2011新政下银保合作新思路的研究.ppt

 最新银行信贷政策在不同情况下的执行重点 担保行业发展新动态对银保关系的影响 担保机构获得银行支持的成功方法及案例 银保合作模式及模式升级 担保机构银保合作风险分担 银保合作项目后期监管 中国担保行业状况： 5547家担保公司，73%民营，注资3390亿 09年新增500亿民间资本，7300亿担保额 1263家资本金上亿担保公司（23%），提供70%的担保量 5547家担保公司，不良率0.41%，损失率0.07% 最新银行信贷政策在不同情况下的执行重点——挑战？机会？ 三个办法一个指引 宏观调控： 货币政策——稳健 窗口指导——信贷额度控制 银信合作产品的调控 银信合作理财产品不得投资于理财产品发行银行自身的信贷资产或票据资产。 表外科目管理。 劳动密集型为主：86.5%成立于90年代后，以民企为主，国有或国控仅占11.2%。 运营资金有缺口：平均支付采购货款时间为37天，平均收回销售货款时间为55天，收回比支付多18天。 财务报表不规范：34%的中小企业无编报现金流量表。 抵押品不足：1）抵押担保为融资主要手段，金融机构一般不对中小企业发放信用贷款。 2）90%以上建在城郊或乡镇。 融资期限短：一般在一年以内 平均寿命： 06/5年 07/3年8个月 08/2年9个月 美/40年 日/20年 平均使用银行产品数量：为3.95种 选择银行决策因素 ： 快速流程/主额度/合规的成本/良好的声誉/充足的网点 小心： 现金周转天数超120天的 5%年化--15% 1.融资能力普遍偏低 2.盲目多元化投资 3.领导者素质与企业成长不匹配 4.盲目追求规模膨胀 5.家族式管理与任人唯亲 6.企业文化建设缺失 7.缺乏企业发展战略 8.成败皆因“灵活” 信贷工厂 富登：“批量客制”之信贷工厂管理 行业分类—行业大类—行业中类—风险评估—优先行业名单 农夫 与 猎人 团队 维/护 拓/展 旧客户 新客户 反欺诈：洞烛先机的合规防骗检查 内外合击反欺诈架构 宣导→预防→侦测→调查→案件资料分析 跟踪系统—审批系统—担保管理系统—保后管理系统—资产保全系统 “动易队” —动产交易变现队 销售管理： 给猎人与农民岗位描述书 会员俱乐部 提供客户附加值 品质管理 KPI------业务指标-------领导力指标 培训体系：专业化的人员培训机制 →目标客户→标准设计→风险模型→合作伙伴 练习： 担保行业发展新动态对银保关系的影响？ 担保机构获得银行支持的成功方法？ 如何提高银行对担保公司的依赖度？ 营销方式 风险控制 银保合作模式及模式升级？  担保业务品种 (1)流动资金贷款担保 ①临时性流动资金贷款担保??②短期流动资金贷款担保 ③中期流动资金贷款担保????④过桥担保？ ⑤最高综合授信项下流动资金贷款担保 (2)固定资产投资贷款担保 (3)银行票据担保 (4)项目贷款担保 (5)贸易融资担保 ①银行承兑汇票担保????????②信用证打包贷款担保 ③进出口押汇担保 (6)融资租赁担保 (7)商业票据贴现担保 (8)银行保函担保 ①预付款保函???????????????②履约保函 ③招投标保函 (9)企业债券担保 (10)信托计划担保 (11) 票据担保 (12)工程履约保证担保 ①投标保证担保???????????? ②预付款保证担保 ③履约担保 (13)付款保证担保 (14)诉讼保全担保 ①诉前保全担保??????????????②诉中保全担保 (15)委托贷款 (16)小额贷款担保 应收账款？？？ 动产质押？？？ 银保合作项目风险控制的操作参考 传统的企业授信评级系统 创新的中小企业信贷管理模式 风险预警系统 集团授信管理 （一）传统的企业授信评级系统 企业授信评级系统：企业授信评级系统是银行内部授信评级管理系统，客户经理将申请授信的企业的相关数据输入到该系统中，依据该系统对企业的评级结果进行授信。 决定企业评级的两大指标：非财务因素，财务因素。 企业授信评级系统一 评级操作流程 信用等级评定成绩包括财务因素指标和非财务因素指标两部分。 财务因素占信用评定指标60%~70％的权重，非财务因素占信用评定指标30％-40%的权重。 企业授信评级系统二 非财务因素