中国银行业绿色信贷发展问题探究.docVIP

中国银行业绿色信贷发展问题探究 　　摘要： 为实现我国经济的可持续发展，近年来，国内银行业积极进行绿色信贷的实践，本文通过对我国银行业实行绿色信贷的必要性及现实中存在的一些问题的分析，提出了加快绿色信贷发展的几点建议。 Abstract： In recent years， Chinese commercial banks actively promote green credit in order to realize the sustainable development of economy in our country. This paper analyzes the necessity of implementing green credit in China and some realistic problems， and puts forward some advice to accelerate the development of green credit. 关键词： 商业银行；绿色信贷；可持续发展 Key words： commercial banks；green credit；sustainable development 中图分类号：F83 文献标识码：A 文章编号：1006-4311（2013）23-0178-02 0 引言 绿色信贷是指商业银行等金融机构依据国家环境保护政策和产业发展政策，对开发新能源、研制治污设施、从事生态环境保护与建设的项目提供贷款扶持并给予一定的利率优惠；同时对破坏生态环境的新建项目贷款和流动资金贷款实施额度限制，并进行高利率惩罚的金融政策手段。即银行业在信贷政策和信贷管理流程中注重生态环境的保护和环境污染的治理，注重绿色产业融资，通过资金的“绿色配置”，引导社会资源的合理配置，促进经济社会的可持续发展。从某种意义上说绿色信贷是信贷的“绿化”，或者说是“绿色”在信贷上的体现。 1 中国银行业实行绿色信贷的必要性 1.1 实现中国经济社会可持续发展的必然要求 近年来中国经济取得了突飞猛进的发展，但这种发展很大程度上是以资源浪费、环境污染为代价的。我国“十二五”规划也明确提出了实现绿色发展，创建资源节约型和环境友好型社会的国家发展目标。银行业推行绿色信贷，通过建立信贷发放的环境准入门槛，对高污染、高耗能产业的新建项目不提供信贷支持，并积极采取措施收回已发放的贷款，从源头上切断这类产业盲目扩张的经济命脉。通过银行业有意识地引导社会资金流向，进行产业结构调整，将数量型、粗放型的经济发展模式转变为科学的、和谐的可持续发展机制。 1.2 增强中国银行业国际竞争力的迫切需要 环境污染、资源耗竭和生态失衡等问题已上升为全球性的经济、政治问题，关乎人类生存与社会发展。加强环境保护，实现经济社会的可持续发展已成为各界的共识。从国际金融业的发展来看，对环境和社会风险进行控制和管理已成为金融机构重要的社会责任，以绿色信贷为主的绿色金融也成为金融业发展的主流趋势。中国商业银行要想在国际金融市场上占有一席之地，也必须顺应国际潮流，在业务经营中积极推行绿色信贷。 1.3 防控商业银行信贷风险的内在要求 近年来我国对环境整治的处罚力度越来越大，“企业关停并转”和“区域、流域限批”政策直接影响到高污染、高排放企业和项目的存活与发展，影响到银行贷款的到期收回，贷款风险有逐步变大的趋势。而推行绿色信贷，银行严格参照国家控制高污染高耗能和项目的环保政策准入条件，有效选择贷款单位，严格执行贷款审批程序，正是降低银行的不良贷款，规避信贷风险的有效途径。 2 中国银行业实行绿色信贷面临的问题 2.1 绿色信贷政策法规的操作性不强 目前我国绿色信贷的法律法规大多是综合性和原则性的，缺少操作性强、与时俱进的规范标准。对于高耗能高污染行业的界定不清楚，银行在绿色信贷中涉及的市场准入、排放、能源消耗、循环利用能力和高污染高耗能等标准，也没有明确的规定，这使得银行很难确定应该对什么样的企业实施什么样的信贷支持，对什么样的企业实施什么样的信贷控制，在信贷的发放和管理中容易出现混乱，严重影响了绿色信贷的实施效果。此外在绿色信贷的贷前环境和社会风险评估、贷后监测检测等方面也缺乏可供遵循的法律法规，既没有统一的环境风险评估标准，也没有贷后检查的指标体系，造成绿色信贷的贷前评估和贷后监督环节很大程度上流于形式，未能对企业和项目的环境风险作出真实全面的评估和判断，使绿色信贷的施行效果大打折扣。 2.2 缺乏有效的绿色信贷激励机制 商业银行是以追求盈利为目标的金融企业，在绿色信贷长远的经济效益尚未显现的情况下，银行的经营目标与绿色信贷要求会存在一定程度的反差。再加上环境问