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行业洞察 金融 智能理财： 财富管理新时代 查尔斯·卢登（Charles Ludden）、肯德拉·汤普森（Kendra Thompson） 伊蒙·穆赫辛（Imon Mohsin）| 文 “智能理财”这个概念之所以引发业内外人士如此广泛 关注，除了概念本身的炫酷之外，也在于其未来巨大的市场 潜力。它将给现有财富管理市场带来颠覆性影响，虽然颠覆 不会马上发生，但对于远见卓识的管理者而言，现在就应着 手建立起相关能力，才能继续保持领先地位。 8484 8585 行业洞察 金融 管在理财“大家庭”中，智能 外，智能理财服务还会帮助客户监控资 尽理财目前所管理的资产规模并 产变化、平衡和报告资产组合情况。另外， 不高，但在某些领域，智能理 智能理财有助于简化开户流程，提高资 财的服务价格比常规理财服务要低70% 产转移效率。它能以极具吸引力的价格 左右，这也是为什么，这一新生事物能 提供有效的一篮子服务。但目前智能理 引起业内外人士如此广泛的关注。另一 财尚无法满足较复杂的投资理财需求。 方面，作为后起之秀，智能理财的增长 速度也令人咋舌。 展望未来： 智能理财的最大拥泵，是新晋中产 智能理财改写业务模式 阶层，这部分人群有着巨大的理财需求， 但由于传统私人理财服务门槛太高，尚 可以期待，在不久的将来，竞争、创 无法满足这部分人群的理财需求。而借 新和新型技术将显著提高智能理财的综 助智能化理财工具，折扣经纪商在与客 合能力。展望未来，智能理财产品和服 户互动时，也可提供一些投资建议；全 务能根据客户反馈，不断调整沟通情况， 服务经纪商也能显著提高咨询效率、扩 同时也会充分考量客户的复杂需求。 展服务范围，为资金规模较小客户提供 未来，在制定理财计划时，智能理 服务。此外，智能理财还有助于提升保 财能同时考虑多个目标，包括积攒学费、 险公司在财富管理领域的影响力，让代 购置房屋、退休养老、安全需求、遗产 理人更专注于保险销售。 规划、医疗保健和长期护理等。在建议 总而言之，我们相信，智能理财将 投资方案时，智能理财能够纳入外部资 对投资建议的提供方式产生深远而持久 产、处理个人证券、规划“债券梯”组合、 的影响。那么，财富管理机构如何获取 考虑低税基持有资产，以及合理分配低 智能理财能力呢？如图一所示，各个机 流动性金融产品的头寸。此外，还能结 构可谓八仙过海各显神通，有些机构会 合理财结果和市场信息，提供资讯和学 打造自有智能理财能力，有些与外部机 习机会，帮助客户了解自己的投资组合。 构合作，获取相关能力，也有些经济实 与传统模式相比，智能理财体验更受 力更强的企业，直接收购具备该专长的 客户青睐。客户看重数字解决方案对隐 独立机构。 私的保护，同时能不断学习并自行规划。