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企业(家庭)财产保险理赔实务 第四章 一、财产保险理赔的特点 保险标的的固定性 保险标的的多样性 保险标的的复杂性 保险标的的可查性 二、现场查勘的要点 现场调查 拍摄事故照片 估算核实受损财产 查阅会计账表 估算残值 估算损失 三、责任审核 控制要点： 是否属于条款列明的保险责任 是否应该全部负责 是否剔除了间接损失 属于第三者责任的是否办理了追偿手续 四、核赔管理 核赔权限的设定： 设定赔付金额 以赔案责任和性质来确定核赔权限 预付赔款 特例处理案件 追偿管理 案件核赔人制度 五、财产基本险与综合险理赔注意事项 火灾责任认定要慎重 注意不同承保项目保额确定方式 注意剔除未保财产 注意审核“三供”设备的产权 增值税的赔偿 低值易耗品的赔偿 六、财产险与财产一切险 两者区别： 财产险承保保单列明的是自然灾害和意外事故造成的保险标的的损失，而对于人为因素造成的损失不予赔偿 财产一切险是承保除保单列明的除外责任以外的任何自然灾害或突然的、不可预料的事故造成的保险标的的损失 六、财产险与财产一切险 理赔注意事项： 市价及其赔偿处理 注意区别贬值率和折旧率 注意对“成对成套条款”的运用 是否足额投保要认真审查 七、机器损坏保险 机器损坏保险与一般财产保险的区别： 责任范围仅仅限于机械和认为因素造成的损失，不包括自然灾害； 以重置价值作为保额和赔偿计算的依据 七、机器损坏保险 理赔注意事项： 重置价值的确定 对事故修理费与技术改造和革新费用以及设备正常维修费用的区分 “类似缺陷”造成损失的处理 修理费用的核定 注意区分机器设备运行的必然结果与意外事故 注意剔除易损易耗品 八、家庭财产保险 采用“第一损失保险”，理赔原则是“新赔新、旧赔旧” 理赔注意事项： 实际价值的确定 注意分项投保分项理赔 九、利损险和机损利损险 理算基础：毛利润损失 净利润：利润总额减去所得税后的金额 毛利润：营业额中仅仅扣除生产成本，没有减去其他费用时的利润 九、利损险和机损利损险 赔偿项目： 营业额的减少 指赔偿期限内由于损失造成营业额低于标准营业额的差额 营业费用的增加 主要指额外费用；其目的是为了避免赔偿期营业额降低；额外费用应该必要和合理 工资损失的赔偿 审计师费用 九、利损险和机损利损险 理赔注意事项： 赔偿期限与保险期限的区别 不能忽视“费用减少”的计算 重视营业额减少因素分析 标准营业额的调整 两个“注意” * *