会发展规划及电力能源新的发展需求，首先提出（水电）工程项目风险管理方式，即以保险经纪人为“枢纽”，对技术与非技术性风险综合采用保险与合同管理的方式，区别不同特点的工程项目进行阶段安排，并具体分析如何通过第一方损害保险与第三方责任保险方式事后解决风险，如何通过合同管理贯穿工程全阶段、覆盖所有关联方，最小化风险，最大化价值。 关键词 保险经纪人 保险 FIDIC合 Abstract This paper firstly takes out the way to manage water-and-electricity project, with insurance broker as the hinge, applying insurance and contract management together to technical and non-technical risks. What’s important is to arrange the project distinguishing different projects. This paper also analyze how to eliminate risks after happening, how to manage risk throughout the whole period and cover all relative parties, minimize the risk and maximize the value. Key Words Insurance Broker, Insurance, FIDIC Contract 导言 无论是未来损失学派定义的 “未来的损失”、损失可能性学派提出的“未来损失的可能性”、还是损失不确定学派主张的“未来损失的不确定性”，都认定风险是一种无法在当时就显现的、并影响计划的因素。由于规模大、投资额大、建设周期长、还贷期长、营运时间长、特许期长、并一般包括了拦河大坝、发电引水系统、发电厂房、变电站、开关站和泄洪设施等部分等特点，水电工程项目往往涉及不止一个国家，从设计、建设至移交、营运，常常要历经几十年，漫长的时间加之工程的复杂性加剧了未来结果的潜在变化（即结果与预期的偏离），因此需要一种脉络明晰、条理清楚的方法对庞大的风险群进行系统管理。 一、解决思路的提出——全面风险管理方式 首先，自从1999年国际工程咨询工程师联合会（FIDIC）出版了新的合同标准格式，并得到国际工程界的认可后，尤其对于大型水电项目，FIDIC合同往往是必不可少的。FIDIC合同遵循“近因易控”原则，即谁能最有效地防止和最方便地处理风险就由谁来承担该风险但是风险仍不能完全均摊，例如，虽然定义了由业主承担的业主风险（战争、外敌入侵、暴动、冲击波等），但由于发生的机率相对较低，业主作为特殊合同条件(Special Conditions of Contract)的编制人，往往又会制订利于自己的开脱性条款，令承包商处于不利地位。于是在业主与承包商间管理风险的最佳方案便是由第三方介入，客观地评价风险状况。 2%份额的“惨状”。然而不可否认的是，在大型（水电）工程项目中，保险经纪人的核心纽带作用大有开发的潜力。 综上所述，本文提出以保险经纪人为风险管理的“枢纽”、以保险业的视角加之工程合同为风险 “结点”的、全面管理大型（水电）工程项目的风险管理方式。 二、工程项目管理结构——以简单易行为宗旨 注： ⑴实线表示直接合同关系 ⑵虚线表示间接合同关系 如图1，在业主与设计单位、业主与施工单位等直接关系之外，平行发承包方式还造成各设计单位与各施工单位之间还存在着间接的合同关系，不利于风险管理的进行。 图2、3是总承 图4：一般工程项目风险在险财产价值曲线 图5：新型工程项目在险财产价值曲线4），制订基线计划时需要首先确保业主与承包商合同的基本利益，同时考虑影响进度的因素，使风险管理的工作跟随工程进度作渐进安排。如小浪底工程就是采用P3软件达到了编制完善可行的目标（基线计划）和适时修正的要求，为进度控制奠定了基础。 而新型项目的风险状况随着项目阶段的进行却有着截然不同的经济影响程度（如图5）。借用价值工程的概念与理念，创新型工程项目价值的70％至80％取决于工程项目的设计开发阶段，包括确定合理的工艺、材料、生产组织结构、管理方式及外部协调活动等方面；若在施工图设计完成